亿欧-2021数字化转型下银行发展供应链金融研究报告（上）-2021.2-33页_1mb

2021数字化转型下银行发展供应链金融研究报告（上篇）总结

核心内容概述

本报告由亿欧智库发布，聚焦于数字化转型背景下银行发展供应链金融的机遇与挑战。报告从国家政策、金融供给侧改革、技术应用、中小微企业融资难题、银行对公业务发展等方面进行分析，提出银行应积极布局供应链金融，以应对行业变革和企业融资需求。

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主要观点

1. 供应链金融的定义与发展背景

• 供应链金融是基于供应链产业链整体，结合金融科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，构建一体化的金融供给和风险评估体系，提供系统性金融解决方案。
• 国家政策推动供应链金融发展，尤其在普惠金融和金融供给侧改革背景下，其重要性日益凸显。
• 2020年中国人民银行等八大部门发布指导意见，规范供应链金融发展，提升其服务实体经济的能力。

2. 供应链金融发展新环境

• 政策利好：政策推动供应链金融创新，但监管也更加严格，风险控制成为关键。
• 中小微企业融资难题：中小微企业融资难、融资贵问题突出，主要受自身风险高、信用度低、信息不透明等因素影响。
• 金融供给侧改革：金融资源配置不均衡，银行需在业务范围、客户源和产品方面寻求突破。
• 新兴技术应用：ABCDI五大技术（人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网）在供应链金融中逐步落地，但融合应用仍不成熟。
• 供应链金融生态尚未形成：各方参与者尚未形成紧密合作，生态建设仍需加强。

3. 银行对公业务挑战与机遇

挑战：

• 利润空间压缩：受利率下降和经济不稳定性影响，银行对公业务利润下降。
• 外部竞争加剧：互联网金融和金融科技公司不断冲击传统银行对公业务。
• 金融脱媒：直接融资比例上升，间接融资渠道（如银行贷款）受到冲击。

机遇：

• 科技赋能：金融科技推动银行对公业务创新，提升风控能力和客户体验。
• 产融结合：银行应从“场景视角”深入产业链，构建金融供给体系，拓展核心客户和上下游客户。
• 国际供应链金融：大型银行可借助国际化优势，拓展国际业务，而中小型银行则应深耕本地市场，提供差异化服务。

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关键信息

1. 中小微企业融资现状

• 中小微企业数量占比高达97%，但融资总额仅占非金融企业贷款余额的37.3%。
• 中小微企业存在信息不透明、管理不完善、信用体系不健全等问题，导致融资难、融资贵。
• 民间融资成本高于银行贷款，但仍是部分企业的重要补充渠道。

2. 数字化转型对中小微企业的影响

• 数字化技术（如大数据、区块链）有助于解决信息孤岛问题，实现数据共享和信用提升。
• 多数中小微企业处于信息化阶段，仅少数实现数据资产化。
• 疫情倒逼企业加快数字化转型，但面临人才、资金和技术等多重挑战。

3. 供应链金融发展趋势

• 亿欧智库预测，中国供应链金融市场规模将在2023年达到12.6万亿元。
• 未来银行应积极布局供应链金融，以应对市场变化和企业融资需求。
• 供应链金融需实现“四流合一”（商流、物流、信息流、资金流），并依赖多方协作和技术创新。

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未来建议

• 银行应加快数字化转型，提升风控能力，开发创新产品。
• 鼓励中小微企业参与数字化转型，加强数据驱动能力和信息共享。
• 推动供应链金融生态建设，加强多方合作，形成良性循环。
• 政府和监管机构需进一步完善征信系统，推动信用数据共享，降低融资门槛。

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报告结构

• Part 1：供应链金融发展新环境
• Part 2：银行对公业务挑战与机遇
• Part 3：中小微企业融资市场困境与解决方案
• Part 4：数字化供应链金融体系
• Part 5：供应链金融新生态
• Part 6：供应链金融发展趋势

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报告作者与团队介绍

• 报告作者：刘曦、孟凤翔、薄纯敏（亿欧智库分析师与研究总监）
• 团队介绍：亿欧智库是中国领先的科技+产业+投资研究机构，提供行业研究、投资分析和创新咨询服务。
• 联系方式：邮箱：hezuo@iyiou.com；电话：010-57293241；网址：https://www.iyiou.com/research

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附件与资料来源

• 报告中引用了央行、银保监会、OCED、温州指数等权威数据来源。
• 包含多张图表，展示供应链金融市场规模、不良贷款率、银行对公业务收入变化等关键指标。