2020国人养老准备报告_81页_1mb

国人养老准备报告总结

核心内容概述

本报告由清华大学老龄社会研究中心与腾讯金融科技智库联合发布，旨在全面了解中国居民在养老财务准备方面的意识和行动，分析影响养老准备的关键因素，并探讨对养老金融产品和服务的需求。报告还提出针对个人、金融机构及政府的建议，以促进更完善的养老保障体系。

主要观点

• 老龄化问题加剧：中国自1999年进入老龄化社会以来，老年人口数量和占比持续上升，预期寿命增长，导致养老财务压力加大。
• 养老保障体系失衡：我国养老金体系以第一支柱为主，第二与第三支柱发展滞后，导致整体养老金资产规模偏低，无法满足日益增长的养老需求。
• 养老准备不足：尽管大多数受访者有退休规划意识，但实际行动较少，且养老准备普遍不充分。
• 金融素养影响养老准备：金融素养水平较低，尤其在养老金融知识方面存在明显不足，影响了居民的养老投资决策。
• 养老需求多样化：受访者对养老生活的品质有较高期待，包括医疗服务、居住环境和精神需求，同时对养老产品的安全性和收益性有较高要求。
• 互联网金融参与度高：互联网支付产品使用率高，但其他养老相关金融产品使用率较低。

关键信息

1. 老龄化现状与挑战

• 中国65岁及以上人口从1999年的约1亿增长至2018年的1.7亿，预计2050年将达到4.87亿，占总人口的34.9%。
• 预期寿命增长至76.34岁，导致健康风险和医疗支出增加。
• 人口出生率下降，老龄化与经济发展水平不匹配，“未富先老”问题突出。

2. 养老保障体系现状

• 三支柱结构：第一支柱为政府提供的基本养老保险，第二支柱为企业年金，第三支柱为个人养老储蓄。
• 发展失衡：第一支柱占GDP比重约8.16%，第二与第三支柱仅占1.8%和1.5%，远低于发达国家。
• 第三支柱重要性：有助于减少对公共养老金的依赖，提高退休后收入水平，促进金融资产配置优化。

3. 养老准备情况

• 养老愿景：74.6%的未退休受访者重视医疗服务，68.1%重视良好的居住和服务设施。
• 主要担忧：未退休者担心医疗费用和大病未及时发现，已退休者更关注医疗费用和孤独感。
• 收入预期：36.5%的受访者期望退休后收入为退休前的75%-100%，32.6%期望为50%-75%。
• 储蓄水平：未退休者平均储蓄率为27.3%，已退休者储蓄率较高，但仍有16.1%的受访者退休后收入不足退休前的50%。
• 养老规划：未退休者中仅15.9%有实际养老规划，1.4%有完整规划；已退休者中70%有退休前的规划。

4. 金融素养与养老金融素养

• 整体金融素养：受访者对复利和通货膨胀的理解较好，但对风险分散的认知不足。
• 养老金融素养：整体正确率仅40.26%，女性、低学历、低收入人群素养较低。
• 影响因素：金融素养与储蓄率、投资分散化程度呈正相关，养老金融素养也显著影响养老储蓄和投资行为。

5. 养老金融产品需求

• 产品偏好：未退休者偏好居家养老（61.3%）和候鸟式旅居养老（18.4%），已退休者偏好居家养老（64.5%）和养老社区（22.6%）。
• 产品功能：保本与安全是首要需求，同时期待金融机构提供财务规划和投资组合推荐服务。
• 产品现状：商业养老年金保险发展缓慢，养老目标基金开始试点，但面临市场接受度低和产品同质化问题。

6. 互联网金融参与度

• 使用情况：83.7%的受访者使用互联网支付产品，58.2%日常使用。
• 其他服务：互联网金融在养老相关服务中的参与度相对较低，显示居民对互联网金融在养老领域的应用尚不成熟。

结论与建议

• 个人层面：应尽早规划退休生活，加强养老投资储蓄，提高金融素养。
• 金融机构层面：需创新和完善养老金融产品和服务，提供财务规划和投资组合推荐。
• 政府层面：应建立个人退休账户制度，推动第三支柱发展，优化养老保障体系。
• 平台作用：积极发挥理财平台的连接作用，促进信息流通与服务优化。

总结

本报告揭示了中国老龄化趋势加剧、养老保障体系失衡、养老准备不足、金融素养低以及互联网金融参与度不高的现状。同时，报告指出居民对养老生活品质有较高期待，对养老产品有明确需求。为应对这些问题，报告提出了个人、金融机构和政府的多方面建议，以促进更有效的养老准备和更完善的养老保障体系。