2015年中国居民养老准备洞察报告_15页_612kb

中国居民养老准备洞察报告总结

核心内容

本报告由花旗银行与友邦保险联合发布，基于对2046名未退休受访者的调研，分析了中国居民在退休养老准备方面的现状。整体养老准备指数得分为62.6分，低于60分的及格线，表明中国居民在养老准备方面仍存在较大不足。

主要观点

养老准备指数偏低，发展不均衡

• 养老准备指数整体偏低，显示出居民在经济、知识和储备方面准备不足。
• 不同地区、不同职业和学历群体之间存在显著差异，东区城市养老准备指数相对最低。
• 高收入职业、高学历群体在“储备指数”上得分较高，显示出更充分的养老准备。

养老愿望与现实存在差距

• 近七成受访者对退休后的生活有美好憧憬，如与家人关系和睦、保持健康、自由支配时间等。
• 超过4成受访者有强烈信心实现这些愿望，认为只要做好规划即可。
• 然而，已退休人群的实际生活状况与预期存在反差，部分人因照顾第三代或继续工作而未能享受理想退休生活。

养老认知存在误区

• 受访者对退休养老相关政策和趋势了解不足，尤其在“国家医保支出负担”和“退休养老金”方面。
• 多数受访者将“稳定的投资收益”和“国家退休金”视为退休后主要经济来源，但国家退休金水平有限，难以支撑退休后生活。
• 对“退休养老金融产品”的期望存在认知误区，要求“低风险”与“高收益”并存，显示出对产品特性理解不深。

养老储备不足，商业养老保险渗透率低

• 受访者当前家庭流动资产市值仅为退休时财务目标的66%，存在较大差距。
• 仅21%的受访者持有商业养老年金保险，而75%的家庭持有各类人身保险，显示对医疗保障的重视。
• 40岁以上人群的退休养老意识明显增强，但规划不够具体和实际。

关键信息

退休年龄与经济准备

• 退休年龄基本由国家政策决定，部分受访者对可能延迟退休的政策持无奈接受态度。
• 多数受访者认为可继续工作或通过投资理财补贴退休后经济不足，显示出对经济来源的依赖。

退休后预期经济来源

• 退休后主要经济来源为“稳定的投资收益”和“国家退休金”，但国家退休金水平较低（约2-4千元/月），难以覆盖退休后月均8,761元的预期家庭开销。
• 有1/3的已退休受访者承认养老准备不足，预计目前生活水准只能维持约10年。

退休养老准备行动与认知差异

• 未退休人群对开始退休养老准备的理想年龄存在较大认知差异，分别集中在36.3岁、41.9岁和48.6岁。
• 未退休人群普遍信心较高，近3成计划提前退休，主要原因是追求自由、照顾家庭和健康问题。

投资与储蓄情况

• 投资和储蓄是主要的养老准备方式，但缺乏系统性规划。
• 投资方面，股票、债券、基金理财产品是主要选择，占比64%。
• 储蓄方面，人民币/外币活存和定存是主要形式，分别占75%和71%。

退休养老规划的动因与影响因素

• 引发退休养老规划的三大动因：
  • 本人/家人健康问题（46%）
  • 设想到退休后的生活情境（45%）
  • 受家人/朋友/同事影响（43%）
• 影响具体养老规划的重要因素：
  • 医疗与健康问题（46%）
  • 收入下降（35%）
  • 开销上升（35%）

重要发现

• 40岁以下受访者尚未仔细考虑退休问题，主要基于当前生活状况进行设想。
• 40岁以上受访者对退休生活有较强信心，但缺乏实际规划。
• “无投资用房”的受访者占84%，显示出资产配置的不足。
• 商业养老年金保险的持有率较低，仅为21%，反映出市场渗透率不足。

总结

中国居民在退休养老准备方面表现出较高的信心和计划度，但在知识储备和实际经济准备方面仍显薄弱。未来需加强政策宣传和金融产品教育，提升居民对养老规划的系统性和实际性，以实现更均衡的养老准备。