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2018年11月银行存款利率报告总结

核心内容概述

2018年11月，融360大数据研究院发布的银行存款利率报告显示，国内重点35个城市48家银行共615家网点的存款利率数据呈现以下趋势：短期存款利率小幅下降，长期存款利率持续上升，尤其是5年期定期存款利率创年内新高，较10月份上升3.1BP。此外，大额存单利率稳中略升，部分银行增加了高起点存单产品以吸引大额资金。

主要观点

1. 存款利率趋势

• 短期利率下降：3个月、6个月、1年期存款利率均值较10月份略有下降。
• 长期利率上升：2年、3年、5年期存款利率均值上升，其中5年期上涨最多。
• 长期负债压力：分析师指出，3年和5年定期存款利率创年内最高，反映银行长期负债压力加大。

2. 银行类型与利率表现

• 邮储银行：在各类银行中存款利率排名第一，且各期限利率均较基准上浮38%以上，一年期上浮达40.37%。
• 国有银行：整体利率稳中有升，但股份制银行一年期以内存款利率略有下降。
• 城商行：揽储压力较大，因此存款利率普遍高于国有银行，但低于邮储银行。
• 外资银行：存款利率仍为最低，整体竞争力不足。

3. 存款利率排名

• 银行排名：汉口银行和泉州银行在3年、5年期定期存款利率中排名第一。
• 城市排名：武汉地区存款利率整体较高，除两年期外，其他期限均值排名第一；深圳、石家庄等地存款利率相对较低。

4. 大额存单利率变化

• 利率微涨：近三个月大额存单利率稳中略升，最高上浮达55%。
• 产品创新：部分银行增加了80万、100万、200万起购的大额存单，以吸引大额资金。
• 利率上限：自4月中旬利率上限上调后，国有银行率先调整，股份制和城商行跟进。

5. 年终揽储预期

• 利率上调预期：预计12月份普通定期存款利率将小幅上涨，以应对年终考核压力。
• 揽储压力缓解：由于股市和P2P市场表现不佳，银行理财和货币基金收益率下降，揽储竞争压力相对较小。
• 揽储手段多样化：银行主要通过普通定期存款、大额存单、协议存款、智能存款和结构性存款等方式进行揽储。

关键信息汇总

数据来源与联系方式

• 数据来源：融360大数据研究院，监测35个城市48家银行共615家网点数据。
• 合作与交流：
  • 邮箱：jrfw@rong360.com
  • 座机：010-81047531
  • 网站：https://www.rong360.com/research/
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