2021中国居民退休准备指数调研报告-清华大学_同方人寿_60页_5mb

中国居民退休准备指数调研报告总结

核心内容

本报告基于2021年的调研数据，全面分析了中国居民的退休愿景、预期、准备情况及退休规划。报告由清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心（CCIRM）与同方全球人寿联合发布，旨在帮助政府、企业和个人更好地理解退休准备现状，并提出相关建议。

主要观点

退休愿景与预期

• 退休愿景：中国居民对退休生活抱有较为乐观的预期，普遍希望退休后能有丰富多彩的活动，如与家人朋友相处、旅游、发展新爱好等。
• 退休年龄预期：整体退休预期集中在51-60岁之间，平均预期为57.4岁。女性预期退休年龄普遍低于男性。
• 工作认同与家庭责任：工作认同度高会促使居民延迟退休，而家庭照看责任则激励提前退休。婚姻关系鼓励延迟退休。
• 退休过渡方式：大多数居民希望在退休时进行过渡，如转为兼职或临时工作，而非立即完全退休。已退休者中，多数人选择立刻停止工作，没有过渡期。

退休准备指数

• 退休准备指数上升：2021年中国居民退休准备指数达到6.78，为2016年以来的最高水平，表明居民在退休准备方面有明显进步。
• 高准备指数人群特征：已婚、家庭稳定、工作级别高、收入充足、受教育程度高、健康习惯良好及有医疗储蓄意识的居民退休准备更充分。
• 指数差异：经济欠发达地区居民的退休准备指数相对较高，而收入达到一定水平后，退休准备指数增长趋于平缓。

养老保障“三支柱”体系

• 三支柱现状：我国养老保障“三支柱”体系尚不完善，第一支柱（基本养老保险）占据主导地位，第二和第三支柱发展滞后。
• 政策影响：延迟退休政策逐渐被接受，但实际实施中仍需考虑个体差异，建立弹性退休制度。
• 企业责任：企业应加强提供退休医疗保健服务和灵活的工作安排，提升员工退休准备。

退休生活信心

• 总体信心：未退休居民对退休生活信心较强，但已退休者信心稍逊。
• 年龄影响：退休信心随年龄增长而增强，但在70岁后骤降。
• 工作与收入：高级别、高收入人群退休信心更高，收入水平对退休信心具有正向影响。
• 对后代信心：居民对后代退休生活信心相对保守，但总体趋势显示对后代生活质量有所期待。

关键信息

退休生活压力

• 主要压力来源：身体健康状况是居民对退休生活最大的担忧，其次是保持活力和孤独感。
• 财务压力：财务压力普遍存在，但强度较低。随着年龄增长，退休后的财务压力感知呈现两极分化。

退休与健康

• 健康意识：居民对退休后的健康状况普遍有担忧，但缺乏专业指导。
• 健康习惯：工作压力是健康习惯养成的主要阻力，居民期待雇主提供健康支持，如体检、锻炼机会等。

退休准备指数测算

• 指标构成：退休准备指数由六个指标构成，包括退休责任意识、财务规划认知水平、财务问题理解能力、退休计划完善度、退休储蓄充分度和取得预期收入的信心。
• 评分标准：指数取值在0-10之间，8-10为高准备指数，6-7.9为中等准备指数，6以下为低准备指数。

专题研究结论

• 金融素养不足：中国居民的金融素养普遍有待提升，存在自我认知不足和过度自信的问题。
• 退休责任意识：居民对退休收入责任有较强意识，但在健康责任方面仍需加强。
• 延迟退休态度：居民普遍支持延迟退休，但不同群体对延迟退休的态度存在差异。
• 青年群体分析：青年群体对退休生活信心不足，需加强金融素养和退休责任意识的培养。
• 新冠疫情的影响：疫情对退休储蓄有抑制作用，但居民对未来恢复信心较强。

建议

• 政府：应完善养老金体系，提升基本养老金保障水平，鼓励发展企业年金和第三支柱。
• 企业：应提供更多退休支持，如健康配套设施和财务建议，以提升员工退休准备。
• 个人：应加强退休规划，提升财务素养和健康意识，做好退休储蓄。
• 保险行业：应发挥在退休准备中的作用，提供多样化养老产品和服务，帮助居民实现财务保障。

调研概况

• 样本分布：共回收有效问卷2000份，样本覆盖中国33个省、市、自治区和特别行政区，以在职人员为主。
• 问卷设计：问卷涵盖基本信息、未来经济预期、退休愿景、退休准备情况、退休收入来源、退休责任认知、雇主福利期望、退休理财计划及退休信心等多个维度。
• 调研时间：2021年1月28日至2月22日，通过互联网平台进行问卷调查。

总结

2021年中国居民退休准备指数持续上升，显示出居民在退休规划方面的积极态度和逐步改善的准备情况。然而，退休保障体系仍需完善，尤其是第二和第三支柱的发展。居民对退休生活信心总体较强，但对后代退休生活预期较为保守。健康与财务是退休准备的主要考量因素，而金融素养和退休责任意识的提升对改善退休准备具有重要意义。在疫情背景下，居民更注重储蓄，但对未来的恢复有信心。报告为政府、企业及个人提供了切实可行的建议，以应对老龄化社会带来的挑战。