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2018年5月银行存款利率报告总结

核心内容概述

2018年5月，中国银行存款利率整体呈现上涨趋势，尤其在大额存单和部分定期存款方面。住户存款环比下降，但定期化趋势明显，反映出居民对储蓄方式的调整。同时，中小银行在结构性存款方面的持续发力，加剧了存款市场竞争，促使银行进一步调整利率策略。

主要观点

1. 住户存款趋势变化

• 住户存款余额同比增长8.4%，但4月环比下降1.93%，较去年同期多减少1045.54亿元。
• 活期存款占比持续下降，定期及其他存款规模显著上升，表明居民更倾向于长期存款。
• 房地产调控政策和互联网理财产品（如货币基金）的兴起，是推动存款定期化的主要因素。

2. 大额存单利率上调

• 5月大额存单各期限利率均值全面上涨，其中3年期上涨最多（25个基点）。
• 24家银行上调大额存单利率，占融360统计银行的68.57%。
• 部分银行已将大额存单利率一浮到顶（最高上浮55%），显示出吸储压力较大。
• 大额存单起购金额档位更加丰富，如20万、30万、50万、100万等，满足不同储户需求。

3. 一线城市存款利率上浮

• 一线城市（北、上、广、深）各期限存款利率均有所上涨，尤其是2年、3年、5年期。
• 多数银行将定期存款利率上浮至最高50%，部分银行推出“大额定制”策略，按存款金额分档定价。
• 存款送礼等营销手段也用于提升客户存款意愿。

4. 银行吸储压力持续

• 金融监管趋严和去杠杆政策，导致银行依赖结构性存款来补充资金。
• 中小银行结构性存款占比高达74.21%，但“假结构”问题突出，监管趋严可能导致其规模下降。
• 活期存款向其他高收益产品转移，使银行存款成本上升，短期内存款利率难以下行。

关键信息

5月大额存单各期限利率均值

5月存款利率变化情况

• 一线城市存款利率整体上涨，其中3年期上涨7个基点。
• 多数银行上调利率，尤其是长期限产品。
• 存款利率上浮幅度普遍超过40%，部分银行达到50%。

吸储压力来源

• 结构性存款规模增长，但存在“假结构”问题。
• 活期存款减少，银行需通过其他方式吸引资金。
• 货币基金和互联网理财产品分流存款，增加银行负债成本。

未来趋势预测

• 6月份季末时点，存款规模可能有所回升。
• 银行存款利率短期内难言下行，尤其大额存单已接近上限。
• 部分银行可能继续上调利率以应对吸储压力，整体利率水平保持稳定。
• 随着监管趋严，结构性存款将逐步走向规范化发展。

附录信息

• 附录1列出了北上广深5月份调整存款利率的银行名单。
• 部分银行利率上调幅度较大，如盛京银行、宁波银行等。
• 数据来源：央行、融360大数据研究院。

数据来源与联系方式

• 数据来源：中国人民银行、融360大数据研究院
• 合作邮箱：jrfw@rong360.com
• 座机：010-81047531
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