2019年7月银行存款利率报告总结
核心内容概述
2019年7月，中国银行存款利率整体呈现下降趋势，仅5年期定期存款利率出现上涨。结构性存款发行量环比微增，但平均预期收益率下降。大额存单发行量增加，但利率涨跌不一，农商行利率水平仍居高位。货币政策持续宽松，利率市场化进程可能加快。
主要观点
- 定期存款利率下降：除5年期定存利率上涨0.9BP外，6个月、1年期、2年期、3年期定期存款利率均值均出现下降，分别下降0.2BP、0.1BP、0.5BP、1BP。
- 城商行利率最高：城商行在各期限定期存款利率均值上表现最佳，股份制银行则垫底。
- 农商行表现突出：在大额存单利率方面，农商行各期限利率均值最高，且整体利率上浮幅度较大。
- 结构性存款变化：结构性存款发行量环比微增3.26%，但平均预期收益率下降15BP，显示市场对这类产品的热情有所降温。
- 货币政策宽松：央行强调中国利率水平主要由市场和贷款实际利率决定，未来将继续实施稳健货币政策，推动利率市场化改革。
关键信息
一、定期存款利率变化
| 期限 |
7月利率均值 |
6月利率均值 |
变化幅度 |
| 3个月 |
1.450% |
1.450% |
持平 |
| 6个月 |
1.708% |
1.710% |
下降0.2BP |
| 1年期 |
2.010% |
2.011% |
下降0.1BP |
| 2年期 |
2.661% |
2.666% |
下降0.5BP |
| 3年期 |
3.361% |
3.371% |
下降1BP |
| 5年期 |
3.298% |
3.289% |
上涨0.9BP |
二、各银行类型定期存款利率均值
| 银行类型 |
3个月 |
6个月 |
1年期 |
2年期 |
3年期 |
5年期 |
| 大型商业银行 |
1.48% |
1.74% |
2.03% |
2.78% |
3.56% |
3.35% |
| 股份制商业银行 |
1.42% |
1.67% |
1.98% |
2.55% |
3.16% |
3.16% |
| 城商行 |
1.49% |
1.76% |
2.08% |
2.79% |
3.61% |
3.68% |
| 农商行 |
1.49% |
1.76% |
2.06% |
2.77% |
3.57% |
3.59% |
三、定存利率TOP10排名
- 1年期以下：北京农商行、汉口银行、湖北银行位列前三。
- 2年期：北京农商行、昆仑银行、泉州银行排名前三。
- 3年期：北京农商行、昆仑银行、泉州银行并列第一。
- 5年期：泉州银行利率最高，达4.8%。
四、结构性存款情况
- 发行量：7月结构性存款发行量为537只，环比增加3.26%。
- 平均预期收益率：3.93%，环比下降15BP。
- 实际收益率：3.8%，环比下降5BP。
- 结构性存款规模：6月为10.51万亿元，环比下降3.42%，是近半年最大降幅。
五、大额存单利率变化
| 期限 |
7月利率均值 |
6月利率均值 |
变化幅度 |
| 1个月 |
1.658% |
1.671% |
下降1.3BP |
| 3个月 |
1.665% |
1.677% |
下降1.2BP |
| 6个月 |
1.979% |
1.978% |
上涨0.1BP |
| 12个月 |
2.304% |
2.291% |
上涨0.7BP |
| 2年期 |
3.194% |
3.205% |
下降1.1BP |
| 3年期 |
4.178% |
4.177% |
上涨0.1BP |
| 5年期 |
3.969% |
4.268% |
下降29.9BP |
六、大额存单利率分银行类型
| 银行类型 |
1个月 |
3个月 |
6个月 |
12个月 |
2年期 |
3年期 |
| 国有银行 |
1.62% |
1.65% |
1.95% |
2.20% |
3.15% |
3.93% |
| 股份制银行 |
1.64% |
1.64% |
1.93% |
2.23% |
3.13% |
4.05% |
| 城商行 |
/ |
1.62% |
1.95% |
2.30% |
3.21% |
4.23% |
| 农商行 |
1.69% |
1.70% |
2.01% |
2.31% |
3.23% |
4.23% |
| 外资银行 |
1.60% |
1.63% |
1.97% |
2.28% |
3.13% |
4.13% |
趋势分析与展望
- 利率趋势：整体存款利率呈下降趋势，但5年期利率略有上升，结构性存款收益率下降，显示市场对高息产品的偏好减弱。
- 银行类型差异：城商行和农商行在定期存款和大额存单利率方面表现优于国有银行和股份制银行。
- 政策影响：央行强调货币政策以我为主，推动利率市场化改革，未来将密切关注国内外经济形势变化，适时调整政策。
- 市场预期：8月存款利率和大额存单利率难有明显上涨，但部分银行可能根据负债情况对个别期限产品进行调整。
数据来源与声明
- 数据来源：融360大数据研究院监测数据、中国人民银行数据。
- 免责声明：报告数据来源于公开渠道，融360大数据研究院不保证数据的准确性和完整性。
- 版权声明：转载请注明“融360”或“融360大数据研究院”。
联系方式
