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2019年6月银行存款利率报告总结

核心内容概述

2019年6月，融360大数据研究院发布的银行存款利率报告显示，国内重点城市银行存款利率呈现“短端上涨、长端下跌”的趋势，尤其是5年期定存利率出现明显下降。同时，结构性存款规模连续三个月下降，收益率也有所下滑。大额存单利率则整体上涨，农商行表现尤为突出。报告还预测，下半年定存利率或将保持稳定，线上揽储趋势有望加快。

主要观点

• 定期存款利率变化：

  • 6个月和1年期定存利率小幅上涨，分别为0.3BP和0.2BP。
  • 2年、3年和5年期定存利率均下降，降幅分别为0.4BP、1BP和6.2BP。
  • 5年期定存利率出现明显波动，部分银行甚至降至2.75%。

• 结构性存款情况：

  • 6月结构性存款发行量为521只，环比增加2.96%，但连续三个月下降。
  • 平均预期收益率上限为4.08%，环比下降18BP。
  • 结构性存款规模下降幅度较大，全国性大型银行结构性存款规模环比下降2.97%，中小型银行占比持续上升。

• 大额存单利率变化：

  • 6月大额存单发行量为420只，涉及71家银行。
  • 各期限大额存单利率均值全面上涨，5年期涨幅最大，较5月上涨21.4BP。
  • 农商行大额存单利率各期限均值最高，涨幅超过53%。

• 银行类型差异：

  • 城商行和农商行定期存款利率涨幅明显，尤其在短端和中端期限。
  • 大型国有银行和股份制银行则主要在中长期期限出现利率下调。

• 利率排名：

  • 北京农商行在6月定期存款利率涨幅中表现突出，尤其在两年期和三年期定存利率上涨25%和29%，成为TOP10中的第一名。

• 未来趋势预测：

  • 下半年定存利率或将保持稳定，但大中小银行之间的利率差距可能扩大。
  • 随着线上化趋势加强，中小银行可能更依赖外部渠道进行揽储。

关键信息汇总

一、定期存款利率变化

二、结构性存款数据

• 规模：5月结构性存款规模为10.87万亿元，环比下降2.35%。
• 发行量：6月结构性存款发行量为521只，环比增长2.96%，连续三个月下降。
• 平均预期收益率上限：4.08%，环比下降18BP。
• 实际收益率：平均实际收益率为3.85%，环比上升1BP。

三、大额存单数据

• 发行量：6月共71家银行发行大额存单，共420只。

• 发行量前三名：顺德农商行（45只）、农业银行（24只）、光大银行（22只）。

• 利率均值变化：

  期限	6月利率均值	5月利率均值	变化幅度
  1年期	2.291	2.271	+0.2BP
  2年期	3.205	3.167	+3.8BP
  3年期	4.177	4.145	+3.2BP
  5年期	4.268	4.054	+21.4BP

• 分银行类型大额存单利率均值：

  银行类型	12个月	2年	3年
  农商行	2.30%	3.23%	4.23%
  城商行	2.31%	3.22%	4.20%
  股份制银行	2.27%	3.16%	4.12%
  国有银行	2.21%	3.12%	3.79%
  外资银行	2.29%	3.15%	4.11%

总结

2019年6月，银行存款利率整体呈现短端上涨、长端下跌的趋势，5年期定存利率波动较大。城商行和农商行在揽储压力下上调了定期存款和大额存单利率，成为利率上调的主要力量。大型国有银行和股份制银行则在中长期期限利率下调，导致整体利率差距扩大。结构性存款规模持续下降，收益率也有所下滑。未来，随着市场流动性宽松，定存利率或保持稳定，但线上化揽储趋势将加速，中小银行或将更加依赖外部渠道吸引资金。