2018中国居民退休准备指数调研报告（养老）-清华经管-2018.11-50页_9mb

2018年中国居民退休准备指数调研报告总结

核心内容概览

本报告基于2018年中国居民退休准备指数调研数据，分析了居民对未来退休生活的愿景、预期、准备情况及退休规划，揭示了中国居民在退休准备方面的现状与问题，并提出了针对性建议。

主要观点

1. 退休愿景与预期

• 居民整体对退休生活持积极乐观态度，期望退休后拥有“休闲”、“自由”、“享受”等生活方式。
• 已退休女性受访者面临更高的财务压力，而男性则更有信心。
• 年轻人对退休生活的预期较为保守，担心“不安全”、“不健康”、“孤独”等问题。
• 随着延迟退休政策的推进，受访者对退休年龄的预期持续增长，平均为57岁。

2. 退休准备指数持续提升

• 2018年中国居民退休准备指数为6.65，连续两年增长，表明居民对退休规划的主观认识有所提升。
• 女性退休准备指数首次超过男性，尤其在取得期望收入的信心方面与男性持平。
• 退休计划完善度、退休储蓄充分度和取得期望收入的信心是指数增长的主要驱动因素。
• 三四线城市与一线城市的差距缩小，退休准备程度整体上升。
• 机关事业单位和非营利组织的退休准备指数普遍高于私营企业。

3. 退休规划与“三支柱”体系

• 中国居民对退休收入的预期逐渐趋于理性，认为未来退休收入占当前收入的比例为69%。
• 退休收入来源以个人储蓄为主，政府和企业占比相对较低，显示居民对政府和企业保障的依赖度不高。
• 储蓄比例首次出现大幅下降，企业年金比例上升，表明居民开始关注多样化退休收入方式。
• 养老“三支柱”体系仍需完善，第三支柱（个人储蓄与商业养老保险）应得到更多重视。

关键信息

4.1 退休准备指数及比较

• 2018年退休准备指数为6.65，较2016年增长。
• 指数分布整体向右平移，表明退休准备程度更趋均匀。
• 退休计划完善度和退休储蓄充分度显著提升，但退休责任意识和财务理解能力提升不明显。

4.2 高准备指数人群画像

• 高准备指数人群以女性为主，年龄在60-70岁之间，居住在西部或北部地区。
• 退休前在非营利组织或机关事业单位从事高级工作，已婚或丧偶，有两个子女，身体健康，对未来的医疗保障有信心。

5.1 未来退休收入的预期

• 期望退休收入占当前收入的比例平均为69%，较2017年略有下降。
• 年轻人和临近退休者对退休收入的期望较高，但年轻人对自身财务能力信心不足。

5.2 退休收入来源

• 中国居民退休收入来源以个人储蓄为主，政府和企业占比相对较低。
• 女性退休收入中政府占比更高，男性则更依赖个人储蓄。
• 企业年金和职业年金在退休收入中占比上升，但仍未成为主流。

5.3 获得退休收入的方式

• 储蓄、社会保险养老金和企业年金是主要退休收入方式，商业养老保险和投资类工具次之。
• 企业年金和职业年金的缴费意愿提升，但实际缴费比例仍低于居民期望。

5.4 养老体系“三支柱”的责任

• 政府应承担主要退休保障责任，但基本养老保险基金收支缺口扩大，需考虑延长退休年龄。
• 企业应拓展退休支持角色，提供灵活退休计划和再培训机会。
• 个人需积极准备退休，制定书面退休计划，增加储蓄和投资。

结论与建议

7.1 个人自身应做出的努力

• 提前制定退休计划，增加退休储蓄和投资。
• 提升金融素养，更好地理解退休收入来源和财务规划。

7.2 政府可做出的改善

• 完善基本养老保险体系，增加养老金支出，改善退休保障。
• 推出延迟退休政策，平衡退休人数与社会抚养负担。
• 加强对退休准备的宣传与教育，提升居民的退休责任意识和财务理解能力。

7.3 雇主可做出的改善

• 增加企业年金缴费比例，提供更全面的退休支持。
• 为员工提供灵活的退休安排，如再培训、继续教育等，帮助其更好地过渡到退休生活。

7.4 金融机构在产品与服务方面可做出的改善

• 发展更多样化的商业养老保险产品，满足居民的多样化需求。
• 提供易于使用、跟踪和管理的个人储蓄产品，增强居民的退休信心。

7.5 商业保险可做出的提升和贡献

• 推广税收递延型养老保险，提高居民的退休储蓄意愿。
• 增加长期护理保险和重大疾病保险，以应对退休后的健康问题。

附录简述

• 项目采用分层随机抽样，覆盖29个省市自治区，样本总数2000人。
• 问卷设计涵盖退休愿景、准备指数、收入预期、财务规划、健康状况等多个方面。
• 调查结果显示，居民对退休生活信心上升，但财务能力仍需加强。

总结

本报告揭示了中国居民在退休准备方面的积极趋势，但也指出了存在的问题，如退休准备指数的提升主要来自主观认识而非客观能力，女性退休准备指数上升但仍面临较大财务压力，以及“三支柱”体系尚不完善等。建议政府、企业及个人共同努力，推动退休保障体系的完善，提升居民的退休准备水平。