2018中国电子银行调查报告_103页-2mb

2018中国电子银行调查报告总结

核心内容概述

本报告围绕电子银行用户的使用行为及态度、电子银行综合评测及用户体验、以及互联网金融行业热点三个方面展开，重点分析了个人和企业用户在使用电子银行渠道时的行为趋势、偏好和需求，同时对电子银行功能优化、用户体验提升及互联网金融发展趋势进行了深入探讨。

主要观点与关键信息

一、电子银行用户使用行为及态度

• 移动化趋势延续：电子银行渠道的移动化趋势仍在持续，但各渠道的渗透率增速放缓，竞争转向存量用户的精细化运营。
• 手机银行成为首选：手机银行因功能完善、操作便捷成为用户使用电子银行的首选方式。
• 微信银行使用频次上升：微信银行因高频使用，用户使用频次显著上升，尤其受到年轻用户欢迎。
• 用户关注安全性与便捷性：用户在使用电子银行时高度关注安全性，但同时也希望提升操作便捷性，如简化流程、信息缓存等。
• 转账限额较低：用户使用手机银行转账时的限额较低，大额转账仍需转向其他渠道。
• 用户画像：个人手机银行活跃用户以中青年为主，女性占比略高，职业以高级白领和小白领为主，家庭收入和促销敏感度差异显著。
• 营销活动偏好：用户更偏好直接折扣和返利等营销方式，而非积分换购。

二、电子银行综合评测及用户体验研究

• 评测体系：针对全国性和区域性银行，分别设计了不同的评测体系，涵盖新用户和老用户的体验评估。
• 用户体验优化方向：
  • 界面设计：用户偏好简洁明了的界面，尤其是布局2和布局3。
  • 功能布局：功能模块整合、减少操作步骤、提升信息可视性是优化方向。
  • 交互设计：简化操作流程、提升响应速度是用户体验提升的关键。
  • 安全认证方式：FIDO+、生物识别、蓝牙U盾等新型认证方式受到用户欢迎，但仍需进一步优化其安全性和便捷性。
• KANO模型分析：
  • 期望属性：用户希望有更清晰的功能展示、更高的安全性和更便捷的操作。
  • 魅力属性：如账户余额自动理财、人脸识别、收支可视化等。
  • 无差异属性：如基本的转账、查询功能。
  • 必备属性：如U盾安装、安全认证等。

三、互联网金融行业热点研究

• 直销银行发展：
  • 截至2018年，我国共有117家直销银行。
  • 直销银行主要由城市商业银行（73家）、农商行/农信社（30家）、全国性股份制银行（11家）和其他（3家）组成。
  • 获客方式：直销银行中，本行自有渠道获客比例较高，外部合作获客占比较高。
• 产品功能：
  • 直销银行产品功能涵盖增值服务和场景服务，满足用户多样化需求。
  • 发展趋势：直销银行通过与第三方合作、引入金融科技手段，提升用户体验和市场竞争力。

总结

2018年电子银行用户使用行为及态度呈现出明显的移动化、便捷化和安全性提升趋势。手机银行成为用户首选，微信银行因高频使用而逐渐受到重视。用户对安全性和操作便捷性高度关注，尤其是年轻用户更倾向于使用新型认证方式如指纹登录和人脸识别。在用户体验方面，界面设计、功能整合、交互简化是优化重点，KANO模型帮助银行识别用户需求，提升满意度。直销银行作为互联网金融的重要组成部分，其数量和功能不断拓展，成为银行创新的重要方向。