2019年6月银行存款利率报告_11页_907kb

报告摘要

2019年6月银行存款利率报告总结

核心内容概览

2019年6月，融360大数据研究院发布的银行存款利率报告显示，国内重点35个城市48家银行共617家支行网点的存款利率出现结构性变化。报告涵盖住户存款规模、存款利率均值、分银行类型、分地区、分期限的利率情况、大额存单利率、智能存款利率及结构性存款利率等维度，数据监测频率可定制，最高为月度。

主要观点与关键信息

一、6月存款利率短端上涨长端下跌，5年期利率波动大

各期限定期存款利率变化：
- 6个月和1年期定存利率分别上涨0.3BP和0.2BP；
- 2年期、3年期和5年期定存利率分别下降0.4BP、1BP和6.2BP；
- 5年期定存利率下降幅度最大，较3年期低8.2BP，为8个月以来最低值。
原因分析：
- 大型国有银行和股份制银行下调5年期利率，部分降至2.75%；
- 季末银行资金较为充裕，揽储压力减弱，未出现全面上涨。

二、城商行、农商行各期限定存利率均上涨

银行类型利率表现：
- 城商行和农商行的各期限定存利率均值较5月份上涨；
- 股份制银行和大型商业银行表现不一，一年以下期限仍在上涨，1年以上期限下降。
趋势原因：
- 同业负债发行缓慢，中小银行更关注核心负债增长；
- 季末流动性扰动使中小银行更倾向于提高定存利率以吸引资金。

三、定期存款利率银行排名：北京农商行涨幅超25%跃居第一

TOP10银行利率均值：
- 北京农商行在3个月、6个月、1年期定存利率中涨幅最大，分别上涨25%和29%；
- 成为6月份监测银行中的一匹“黑马”，在两年期和三年期定存利率中也表现突出。

四、结构性存款规模连续三月下降，收益率下降18BP

结构性存款规模变化：
- 5月结构性存款规模为10.87万亿元，6月数据未公布；
- 全国性大型银行结构性存款规模环比下降2.97%，中小型银行下降2.03%。
发行量与收益率：
- 6月结构性存款发行量为521只，环比增加2.96%；
- 平均预期收益率上限为4.08%，环比下降18BP；
- 实际收益率平均为3.85%，环比上升1BP。

五、各期限大额存单利率上涨，农商行均值上浮超53%

大额存单利率变化：
- 6月大额存单利率均值全面上涨，5年期涨幅最大，较5月份上涨21.4BP；
- 农商行大额存单利率各期限均值最高，上浮超过53%。
分银行类型利率情况：
- 农商行在各期限大额存单利率中均表现优异；
- 城商行6个月期限大额存单利率涨幅最大，较5月上涨9BP。

六、下半年定存利率或保持稳定，揽储线上化有望推进

未来趋势预测：
- 下半年定期存款利率预计保持稳定，不会出现大幅波动；
- 大中小银行之间的利率差距可能扩大，小银行面临资金短缺压力，可能调整利率策略。
揽储方式变化：
- 中小银行因网点较少，可能更多依赖线上渠道进行揽储；
- 存款方式多样化（如大额存单、结构性存款等）将影响负债成本，不必然导致贷款利率上涨。

总结

2019年6月，银行存款利率呈现短端上涨、长端下跌的格局，5年期利率波动显著。城商行和农商行的定存利率涨幅明显，成为市场亮点。结构性存款规模持续下降，收益率也有所下滑。大额存单利率整体上浮，尤其是农商行表现突出。展望下半年，定存利率或将保持稳定，而中小银行的揽储方式可能向线上化发展，进一步推动市场多元化。

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