2021-10-22-复旦大学-中国数字化供应链金融创新与实践报告2021_52页_8mb

报告摘要

中国数字化供应链金融创新与实践报告（摘要）

一、报告摘要

本报告由中国万联网与复旦大学国际供应链金融研究中心联合发布，旨在深入探讨中国数字化供应链金融的发展脉络、创新方向及实践案例，总结其核心内涵和未来趋势。报告分析了政策背景、行业现状、创新特征，并通过五个具体案例展示了数字化供应链金融在建筑、医疗、陶瓷、钢铁、新零售等多个行业的应用实践。

二、数字化供应链金融的定义与创新

定义与演进
数字化供应链金融是金融科技与供应链管理深度融合的产物。随着“十四五”规划将数字化发展列为国家重要战略，供应链金融从初期的信息化阶段逐步向数字化转型，核心理念从传统的线下操作转向基于物联网、区块链、大数据及人工智能的全链路数字化，并形成“四流合一”（商流、物流、资金流、信息流）的智能风控体系。
三大基础能力
数字化供应链金融服务商需具备三项关键能力：
- 感知能力：利用AIoT技术穿透业务底层，获取真实数据；
- 计算决策能力：基于大数据和AI实现客户筛选、风控预警等自动化；
- 执行能力：提供标准化、精细化的全流程服务。
六大关键特征
报告指出，数字化供应链金融呈现以下特点：
- 数据化：将数据视为核心资产，推动供应链透明化；
- 生态化：构建多方协作的产业金融生态；
- 科技化：依赖区块链、AI等技术实现智能化风控；
- 场景化：围绕产业链上下游场景设计金融解决方案；
- 普惠化：降低中小企业的融资门槛；
- 闭环化：实现供应链金融服务的全链路覆盖。
五大挑战
- 战略定位与认知不足；
- 技术融合与成本投入不平衡；
- 商业模式与供应链协同待优化；
- 合规与风控体系尚不完善；
- 数字化人才短缺。

三、典型案例分析

报告重点分析了五个代表性企业的数字化供应链金融实践：

广联达数科
通过建筑行业数字化管理系统，为建筑企业构建资产管理平台和供应链金融解决方案：
- 核心企业解决方案：结合资产管理平台，提供应收账款管理和反向融资服务；
- 中小企业解决方案：基于工程项目数据，提供订单融资、到货融资等服务，已累计放款5亿元。
盛业资本
基于供应链金融科技平台，连接核心企业与金融机构，打造“产业科技+数字金融”的一站式服务模式：
- 提供应收账款数字化管理、跨境金融服务、数字人民币试点等创新服务；
- 推动B端场景数字化，解决中小企业融资难题。
众陶联
搭建陶瓷行业产业互联网平台，通过“5大原则、24字方针”推动四链（产品链、标准链、供应链、数据链）融合：
- 提供原材料交易、大宗商品物流、产业金融等全方位服务；
- 以产业数字化为基础，逐步嵌入供应链金融。
欧冶金服
作为宝武集团旗下的供应链金融服务平台，通过区块链、数字人民币等技术赋能钢铁产业链：
- 承建产业区块链联盟，推动可信数据共享，实现风控前置与流程自动化；
- 提供跨境贸易金融、供应链票据、数字人民币结算等服务。
天星数科
基于小米集团的技术和生态优势，提供场景化全链金融服务：
- 天星粮票、订单融资、云端清分系统等产品实现柔性化、精准化融资解决方案
- 依托小米生态，帮助供应链上中小微企业实现数字化转型。