2019中国电子银行调查报告_32页_3mb

报告摘要

中国电子银行调查报告（2019年第二季度）总结

核心内容概述

本报告聚焦于2019年第二季度中国电子银行的发展情况，涵盖个人电子银行与企业电子银行两个主要领域。通过对用户行为、渠道使用趋势、安全认证方式、用户体验等方面的研究，揭示了电子银行在不同人群中的应用现状与未来发展方向。

个人电子银行

主要观点

移动化趋势显著
- 手机银行用户比例自2018年首次超越网上银行后，持续增长，2019年增幅达6%，增速达11%，渠道用户比例达到63%。
- 网上银行增长缓慢，仅增长3个百分点，占比56%。
- 微信银行因服务内容与质量的提升，用户比例快速增长，渗透率攀升至42%。
用户使用习惯
- 用户已形成固定的使用习惯，倾向于首选手机银行或网上银行，渠道忠诚度较高。
- 52%的用户首选手机银行，11%的用户首选网上银行。
- 电子渠道的选择与改版频率密切相关，76%的银行近三年进行了较大界面改版，16%的银行连续两年进行改版。
安全认证方式
- 安全认证方式满意度与操作时长呈反比趋势。
- 指纹登录是最受用户欢迎的方式，因其速度快、识别度高、操作简单。
- 人脸识别和声纹识别仍存在识别度低、使用不便等问题，用户满意度相对较低。
用户安全感知
- 安全性仍是用户关注的重点，九成以上用户认为手机银行和网上银行较为安全。
- 三线城市用户对网络金融渠道的安全感显著高于一二线城市用户。
- 用户最担心的安全问题是个人隐私泄露，其次是安全认证信息泄露和资金安全。
隐私保护与权限管理
- 用户对手机银行的隐私保护措施存在不满，尤其是位置信息、短信发送等权限的获取。
- 用户更倾向于选择性授权，而非全面授权，对权限管理的透明度和必要性要求较高。
小镇青年专题研究
- 小镇青年数量庞大，达2.27亿，是二线城市青年的3.3倍。
- 小镇青年具有较高的消费信心和时间自由度，更倾向于使用微信银行、电话银行和短信银行。
- 小镇青年使用网上银行进行小额转账和理财交易的比例高于整体用户。
- 小镇青年平均单笔转账金额为1187元，理财交易平均每笔低于1万元。

企业电子银行

主要观点

企业电子银行发展情况
- 企业网上银行用户比例达81%，较2018年增长1个百分点。
- 企业手机银行用户比例达41%，较2018年增长4个百分点。
- 企业微信金融服务用户比例快速增长，较2018年增长5个百分点。
用户粘性与使用频率
- 企业手机银行用户粘性较高，97%的企业用户每周使用1次及以上。
- 37%的企业用户在工作日每天使用1次及以上。
- 小微企业手机银行使用频率增速最快，工作日每天使用1次及以上的小微企业占比达28%，较去年增长15个百分点。
小微企业专题研究
- 小微企业对手机银行的依赖程度高，更看重其灵活性、便捷性和及时性。
- 58%的小微企业用户关注运行速度，45%关注快速查找信息，43%关注便捷性。
- 小微企业贷款业务使用率较高，达38%，且以小型贷款为主，适合移动端操作。
企业网银改版情况
- 企业网银改版频率较低，全国17家银行中，65%的银行连续三年未进行较大界面改版。

关键信息总结

样本数量：
- 个人电子银行：12872个样本（较去年增加近1倍）
- 大数据画像：24万个样本（是去年的1.4倍）
- 企业电子银行：2793个样本
用户体验评测体系：
- 个人手机银行新增性能测试指标，包括页面加载时间、最大内存占用等。
- 个人网上银行采用专家评价体系，涵盖安装、登录、账户查询、转账、理财查询等核心功能。
趋势分析：
- 个人电子银行呈现明显的移动化趋势，手机银行和微信银行成为主流。
- 企业电子银行中，中小企业成为重点发展对象，手机银行使用率提升显著。
安全与隐私：
- 用户对手机银行的安全性高度关注，安全感知主要来源于使用体验。
- 小镇青年对隐私保护的要求不断提高，更重视个人隐私的覆盖。