【亿欧智库】2021数字化转型下银行发展供应链金融研究报告（上）_33页_1mb

《2021数字化转型下银行发展供应链金融研究报告（上篇）》总结

核心内容概述

本报告探讨了在数字化转型背景下，银行如何发展供应链金融，以应对对公业务的挑战并解决中小微企业的融资难题。报告分为上下两篇，上篇聚焦银行对公业务面临的挑战与机遇，以及中小微企业融资市场的困境和解决方案。

主要观点

1. 供应链金融的发展环境

• 供应链金融被定义为以核心企业为主导，整合物流、资金流、信息流等信息，提供系统性金融解决方案，服务于产业链的综合需求。
• 国家政策推动供应链金融发展，但监管日趋谨慎，行业仍需规范。
• 金融科技的引入正在逐步解决传统供应链金融中的信息孤岛、风控难度大等行业痛点。
• 五大技术（AI、区块链、云计算、大数据、物联网）正在提升供应链金融的风控能力，但尚未实现全面融合应用。

2. 银行对公业务的挑战与机遇

挑战：

• 利润压缩：受利率降低及政策影响，对公业务利润空间缩小。
• 内外竞争加剧：互联网金融和大型银行下沉市场布局对中小银行造成冲击。
• 金融脱媒：直接融资比例上升，间接融资（如银行贷款）面临流量下降风险。

机遇：

• 科技赋能：金融科技推动银行对公业务创新，提升智能化、平台化能力。
• 产融结合：银行通过深入产业链，与核心企业建立长期合作关系，拓展上下游客户。
• 国际业务：大型银行在国际供应链金融领域有所突破，中小银行可借助本地化优势发展差异化服务。

3. 中小微企业融资难题与解决方案

• 中小微企业面临融资难、融资贵问题，主要由于自身风险高、信用度低、信息不透明及征信系统不完善。
• 数字化转型是解决融资难题的关键路径，通过数据化实现信息共享、提升风控能力。
• 报告指出，89%的中小企业处于信息化阶段，仅有8%处于数字技术应用初级阶段，整体智能化水平较低。
• 中小微企业需积极参与供应链生态，制定针对性数字化战略，以提升融资效率。

关键信息

• 政策支持：2020年9月，人民银行等八大部门发布支持供应链金融发展的政策，推动其规范化和创新化。
• 市场潜力：亿欧智库预测，中国供应链金融市场规模将在2023年达到12.6万亿元，尤其在应收账款模式下。
• 技术应用现状：
  • 区块链：应用最为成熟，但缺乏统一标准。
  • 大数据：在风险预警和信息分析方面作用显著，但数据资源尚不充分。
  • 云计算：提升协同与管理能力，但安全性仍是瓶颈。
  • 人工智能：辅助风控，但应用尚未形成行业共识。
  • 物联网：仍处于探索阶段，应用模式尚未明确。
• 中小微企业融资现状：
  • 中小微企业融资渠道以银行间接融资为主，民间融资成本较高。
  • 企业存活率低，导致银行对中小微企业惜贷。
  • 企业信息化程度低，信用体系不健全，影响融资效率。
• 数字化转型路径：
  • 企业需实现数据化，再逐步推进数字化。
  • 需加强数据驱动能力，制定针对性转型战略。
  • 需积极参与产业生态链，与金融科技服务商、监管机构等合作共赢。

未来布局建议

• 银行应加快数字化转型，提升科技投入和风控能力。
• 通过深入产业链，与核心企业建立长期合作，拓展供应链金融客户。
• 中小银行应利用本地化优势，提供差异化服务，实现弯道超车。
• 中小微企业需加强自身数字化能力，推动信息共享和数据资产化，以提升融资可得性。

报告结构

• Part 1. 供应链金融发展新环境
• Part 2. 银行对公业务发展挑战和机遇
• Part 3. 中小微企业融资市场困境和解决方案
• Part 4. 数字化供应链金融体系
• Part 5. 供应链金融新生态
• Part 6. 供应链金融发展趋势

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