2019年银行存款利率年度报告_13页_939kb

2019年银行存款利率年度报告总结

核心内容概述

2019年银行存款利率整体呈现“先涨后跌”的趋势，定期存款利率在年中达到阶段性峰值，随后受央行货币政策影响逐渐回落，年末因流动性收紧和揽储压力略有反弹。大额存单在上半年利率攀升，下半年持续走低，且部分银行已开始下架提前支取靠档计息产品。结构性存款因监管趋严，规模与收益率均有所下降，但其仍作为银行吸收资金的重要工具存在。

主要观点

1. 定期存款利率走势

• 上半年：延续2018年上涨趋势，各期限存款利率在5~6月达到峰值。
• 下半年：受央行宽松政策影响，市场利率下行，存款利率逐渐回落。
• 年末：因流动性收紧和揽储压力，存款利率小幅反弹，但涨幅有限。
• 区域差异：东北地区存款利率最高，西南、西北地区最低。

2. 大额存单利率走势

• 上半年：利率持续上涨，3年期大额存单利率达到高峰。
• 下半年：利率持续走低，年末未出现反弹。
• 流动性调整：自2019年四季度起，部分银行开始下架提前支取靠档计息产品，新发大额存单均按活期利率计息。
• 吸引力：尽管流动性有所下降，大额存单因高安全性、高利率仍受投资者青睐。

3. 结构性存款监管影响

• 监管加强：自2019年9月起，银保监会发布文件规范结构性存款，明确要求不得发售“假结构性存款”。
• 规模与收益率：结构性存款规模维持在10万亿元以上，但整体呈小幅下降趋势，收益率也有所下滑。
• 市场影响：假结构性存款占比高，监管后其比例下降，但短期内仍可能作为揽储工具存在。

4. 2020年利率趋势预测

• 利率下行：央行将继续实施宽松政策，存款利率可能进一步走低。
• 银行分化：大中型银行因规模优势和稳定资金来源，受利率市场化冲击较小；小型银行则因揽储压力较大，可能继续提高存款利率。
• 非利息收入：小型银行需加强非利息收入，减少对利差收入的依赖。

关键信息

存款利率数据（2019年12月）

大额存单利率数据（2019年全年）

结构性存款规模（2019年11月末）

• 规模：102334.01万亿元
• 同比增幅：6.41%
• 中小型银行占比：45.95%

结构性存款收益率变化

• 平均预期最高收益率：上半年高于下半年
• 12月预期与到期收益率一致比例：57.3%，较之前下降明显，显示监管效果初显

结论

2019年银行存款利率整体下行趋势明显，但受季节性和政策因素影响，年末略有反弹。大额存单因利率优势和安全性持续受到市场青睐，但其流动性受限及提前支取规则调整可能影响其吸引力。结构性存款因监管趋严，规模和收益率均有所下降，但仍是银行吸收资金的重要工具。展望2020年，存款利率可能进一步走低，不同类型银行将面临不同的市场压力与调整策略。