艾瑞咨询-2019年中国互联网财富管理行业研究报告_29页_1mb

报告摘要

中国互联网财富管理行业研究报告（2019年）

核心内容概述

本报告全面分析了中国互联网财富管理行业的发展背景、现状、主要企业案例及未来趋势，强调了互联网财富管理在传统财富管理基础上的创新与突破，指出其在提升用户理财体验、满足多元化需求、推动行业智能化等方面的重要作用。

主要观点

财富管理定义：财富管理不仅限于高净值用户的专属服务，也包括普通用户通过互联网平台进行的金融资产配置服务。
行业增长态势：中国个人可投资金融资产规模持续增长，预计2023年将达到243万亿元，推动财富管理市场需求扩大。
供需矛盾显现：房地产市场遇冷与利率下行导致居民财富管理需求与供给不匹配，居民理财意识增强，但传统财富管理存在操作繁琐、信息不透明等问题。
移动支付推动发展：移动支付的普及为互联网财富管理提供了客群基础，用户行为数据为精准服务提供支撑。
平台类型多样：行业平台包括互联网一站式财富服务平台、传统金融机构线上平台、独立财富管理平台和互联网金融平台，各有其特点和优势。
同质化问题：平台竞争激烈，多数依赖价格战和产品货架式销售，需转向用户需求导向、提升服务质量和挖掘利基市场以实现差异化。
典型企业案例：
- 京东财富：依托京东数科，提供安全、稳健的服务，拥有双牌照，覆盖多种金融产品，技术实力和风控能力突出。
- 蚂蚁财富：强调“让理财简单”，依托BASIC战略推动技术开放与AI应用，已形成强大的平台生态。
- 腾讯理财通：基于微信平台，拥有庞大的用户基础，采用“严选+运营”模式，建立会员分级制度提升用户黏性。
行业趋势：
- 马太效应：头部企业在合规性、专业性、技术实力等方面具有明显优势。
- 客群需求上移：平台需提升服务能力以满足中高净值用户需求，推动“线上+线下”融合模式。
- 智能化发展：AI技术应用深化，智能投顾成为未来趋势，但需监管完善、底层资产丰富和用户理念成熟。

关键信息

个人可投资金融资产规模：2013年为76万亿元，2018年为147万亿元，预计2023年达243万亿元，复合增长率约10.6%。
互联网理财用户规模：2018年达到5.3亿人，主要由余额宝、京东小金库等产品推动。
互联网财富管理市场规模：2013年为7726亿元，2018年达5.66万亿元。
平台类型及特点：
- 互联网一站式财富服务平台：覆盖全面，以用户场景为核心。
- 传统金融机构线上平台：以线下获客为主，客群年龄偏大。
- 独立财富管理平台：服务特定人群，如中高净值客户。
- 互联网金融平台：依托互联网金融业务客群积累，提供一站式服务。
平台发展策略：
- 深度理解用户：利用AI和大数据进行用户画像，实现精准匹配。
- 服务提升：提供投前、投后的全流程金融陪伴服务，包括收益分析、市场解读、投资者教育等。
- 挖掘利基市场：围绕特定人群提供定制化理财服务，提升客群黏度。