2015年中国居民养老准备洞察报告_20页_1mb

中国居民养老准备洞察报告总结

核心内容

本报告由花旗银行与友邦保险联合发布，旨在深入了解中国主要城市居民在退休养老方面的态度及规划行为。调研覆盖了中国内地4个一线城市和9个二线城市，样本量为2417人，其中包含371名已退休人士。调查时间为2015年7月至8月，采用网上及当面访问的方式进行。

主要观点

养老准备指数整体偏低，发展不均衡

• 养老准备指数得分为62.6分，仅“勉强及格”。
• 信心指数为71.6分，计划指数为74.6分，但知识指数为59.2分，储备指数为43.4分，显示居民在知识和储备方面存在明显不足。

信心与计划度较高，但准备不足

• 未退休受访者对退休后生活充满信心，近7成对退休生活有美好憧憬。
• 近3成计划提前退休，主要原因是摆脱工作压力、家庭原因及身体状况不佳。
• 未退休人群普遍对退休养老的规划不够具体，存在认知误区。

已退休人群的现实状况

• 已退休受访者中，1/3承认养老准备不足，目前生活水平仅能维持约10年。
• 现实退休生活与理想状态存在差距，部分人需继续工作或依赖家庭支持。

经济与健康因素影响显著

• 医疗与健康问题是影响退休规划的重要因素。
• 收入下降、通货膨胀、疾病风险及资产缩水是主要经济顾虑。
• 退休后家庭月均开销预估为8,761元，但现有流动资产仅达到财务目标的66%。

退休年龄与政策认知

• 多数受访者对延迟退休政策持无奈接受态度。
• 4成受访者对相关政策和趋势了解不足，尤其在国家医保支出负担、退休养老金等方面。

金融产品认知与选择

• 受访者对退休养老金融产品同时要求“低风险”与“高收益”，存在认知误区。
• 退休养老金融产品的平均预期收益率略高于一般金融产品（7.9% vs 7.8%）。
• 投资方式以股票、债券、基金理财产品为主（64%），房产投资占比较低（15%）。

保险产品配置

• 75%家庭持有人身保险产品，其中健康医疗险和重疾险占比较高。
• 商业养老年金保险持有率仅为21%，未来计划购买年金保险的比例较低（13%）。

关键信息

抽样信息

• 样本量：N=2417
• 年龄范围：25-65岁
• 家庭流动资产范围：25万-500万元

投资与储蓄情况

• 人民币/外币活存：75%
• 人民币/外币定存：71%
• 投资用房产：15%
• 投资用外汇：12%
• 收藏品：7%
• 信托及量身定制的财富传承类产品：2%

退休养老准备状态

• “有行动”受访者理想开始准备年龄为36.3岁
• “有计划未行动”受访者理想开始准备年龄为41.9岁
• “无计划”受访者理想开始准备年龄为48.6岁

退休后经济来源

• 稳定的投资收益（64%）和国家退休金（64%）被视为主要经济来源
• 国家退休金平均约2-4千元/月，难以负担退休后每月开销

退休后生活设想

• 与家人关系和睦（73%）
• 保持身体健康（66%）
• 自由支配时间（66%）
• 不依赖他人经济补贴（66%）
• 稳定经济来源（66%）
• 能做自己想做的事（64%）

退休后生活顾虑

• 经济方面：赚钱能力下降、通货膨胀、资产贬值、投资失败
• 健康方面：疾病花费高、家庭经济重担、精神压力
• 精神生活：失去生活重心、社交圈缩小、与社会脱节

养老准备指数构成

• 信心指数：71.6分
• 计划指数：74.6分
• 知识指数：59.2分
• 储备指数：43.4分

总结

中国居民对退休养老生活抱有较高的信心和计划度，但知识储备和实际准备状况相对较弱。尽管未退休人群普遍对退休生活充满期待，但实际准备与预期之间存在较大差距。已退休人群则面临更现实的经济压力与健康风险，部分人对养老准备不足表示担忧。在投资和储蓄方面，多数人依赖存款和投资收益，但对商业养老年金保险的认知和购买意愿仍较低。整体来看，中国居民的养老准备尚不均衡，需进一步加强相关知识普及与产品推广，以提升养老规划的科学性与实际性。