20241025-国盛证券-常熟银行-601128.SH-业绩保持稳定高增_存款定期化略有改善_4页_681kb

业绩概览：2024前三季度营业收入84亿元，同比增长113%；归母净利润30亿元，同比增长182%。利息净收入增长62%，非息收入增长442%，成本收入比同比下降。

资产质量：不良率0.77%，环比上升1bp；关注率1.52%，环比上升16bps；拨备覆盖率528%，拨贷比4.09%。

资产负债结构：总资产3627亿元，同比增速10.4%；贷款总额2397亿元，三季度环比增长8亿元。负债端存款规模2846亿元，同比增速17%，定期存款占比71.7%，环比下降0.2个百分点。

财务预测与评级：分析师认为公司全年业绩将持续稳定，建议“买入”。财务预期显示2024至2025年营业收入年均增长率约12.1-12.9%，净利润增长率约18.2-20.7%。

风险提示：宏观经济下行、零售业务复苏不及预期、资产质量风险。