微众银行-2019银行业用户体验大调研报告（小微篇）89页_2mb

大调研报告·小微篇（2019年）总结

核心内容

《2019银行业用户体验大调研报告》由微众银行与腾讯CDC联合发起的“银行用户体验联合实验室”发布，聚焦于中国小微经济体，包括农户、个体户和小微企业主。该报告旨在通过用户调研，深入了解小微经济体的金融需求和生活状况，从而为银行提供更精准的金融服务建议，推动普惠金融的发展。

主要观点

一、小微经济体的重要性

• 小微经济体是中国经济的重要组成部分，约占全国经济实体的90%以上。
• 包括生产性农户、个体户和小微企业主，是激发中国经济活力和提高市场效率的关键力量。

二、农户调研发现

• 生活改善：农村基础设施和环境明显改善，农户对生活满意度较高。
• 收入增长：农户人均可支配收入逐年上升，消费能力增强，大额消费比例提升。
• 互联网普及：农村网民数量持续增长，移动支付逐渐普及，但现金仍是主要支付方式。
• 金融认知不足：农户对理财和贷款认知有限，倾向于传统方式处理资金问题。
• 老龄化问题：农村劳动力老龄化严重，年轻人口较少参与农业生产。
• 保险意识薄弱：农业保险认知度低，仅有15.3%的农户购买，且对保险赔付标准不了解。
• 金融服务依赖线下：农户更倾向于使用线下网点和ATM进行业务办理，对线上服务接受度较低。

三、个体户调研发现

• 生活与经营结合：个体户以家庭为单位经营，生活与经营密不可分。
• 工作强度大：超过60%的个体户全年无休，工作强度高。
• 经营挑战：租金和市场竞争是主要挑战，但个体户对普惠政策满意度较高。
• 金融需求：收银痛点明显，偏好简单易懂的理财产品，贷款更关注成本。

四、小微企业主调研发现

• 创业与家庭平衡：小微企业主重视家庭发展，同时关注企业经营。
• 经营挑战：经营压力大，需控制成本，重视产品和口碑。
• 金融需求：企业资金需求多样化，贷款偏好为利率低、流程简便的产品。

关键信息

1. 金融产品与服务

• 移动支付普及：微信支付在农村使用率超过50%，但现金仍是主要支付方式。
• 贷款使用率低：农户贷款意愿不强，亲朋好友借款是主要解决资金紧张的方式。
• 农业保险不足：仅有15.3%的农户购买农业保险，且对赔付标准不清晰。
• 普惠金融发展：银行通过科技手段、线下服务、政策合作等方式推动普惠金融，满足小微经济体的多样化需求。

2. 农村发展现状

• 基础设施改善：农村道路、水电、医疗等基础设施逐步完善，生活便利度提升。
• 消费能力增强：耐用消费品拥有量接近城镇居民，反映农村消费能力提升。
• 互联网影响：互联网改变了农户的消费和娱乐方式，但金融行为仍以传统为主。

3. 农村劳动力与农业发展

• 劳动力老龄化：农村劳动力以中老年人为主，年轻人口较少参与农业。
• “大农户”带动“小农户”：大农户通过规模化经营、机械化、智能化等方式带动小农户发展。
• 生产压力大：农户生产强度高，农忙期间工作时间长，且面临市场波动和自然灾害的风险。

结构清晰呈现

一、农户

• 生活改善：农村环境、基础设施、医疗条件逐步提升，农户生活满意度高。
• 生产情况：农户工作强度大，农忙时间长，且面临老龄化、市场波动、自然灾害等风险。
• 金融需求：农户对贷款和理财认知不足，倾向于传统方式，如现金和亲友借款。
• 保险现状：农业保险认知度低，仅有少数农户购买，且对赔付标准不了解。

二、个体户

• 生活与经营结合：个体户以家庭为单位，工作强度高，生活与经营相互影响。
• 经营挑战：租金和市场竞争是主要挑战，但个体户对普惠政策满意度较高。
• 金融需求：偏好简单易懂的理财产品，贷款关注成本和利率。

三、小微企业主

• 创业与家庭平衡：关注家庭发展，同时注重企业经营。
• 经营挑战：控制成本、竞争激烈，依赖产品和口碑维护客户。
• 金融需求：贷款关注利率和流程，企业是个人最重要的投资。

结语

本次报告是行业首份聚焦小微经济体用户行为和心理的实证研究，为银行提供深入洞察，帮助其优化产品和服务。报告强调，银行需通过科技手段、线下服务、政策合作等方式，推动普惠金融发展，助力“三农”振兴和脱贫攻坚。