2018中国居民退休准备指数调研报告_50页-11mb

2018年中国居民退休准备指数调研报告总结

核心内容概述

本报告由清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心与同方全球人寿保险有限公司联合发布，旨在分析2018年中国居民在退休准备、退休愿景和退休规划方面的现状与趋势。报告通过问卷调查收集了2000份有效数据，覆盖了中国29个省市自治区，涵盖在职人员与退休人员，分析了退休准备指数的提升、退休愿景的变化、退休收入来源的构成及退休规划的实施情况。

主要观点与关键信息

1. 退休愿景与预期

• 整体积极乐观：受访者普遍对退休生活持有积极预期，如“休闲”、“自由”、“享受”等关键词被广泛选择，而“孤独”、“无聊”、“不安全”等负面情绪仍存在。
• 年龄差异：越接近退休年龄的受访者对退休生活越乐观，但年轻人对退休后的“不健康”和“不安全感”预期较高。
• 性别差异：女性退休者对退休后收入的信心首次与男性持平，但整体仍面临更大的财务压力。
• 退休过渡：未退休者倾向于采取更灵活的过渡方式，如调整工作方式，而已退休者则更倾向于立即停止工作。
• 未来预期：53%的受访者认为未来退休生活会变好，而只有13%认为会变差，整体信心呈上升趋势。

2. 退休准备指数提升

• 2018年指数：中国居民退休准备指数为6.65，连续两年增长，较2015年有所提升。
• 主要驱动因素：退休计划完善度、退休储蓄充分度和取得期望收入的信心等主观指标是指数增长的主要原因。
• 客观能力不足：退休责任意识、财务规划水平和财务问题理解能力等客观指标提升不明显，说明居民在这些方面仍需加强。
• 区域差异：甘肃、宁夏、陕西等经济欠发达地区退休准备指数反而较高，可能与“参照依赖”心理有关。
• 高准备人群画像：女性、60-70岁、居住在西部或北部地区、已婚有2个子女、身体健康、有信心负担医疗费用的群体退休准备指数较高。

3. 退休规划与收入预期

• 收入预期：受访者期望退休收入占当前收入的69%，与全球平均水平接近。
• 收入来源：政府占比低，个人占比高，男性更依赖政府，女性更依赖个人储蓄。
• 收入获取方式：储蓄、社会保险、企业年金是主要方式，而商业养老保险、股票、基金等次之。2018年储蓄比例大幅下降，企业年金比例上升。
• 三支柱体系：第一支柱（政府）仍为主力，但第二和第三支柱（企业年金、个人储蓄）发展缓慢，仍需加强。

4. 退休准备与财务规划

• 储蓄动机：年龄增长和退休时间临近是主要储蓄动机，其次是雇主的养老金计划。
• 储蓄方式：居民更倾向于商业养老保险，受低利率和通胀影响，储蓄比例下降。
• 税收递延型养老保险：年轻人更愿意选择该产品，可能与其对风险的接受度较高有关。

5. 退休保障体系的建议

• 政府层面：需继续完善基本养老保险体系，提高保障水平，同时考虑延迟退休政策以缓解财政压力。
• 企业层面：应提供更多形式的退休帮助，如企业年金和再培训计划，以增强员工对退休的准备。
• 个人层面：需提高对退休规划的重视，增强财务素养，积极进行储蓄和投资。
• 金融机构层面：应优化产品设计，提供更多样化的商业养老保险产品，满足居民需求。
• 社会层面：应加强宣传和教育，提高公众对退休规划的认知和信心。

附录与方法说明

• 调查方法：采用分层随机抽样，覆盖29个省市自治区，样本数量为2000人，其中90%为在职人员，10%为已退休者。
• 问卷内容：涵盖基本信息、财务预期、退休愿景、退休准备情况、收入来源、退休方式等9个方面。
• 分析维度：包括性别、年龄、地区、婚姻状况、子女数量、健康状况等因素对退休准备的影响。

总结

2018年中国居民退休准备指数继续提升，反映出人们对退休生活的信心增强。然而，退休准备的提升更多源于主观认识的改善，而非客观能力的提高。退休规划仍需完善，尤其是“三支柱”体系中第三支柱（个人储蓄）的发展空间较大。不同群体在退休准备和规划方面存在明显差异，如女性、老年人、已婚有子女者、身体健康者等。未来应加强政策引导、企业支持和公众教育，以提升整体退休准备水平和财务安全感。