2016中国居民退休准备指数调研报告_68页_3mb

中国居民退休准备指数调研报告（2016年）总结

核心内容

本报告由中国居民退休准备指数调研项目发布，该项目自2012年起，每年调查2000名中国居民的退休准备情况。2016年报告指出，中国居民在退休准备方面面临诸多挑战，包括退休责任意识减弱、退休储蓄不足、退休规划方式单一等。同时，报告也强调了政府、企业及个人在应对老龄化趋势和退休保障问题上的责任。

主要观点

退休愿景与预期

• 退休愿景：居民普遍期望退休后能拥有“自由”、“悠闲”和“享乐”的生活，其中“旅游”、“陪伴亲友”和“发展爱好”是最受欢迎的愿景。
• 退休信心：虽然居民总体对退休生活有信心，但相比2015年，信心有所下降，尤其是在经济增速放缓和金融市场波动的背景下。
• 预期寿命：居民对退休后的生活年限和预期寿命较为乐观，平均预期寿命为84.3岁，远高于实际平均寿命74.8岁。

退休准备指数

• 指数下降：2016年退休准备指数为6.0，较2015年的6.5有所下降，主要原因包括退休责任意识减弱、退休计划完善度下降、退休储蓄充分度不足和对取得期望收入的信心下降。
• 地域差异：发达城市如上海的退休准备指数较高（6.54），而贵州、海南、宁夏、青海、西藏和新疆等地区较低（5.24）。
• 个人因素：高阅历、高学历和高收入者的退休准备更为充分，这些因素对退休准备指数有显著影响。
• 储蓄与计划：持续储蓄和制定书面退休计划的群体退休准备指数较高，而没有储蓄习惯或退休计划的群体指数较低。

退休规划现状

• 收入来源：中国居民的退休收入来源主要依赖政府养老金（约70%），其次是个人储蓄（约20%）和个人养老保险（约10%），企业养老金的贡献相对较低（24%）。
• 规划方式：居民退休规划方式较为单一，主要集中在储蓄、社会保险和个人养老保险，对其他方式如年金保险和长期护理保险的接受度较低。
• 家庭因素：已婚人群的退休准备指数高于单身和同居人群，有更多子女的居民在退休准备上更有优势，家中有无偿照护者的居民更倾向于为退休做好准备。

关键信息

退休准备指数构成

• 影响因素：包括退休责任意识、财务规划认知水平、财务问题理解能力、退休计划完善度、退休储蓄充分度及取得期望收入的信心。
• 指数范围：0-10，数值越高表示退休准备越充分。

退休准备指数全球排名

• 2016年指数：6.0，高于全球平均5.8，在15个国家中排名第六。
• 全球趋势：全球退休准备指数也有所下降，显示老龄化问题对全球退休准备的影响。

退休储蓄与计划

• 储蓄习惯：46.4%的居民有持续储蓄习惯，22.2%有储蓄计划但尚未开始，而仅有3.4%从未储蓄且不打算储蓄。
• 退休计划：拥有书面退休计划的群体准备指数为7.85，远高于无计划群体（4.73），表明退休计划的重要性。

家庭因素对退休准备的影响

• 婚姻状况：已婚人群的退休准备指数最高（6.18），单身人群最低（5.63）。
• 子女数量：有更多子女的居民在退休准备上更有优势，尤其是子女成年并工作后，能为父母提供更多的经济支持。
• 无偿照护者：家中有无偿照护者的居民退休准备指数更高，表明对潜在养老问题的预判更准确。

专题研究

养老金融产品需求

• 需求趋势：居民对具有长期护理功能和抵御通胀的金融产品兴趣浓厚。
• 市场现状：企业年金和职业年金计划受到更多认同，应加快发展。
• 偏好方式：居民更青睐“以年金方式提取养老储蓄”，而非其他理财方式。

长期护理保险

• 需求增长：老龄化加深激发了对长期护理保险的需求。
• 阻碍因素：主要障碍包括子女太忙无法提供帮助和经济负担重。

建议

个人责任

• 储蓄与规划：应加强个人储蓄习惯和退休规划意识，提高退休准备的充分度。
• 风险意识：应增强对风险（如重大疾病、失能）的防范意识，通过购买相关保险产品来保障退休生活。

政府责任

• 政策调整：需平衡养老金收支，延长退休年龄，以应对养老压力。
• 政策透明度：政策应更加符合民意，提升居民对政策的信任度。

雇主责任

• 福利提升：应提供更多退休规划帮助，如财务建议、购买商业保险等。
• 灵活安排：提供退休返聘等灵活安排，以支持员工退休后的收入来源。

金融机构责任

• 产品创新：应推出更多具有长期护理和抗通胀功能的养老金融产品。
• 专业服务：应加强专业理财顾问市场，提升居民对金融产品的认知和选择能力。

附录

统计方法

• 预期水平：通过“变好”比例减去“变坏”比例来衡量整体预期的乐观程度。
• 退休准备指数计算：综合考虑多个因素，赋予相应权重，得出一个反映退休准备情况的综合指数。
• 国际标准：参考国际退休储备标准，进行横向比较。

总结

本报告揭示了中国居民在退休准备方面的现状，指出退休准备指数有所下降，主要受经济形势和政策变化的影响。同时，报告强调了退休愿景的积极面与现实挑战之间的差距，以及家庭、个人、政府和企业在退休准备中的不同角色和责任。建议通过多方面的努力，提高居民的退休准备水平，以应对日益严峻的老龄化问题。