赵宇发布2019中国电子银行调查报告PPT32页_809kb

报告摘要

2Q19 中国电子银行调查报告总结

核心内容概述

本报告分析了2019年中国个人和企业电子银行的使用情况，重点聚焦于移动化趋势、用户行为习惯、安全认证方式、用户体验满意度以及特定客群如小镇青年和小微企业。通过对12872个样本（较去年增加近1倍）和24万个大数据样本的调研，揭示了电子银行在金融服务中的重要地位及其发展趋势。

主要观点与关键信息

个人电子银行

移动化趋势显著：手机银行用户比例自2018年首次超越网上银行后，继续保持增长，2019年增幅达6%，增速达11%，渠道用户比例达到63%；网上银行增长缓慢，仅增长3个百分点，占比56%。
微信银行增长迅猛：微信银行用户比例同比增长8%，渗透率攀升至42%。
用户使用时长变化：手机银行APP单机月均有效使用时长为22.2分钟，较去年增长18.1%；网上银行使用时长为32.4分钟，较去年下降0.6%。
安全认证方式：
- 指纹识别成为用户最满意的安全认证方式，使用比例在全球零售行业达到40%，区域性银行达到73%。
- 人脸识别和声纹识别的使用比例较低，且存在识别度低、速度慢、使用场景限制等问题。
用户安全感知：
- 用户对手机银行的安全性满意度较高，超过90%的用户认为其达到比较安全及以上水平。
- 一二线城市用户对网络金融渠道安全感评价差异不大，但三线城市用户认为非常安全的比例显著高于一二线城市。
- 用户最担心的安全问题是个人隐私覆盖，其次为安全认证信息泄露和资金安全。
用户授权意愿：
- 用户愿意授权手机银行使用的权限主要包括手机识别码、位置信息和发送短信。
- 对内部安全部应用、通讯录和通信记录的权限授权意愿较低。

小镇青年专题研究

人口基数大：小镇青年人口数量为2.27亿，是一二线城市青年的3.3倍。
消费信心提升：小镇青年消费信心指数增长显著，休闲娱乐时间较多，更乐于为娱乐活动付费。
线上化程度较低：小镇青年金融服务线上化程度相对整体人群较低，但转账汇款和网络支付线上化率较高，分别为64%。
对微信银行依赖度高：在办理查询、缴费、转账等业务时，小镇青年更倾向于使用微信银行，其使用比例高于整体用户。
转账金额分布：小镇青年平均单笔网银转账金额为1187元，略低于整体用户。其中，39%的用户平均单笔转账低于900元，16%的用户平均单笔转账3万元以上，分别高出整体用户13%和9%。
理财行为特点：小镇青年使用网上银行购买理财平均每笔交易金额低于1万元，显示出对小额理财产品的偏好。

企业电子银行

线上渗透率提升：企业线上银行用户比例达81%，较2018年增长1个百分点；企业手机银行用户比例达41%，较2018年增长4个百分点；企业微信金融服务用户比例增速最快，较2018年增长5个百分点。
小微企业成为重点发展群体：小微企业手机银行渗透率提高10个百分点，达到38%；工作日每天使用1次及以上的小微企业占比达到28%，较去年增长15个百分点。
使用频率高：在开通企业手机银行的企业中，97%的企业用户每周使用企业手机银行1次及以上，其中37%的工作日每天使用。
用户体验关注点：
- 小微企业更关注手机银行的运行速度（58%）、快速寻找信息（45%）和便捷性（43%）。
- 贷款业务使用率最高，小微企业贷款以小型贷款为主，适宜在移动端完成。
企业网银改版频率低：近三年企业网银改版频率较低，65%的银行连续三年未进行较大改版。

重点分析

用户行为与偏好

渠道选择固化：用户习惯已形成，对手机银行和网上银行的选择较为固定，且渠道忠诚度较高。
安全认证方式偏好：指纹识别最受欢迎，因其速度快、识别度高、操作简单；人脸识别和声纹识别因存在识别度低、速度慢等问题，用户满意度较低。
安全感知来源：用户对安全的感知主要来源于使用体验，其次为监管、知名度和赔付机制。

用户体验影响因素

页面加载时间：页面加载时间控制在1秒以内为最佳体验，超过1秒但有体验不符的改变为中等体验，控制在0秒以内为最差体验。
功能满意度：系统属性、易用性和系统稳定性对用户满意度影响较大。

总结

本报告展示了中国电子银行市场在2019年的整体发展态势，特别是在个人和企业用户中，手机银行和微信银行的使用比例持续上升，成为主要渠道。同时，小镇青年和小微企业成为重点研究对象，显示出其在金融服务中的特殊需求和潜力。用户对安全性的重视程度不断上升，而生物识别技术的使用仍面临挑战。银行需在提升用户体验、优化安全认证方式、加强用户教育等方面持续改进，以满足不断变化的市场需求。

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