2018年6月中国银行存款利率报告_9页-1mb

2018年6月银行存款利率报告总结

核心内容概览

2018年6月，中国银行存款利率整体呈现上涨趋势，尤其在结构性存款和部分期限的定期存款方面涨幅显著。国有银行与中小银行在存款利率策略上有所不同，部分中小银行存款利率上浮幅度超过大型银行，反映出存款市场竞争加剧与资金成本上升的压力。

主要观点

• 住户存款环比增长：2018年5月末住户存款环比增加0.32%，显示出居民储蓄意愿有所回升。
• 结构性存款增长迅猛：5月份结构性存款规模达9.26万亿元，同比增长53.9%，其中中小银行结构性存款占比达65.21%，增速明显高于大型银行。
• 存款利率普遍上调：6月各期限存款利率均较5月上涨，其中3年期和5年期存款利率分别上涨7个和8个百分点，反映出银行对长期资金的渴求。
• 国有银行利率优势：国有银行存款利率均值高于股份制银行，邮储银行在各期限利率中表现最佳，主要得益于其低成本的运营模式。
• 中小银行利率上浮更显著：汉口银行、武汉农商行等中小银行存款利率居于前列，部分银行存款利率较基准上浮50%，显示出其在存款市场竞争中的积极策略。
• 大额存单利率趋于稳定：6月大额存单利率涨幅较5月有所收窄，部分银行已将利率上浮至上限，市场趋于平稳。
• 政策影响存款利率走势：银保监会与央行调整存款偏离度监管指标，提升存款定价自由度，为银行提高存款利率提供政策支持。

关键信息汇总

存款规模变化

• 截至2018年5月末，人民币存款余额为171.02万亿元，同比增长8.9%。
• 住户存款环比增加0.32%，5月份结构性存款规模为9.26万亿元，同比增长53.9%。
• 中小银行结构性存款规模为6.04万亿元，占比65.21%，占比较4月增加1.1个百分点。

存款利率变化

• 6月存款利率均值：3个月1.443%、6个月1.701%、1年期1.994%、2年期2.629%、3年期3.290%、5年期3.256%。
• 5月存款利率均值：3个月1.428%、6个月1.682%、1年期1.976%、2年期2.604%、3年期3.219%、5年期3.167%。
• 3年期和5年期存款利率分别上涨7个和8个百分点，2年期及以下涨幅较小。

银行类型利率对比

• 邮储银行：各期限利率均值最高，均较基准上浮30%以上。
• 城商行：一年期利率上浮37%，成为银行主推期限。
• 大型商业银行：整体利率高于股份制银行，但涨幅不及中小银行。
• 股份制银行：更多依赖同业存单等手段揽储。

大额存单利率

• 6月大额存单利率较5月涨幅缩小，仅有13家银行上调利率。
• 调整主要集中在100万以上或3年、5年期大额存单，显示市场趋于饱和。

政策影响

• 存款偏离度监管指标由3%调整为4%，释放银行吸储空间。
• 删除“禁止高息揽储”规定，推动利率市场化，增强银行存款定价灵活性。

结论

2018年6月，中国银行存款利率整体呈上涨趋势，尤其在结构性存款和长期定期存款方面表现突出。中小银行因资金成本高、吸储压力大，利率上浮幅度显著，部分银行甚至超过50%。国有银行在利率上保持优势，邮储银行表现最佳。随着政策调整和市场环境变化，银行存款利率有望在7月保持稳健上升态势，但结构性存款可能进入规范性发展阶段。