2019年银行存款利率年度报告_13页_633kb

2019年银行存款利率年度报告总结

核心内容概述

本报告由融360大数据研究院发布，分析了2019年中国重点35个城市68家银行共635家支行网点的存款利率变化趋势，涵盖定期存款、大额存单、结构性存款等多个维度。报告指出，2019年存款利率整体呈现先涨后跌的走势，年末小幅反弹，而结构性存款在监管加强后规模有所下降，大额存单因流动性限制面临利率下行压力。

主要观点

1. 定期存款利率走势

• 上半年：延续2018年上涨趋势，各期限存款利率在5~6月达到峰值。
• 下半年：受央行宽松政策影响，市场利率下行，存款利率逐渐回落，从7月至10月连续四个月下跌。
• 年末：因流动性收紧和揽储压力，11、12月存款利率小幅反弹，但涨幅有限，与年中峰值仍有差距。
• 区域差异：东北地区存款利率最高，华东次之，西北、西南、华南地区较低。

2. 大额存单利率趋势

• 利率走势：先涨后跌，6~7月达到峰值，之后持续走低，年末未出现反弹。
• 利率上浮：各期限大额存单利率均较基准利率上浮50%以上，3年期上浮幅度最高（50.58%）。
• 流动性变化：2019年四季度开始，部分银行下架提前支取靠档计息的大额存单，新发行产品均按活期利率计息。
• 投资者偏好：尽管流动性受限，但大额存单因高安全性和利率优势仍受到投资者青睐。

3. 结构性存款监管与市场影响

• 监管背景：为落实资管新规，结构性存款成为保本理财的替代品，但存在“假结构性存款”问题。
• 监管措施：2019年9月起，银保监会发布多项通知，规范结构性存款业务，要求银行具备衍生产品交易资格，区分结构性存款与普通存款，设置投资冷静期等。
• 市场反应：结构性存款规模维持在10万亿元以上，但平均收益率和到期收益率呈下降趋势，假结构性存款比例逐步降低。

关键信息汇总

定期存款利率变化

大额存单利率变化

结构性存款规模与收益率

• 规模：2019年结构性存款规模维持在10万亿元以上，11月末为102.33万亿元，较2018年末增长6.41%。
• 收益率：结构性存款平均预期最高收益率和到期收益率呈下降趋势，12月到期收益率与预期最高收益率一致比例降至57.3%，显示假结构性存款比例下降。
• 监管影响：结构性存款对保本理财的替代性减弱，吸引力下降，但短期内难以完全退出市场。

2020年趋势预测

• 存款利率继续下行：央行将继续实施宽松货币政策，包括降准、降息等，预计2020年存款利率将持续走低。
• 银行利差收窄：利率市场化加速，银行利差收窄，大中型银行受影响较小，而小型银行面临更大压力，需提升非利息收入，减少对利差的依赖。
• 结构性存款监管持续：假结构性存款将逐步减少，但短期内仍可能作为揽储工具存在。
• 大额存单吸引力减弱：利率下行和流动性限制可能降低其吸引力，但因安全性高，仍将是部分投资者的首选。

数据来源与联系方式

• 数据来源：融360大数据研究院监测数据、央行公开数据。
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