2017中国居民退休准备指数调研报告_68页_2mb

2017年中国居民退休准备指数调研报告总结

核心内容

本报告分析了2017年中国居民的退休准备现状，指出中国正面临快速的人口老龄化挑战，尚未形成多层次、多元化的养老保障体系。居民、政府、企业及金融机构都应承担相应责任，以避免养老准备不足的风险。通过五年的调查，报告揭示了居民对退休生活的愿景、退休准备指数、退休规划及专题研究等方面的情况。

主要观点

• 退休愿景与预期：居民对退休生活整体持乐观态度，更加重视“悠闲”、“自由”和“享乐”，同时也对“旅游”、“陪伴亲友”和“发展新的爱好”有较高期待。半退休者更倾向于继续工作或创业，反映出对退休后继续发挥余热的渴望。
• 退休准备指数：2017年居民退休准备指数为6.31，较2016年有所回升，但低于2015年。经济发达地区、机关事业单位及非营利组织的居民退休准备更充分。
• 退休规划：居民退休收入来源以政府、个人和企业为主，其中个人和家庭承担了较大比例。居民对退休规划的参与度较低，主要依赖传统方式，如定期领取养老金。
• 专题研究：居民对具有资产保值、疾病保障和长期护理功能的养老金融产品有较高兴趣，尤其青睐年金回报和疾病保障型产品。长期护理保险的需求上升，但受制于现实问题，如子女太忙、家庭护理空间不足等。

关键信息

1. 退休愿景与预期

• 居民对退休生活整体持乐观态度，更关注生活质量的提升。
• “悠闲”、“自由”、“享乐”是最常被提及的正面词汇。
• 半退休者更倾向于继续工作、创业或出国，表现出对退休后生活的积极态度。

2. 退休准备指数

• 2017年指数为6.31，较2016年略有上升，但低于2015年。
• 指数构成中，退休责任意识、财务规划认知水平、财务问题理解能力有小幅提升。
• 退休计划完善度和退休储蓄充分度连续三年下降，表明居民在退休准备方面仍存在不足。
• 经济发达地区（如广东、山东、江苏、上海、北京）的指数高于欠发达地区（如广西、云南、贵州、海南）。

3. 退休规划

• 居民退休收入来源主要为政府（40%）、个人（35%）和企业（25%）。
• 政府提供的社会保障是主要来源，但企业年金和长期护理保险的覆盖率较低。
• 个人储蓄和投资仍是重要组成部分，但缺乏多元化。

4. 专题研究

• 养老金融产品：疾病保障、年金回报和长期护理产品最受欢迎，其中疾病保障和年金回报的选择比例达30%，长期护理保险为14%。
• 健康评价：健康状况对退休生活愿景有显著影响，健康状况差的受访者对未来经济状况的预期更悲观。
• 长期护理保险：随着人口老龄化加剧，居民对长期护理保险的接受度提高，但实际购买率仍较低，主要障碍包括子女太忙、家庭护理空间不足等。
• 金融素养：较高的金融素养有助于提高退休准备，但仍有提升空间。
• 智慧养老：智慧养老概念逐渐被接受，但发展建议仍需具体实施。
• 税收递延型养老保险：居民对税收递延型养老保险有较高期待，但试点政策仍需完善。

建议

1. 居民自身应做出的努力

• 增强退休规划意识，提高财务规划能力。
• 增加退休储蓄，提升资产保值能力。
• 选择合适的养老金融产品，如年金回报型和疾病保障型。

2. 政府可做出的改善

• 推动税收递延型养老保险的发展，提供政策支持。
• 改善社会养老金体系，提高覆盖面和保障水平。
• 加强对居民的退休准备教育，提升其对养老金融产品的认知。

3. 雇主可做出的改善

• 为企业员工提供更多的退休准备信息和支持。
• 增加退休福利的多样性和覆盖范围。
• 推动企业年金制度的发展，提高员工的退休保障水平。

4. 金融机构在产品与服务方面可做出的改善

• 开发更多符合居民需求的养老金融产品，如长期护理保险和税收递延型养老保险。
• 提高金融产品的透明度和可及性，增强居民信任。
• 提供个性化的退休规划咨询服务，帮助居民更好地进行财务安排。

影响因素

• 经济发达程度：经济越发达，居民退休准备越完善。
• 就业单位性质：机关及事业单位的居民退休准备指数高于私营企业及非营利组织。
• 年龄、性别、收入：年龄越大、收入越高、性别为男性，退休准备越充分。
• 婚姻状况和子女数量：已婚及同居群体的退休准备指数较高，无子女群体的准备最差。

结论

本报告指出，中国居民的退休准备指数有所回升，但仍存在较大提升空间。政府、企业、居民及金融机构应共同努力，推动退休准备工作的全面发展，以应对人口老龄化带来的挑战。