银行业用户体验大调研报告：小微篇-20191218-微众银行-89页_2mb

《2019银行业用户体验大调研报告·小微篇》总结

核心内容

《2019银行业用户体验大调研报告·小微篇》由微众银行与腾讯CDC共同发起的银行用户体验联合实验室发布，旨在通过深入调研农户、个体户和小微企业主，全面了解小微经济体的金融需求与用户体验现状，推动普惠金融的发展。

主要观点

小微经济体的重要性

• 小微经济体是国民经济的毛细血管，占中国经济实体数量的90%以上。
• 包括生产性农户、自营劳动者、小微企业和个体工商户，是激发中国经济活力和提高市场效率的重要力量。

农户现状与需求

• 生活改善：农村基础设施和生态环境显著改善，农户对生活环境满意度提升，消费能力增强，大额消费增多，移动支付逐渐普及。
• 生产挑战：农户面临高强度的生产劳作，且收入来源多元，但农业保险和金融保障不足，特别是“小农户”对保险认知度低，风险意识薄弱。
• 金融需求与行为：农户对金融服务需求较简单，主要集中在存取款和转账，对理财和贷款认知不足，更倾向于通过亲朋好友借款解决资金问题。

个体户与小微企业主

• 生活与经营：个体户和小微企业主工作强度高，收入来源多样，但面临租金和竞争压力，更关注产品和服务的稳定性。
• 金融需求：个体户和小微企业主对收银和贷款有较高需求，但对贷款成本和流程有顾虑，偏好简单易懂的理财产品。

关键信息

农户调研

• 调研范围涵盖7个省市的35个农户，定量调研采集了10个省的229个样本。
• 农户主要集中在种植、养殖等领域，其中大田作物、水果种植、水产养殖、畜牧业养殖、种桑养蚕是主要行业。
• 农户对移动支付接受度提高，但对理财和贷款仍存在认知盲区，依赖线下网点。

金融工具与服务

• 银行通过科技手段推动农业智能化和线上化，如开发金融App和用户体验评估工具。
• 推出多种金融产品和服务，如助农取款服务点、农业贷款、保单贷等，以满足农户的金融需求。

问题与挑战

• 农户面临老龄化、金融排斥、保险认知不足等问题，影响其收入稳定性和生产效率。
• 小微经济体规模庞大、需求多元，缺乏清晰的用户画像和数据支持，导致金融机构难以制定有效策略。

实验室成果与影响

• 实验室通过定性与定量结合的方式，描绘出中国小微经济体的用户体验画像。
• 为银行业提供决策支持，帮助其优化产品和服务，提高金融资源配置效率。
• 促进普惠金融发展，为新时代中国特色社会主义建设提供用户体验层面的新思考。

结语

本次调研报告是行业首份聚焦小微经济体的用户研究报告，不仅反映了农户、个体户和小微企业主的现状与需求，也为银行业提供了深入理解和服务小微经济体的重要依据。