2017中国电子银行调查报告

报告摘要

2017中国电子银行调查报告总结

核心内容概览

本报告主要涵盖电子银行用户使用行为及态度、电子银行综合评测及用户体验、以及2017年互联网金融行业热点三个部分。报告重点分析了个人和企业电子银行的使用情况、功能评测、安全体验、用户体验，以及直销银行和消费金融的发展现状和挑战。

一、电子银行用户使用行为及态度

1. 个人电子银行

使用趋势：
- 网上银行和手机银行的普及率逐年上升，分别提升5个百分点和9个百分点。
- 2017年，一二三线城市网银用户比例均有所提升。
- 个人手机银行用户比例在一线和三线城市增长最快，分别为57%、50%和49%。
使用场景：
- 网上银行和手机银行呈现互补特征，用户更倾向于“小额使用手机银行，大额使用网上银行”或“查询用手机银行，交易用网上银行”。
- 在线上支付场景中，第三方支付普及率最高，其次是网上银行和手机银行。
- 个人网上银行仍是购买理财产品的首选渠道，64%的用户使用过网上银行购买理财，55%经常使用。

2. 企业电子银行

常用业务：
- 企业网银主要办理转账业务（85%）、代发工资报销与代扣（63%）、账户信息查询与对账（61%）。
- 企业手机银行主要办理转账业务（83%）和账户信息查询与对账（67%）。
使用趋势：
- 企业用户对网银的使用频率和活跃度持续增长。

二、电子银行综合评测及用户体验

1. 评测体系

评测对象：
- 2017年评测银行增至72家，包括15家全国性商业银行和57家区域性商业银行。
评测维度：
- 个人网银：用户规模、网站性能、安全功能、功能模块等。
- 企业网银：用户规模、网站性能、安全功能、功能模块等。
- 个人手机银行：用户规模、安全功能、功能模块等。
- 企业手机银行：仅参与用户体验评测。

2. 用户体验分析

新用户：
- 个人网银：安装及登录、账户余额查询、交易明细查询、跨行转账等为主要体验点。
- 企业网银：仅评测部分用户体验项。
- 个人手机银行：日常登录、账户余额查询、交易明细查询、跨行转账等为主要体验点。
现有用户：
- 个人网银：易用性、客户服务、速度及稳定性等。
- 企业网银：易用性、客户服务、速度及稳定性等。
- 个人手机银行：速度稳定性、易用性、界面、功能满足性、安全、客户服务、忠诚度等。

3. 安全认证体验

安全手段：
- 主要包括短信验证码、电子令牌、电子密码器、蓝牙Key、音频Key、FIDO+等。
- 用户更倾向于方便的安全认证方式，但对安全性也有较高要求。
安全评测指标：
- 包括身份认证、交易确认、风险控制等。

三、2017互联网金融行业热点

1. 直销银行

发展现状：
- 2017年直销银行已突破110家，其中银行系消费金融规模较大，互联网系增长迅猛。
用户特征：
- 用户以年轻群体为主，尤其90后。
- 用户对直销银行的使用频率较高，投资理财是被使用频率最高的功能。
优势与挑战：
- 优势：覆盖范围广、获客能力强、运营灵活。
- 挑战：受监管政策影响较大，如校园贷和现金贷整顿；助贷模式下银行难以积累用户数据和品牌认知。

2. 消费金融

发展趋势：
- 消费信贷余额占最终消费比例持续上升，主要受金融渗透、收入信心、受理端布局和互联网创新等因素推动。
监管政策：
- 自2017年4月起，监管进入整顿期，主要措施包括整顿校园贷、现金贷、限制网贷机构向大学生放贷等。
用户选择因素：
- 银行系消费金融的优势包括品牌认知、免息期、费率等。
- 互联网消费金融的优势在于使用便利性。

3. 风控与用户增长

风控模型：
- 需要构建理想的风控模型，以提高风险识别与控制能力。
吸引年轻用户：
- 需要关注年轻群体的兴趣和需求，如通过合作模式创新和场景化营销来提升吸引力。

关键信息总结

用户增长：网上银行和手机银行普及率持续上升，第三方支付成为线上支付的主要渠道。
功能需求：用户对理财、交易明细查询、跨行转账等功能需求较高，但部分功能如他行账户查询、账户销户等实现率较低。
安全与体验：用户重视安全，但更倾向于便捷的认证方式，如短信验证码、指纹登录等。
直销银行：发展迅速，但面临监管压力和助贷模式下的用户数据和品牌认知问题。
消费金融：规模持续扩大，但需加强风控能力和用户体验，以吸引年轻用户并防止用户流失。

总结

2017年中国电子银行发展迅速，用户数量和使用频率持续增长。个人和企业用户对电子银行的使用呈现差异化趋势，个人更关注便捷性和安全性，企业则更注重功能和效率。随着互联网金融的兴起，直销银行和消费金融成为行业热点，但同时也面临监管和市场环境的挑战。提升用户体验、加强风控能力、优化安全认证方式，是电子银行未来发展的关键。

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