2018中国居民退休准备指数调研报告（养老）-清华经管-2018.11-50页-10mb

2018年中国居民退休准备指数调研报告总结

核心内容

本报告由清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心与同方全球人寿保险有限公司共同发布，旨在分析中国居民的退休准备现状，探讨退休生活愿景与预期，以及对退休规划和“三支柱”体系的看法，并提出相关政策与产品建议。

主要观点

• 退休愿景与预期：居民对退休生活总体持积极乐观态度，尤其关注“休闲”、“自由”、“享受”等正面词汇。但已退休女性面临更高的财务压力，且对退休后生活有更多担忧。半退休者则在心理落差和对“机会”的期待上表现突出。
• 退休准备指数：2018年指数为6.65，连续两年增长，主要得益于退休计划完善度、退休储蓄充分度和取得期望收入的信心的提升。女性首次超过男性，且高准备指数人群多为已婚、有子女、身体健康、收入较高的群体。
• 退休规划：居民对未来退休收入的预期逐渐趋于理性，期望退休收入占当前收入的比例平均为69%。企业年金和商业养老保险被视为重要的补充方式，尤其是税收递延型养老保险受到年轻人的青睐。
• “三支柱”体系：基本养老保险仍为主要收入来源，但政府和企业提供的保障比例相对较低，个人储蓄占比更高。政府责任需进一步加强，企业应提供更多退休支持，个人应提高财务规划能力。

关键信息

4.1 中国居民退休准备指数及比较

• 指数变化：2018年退休准备指数为6.65，连续两年上升，但与客观能力相关的指标提升不明显。
• 高准备指数人群：以60-70岁女性、居住于西部或北部地区、来自机关事业单位或非营利组织、已婚且有2个子女、身体健康者为主。
• 地区差异：西北地区和华东地区居民退休准备指数较高，南部地区最低。这可能与居民对未来退休状况的预期有关。
• 健康与收入影响：健康状况差的受访者退休准备指数较低，收入越高，退休准备指数越高。

4.2 2018年高准备指数人群画像

• 性别变化：女性退休准备指数首次超过男性，特别是在取得期望收入的信心方面。
• 年龄与准备指数：越接近退休年龄的受访者准备指数越高，但30-50岁之间的差异不明显。
• 区域特征：西部和北部地区居民退休准备指数较高，南部地区较低。
• 家庭因素：已婚、有子女的家庭退休准备更充分，单身或离婚者准备不足。
• 健康状况：身体健康者准备指数更高，且对医疗保障有更强的信心。

5.1 未来退休收入的预期

• 期望收入比例：受访者期望退休收入占当前收入的69%，与全球平均水平接近。
• 年龄影响：年轻受访者期望收入比例较高，但随着年龄增长，预期收入比例略有下降。

5.2 退休收入来源

• 三支柱结构：基本养老保险（政府）、企业年金（雇主）、个人储蓄（个人）。
• 收入来源分布：政府占比最低，个人占比最高，企业占比与国际水平相近。

5.3 获得退休收入的方式

• 主要方式：储蓄、社会保险养老金、私人养老金为主要来源，企业年金和商业养老保险次之。
• 储蓄变化：2018年储蓄比例下降，企业年金比例上升，反映出居民对多样化养老产品的关注。

5.4 养老体系“三支柱”的责任

• 政府责任：需提升养老金的可持续性，考虑延长退休年龄，以缓解收支缺口。
• 企业责任：应提供更多退休支持，如再培训、灵活退休计划等，以契合企业发展需求。
• 个人责任：需提高退休准备意识，完善退休计划，增加退休储蓄。

项目概况

• 调研背景：人口老龄化加剧，基本养老保险收支缺口扩大，居民退休准备不足。
• 调研范围：覆盖中国29个省市自治区，共2000名受访者，其中90%为在职人员，10%为已退休者。
• 问卷设计：涵盖基本信息、经济预期、退休愿景、退休准备情况、退休收入来源、退休责任意识等九个方面。
• 调研过程：通过互联网平台进行问卷调查，样本分布较平均，男女比例接近1:1，教育背景以大学本科及以上为主。

建议

• 个人层面：应提升退休规划意识，制定完善计划，增加储蓄。
• 政府层面：需完善基本养老保险体系，考虑延迟退休年龄，提供更全面的养老保障。
• 企业层面：应增加企业年金缴费比例，提供更多退休支持，如再培训、灵活退休计划等。
• 金融机构层面：需优化产品设计，提供更多样化的退休理财方案，提升服务体验。
• 商业保险层面：应加强商业养老保险推广，特别是税收递延型产品，以满足居民多样化需求。

附录

• 统计方法：采用分层随机抽样，问卷数据经过加权求和计算得出退休准备指数。
• 样本特征：平均年龄41岁，教育背景以大学本科及以上为主，家庭年收入均值为268126元，中位数为217902元。

总结

2018年中国居民退休准备指数持续上升，反映出居民对退休生活的信心增强。然而，退休准备仍存在明显不足，尤其是在财务规划和理解能力方面。女性退休准备指数首次超过男性，且健康状况、家庭结构、地区经济等因素对退休准备产生重要影响。未来，中国居民的退休规划将更加注重多元化和灵活性，同时政府、企业和个人需共同努力，完善“三支柱”养老体系，提升退休保障水平。