清华经管－2018中国居民退休准备指数调研报告_48页_9mb

中国居民退休准备指数调研报告（2018年）总结

核心内容概述

2018年中国居民退休准备指数为6.65，连续两年保持增长，显示出居民对退休生活的信心有所提升。整体来看，居民对退休生活持积极乐观的态度，但女性在退休准备方面表现出更高的指数，且在取得期望收入的信心上首次与男性持平。退休规划方面，养老“三支柱”体系仍需完善，尤其是第三支柱（个人储蓄与商业养老保险）的发展空间较大。

主要观点

退休愿景与预期

• 整体积极：居民对退休生活普遍持积极态度，认为退休后可以“休闲”、“自由”、“享受”。
• 年龄与性别差异：年龄越大的受访者对退休生活越积极，而女性退休后面临更大的财务压力。
• 过渡方式：多数人倾向于在短时间内进入退休，表现出对退休过渡的不确定性。
• 未来预期：有53%的受访者认为未来退休情况会好转，26%认为保持不变，仅17%认为会变差。

退休准备指数

• 指数提升：2018年指数继续上升，但主要来源于主观认识的提升，如退休计划完善度、退休储蓄充分度和取得期望收入的信心。
• 地区差异：西北地区（甘肃、宁夏、陕西）及华东地区（福建、江西）居民的退休准备指数较高，而南部地区相对较低。
• 健康与收入：健康状况良好的受访者退休准备指数更高，收入较高的群体对退休后的生活更有信心。

退休规划

• 收入预期：受访者期望退休收入占当前收入的69%，与全球平均水平接近，但存在年龄差异。
• 收入来源：政府、企业、个人三者共同承担退休收入责任，但政府和企业的贡献比例较低，个人储蓄占比高。
• 获得方式：储蓄仍是主要方式，但比例下降，企业年金和商业养老保险逐渐受到重视。
• 三支柱责任：政府需提升养老金结余，企业应拓展退休支持形式，个人需积极进行退休规划。

关键信息

退休准备指数构成

退休准备指数由以下六项指标构成：

• 退休责任意识
• 财务规划认知水平
• 财务问题理解能力
• 退休计划完善度
• 退休储蓄充分度
• 取得期望收入的信心

三支柱体系

• 第一支柱：基本养老保险（政府主导），但存在收支缺口。
• 第二支柱：企业年金（雇主责任），发展缓慢。
• 第三支柱：个人储蓄与商业养老保险（个人责任），发展潜力大。

退休准备指数的全球排名

2018年，中国居民退休准备指数在全球15个国家中排名第2，高于一些发达国家，可能与“参照依赖”效应有关。

影响退休准备的因素

• 年龄：越接近退休年龄，准备指数越高。
• 性别：女性准备指数首次超过男性。
• 地区：经济欠发达地区如甘肃、宁夏、陕西的指数较高。
• 婚姻状况：已婚者准备指数高于单身和离婚者。
• 子女数量：有2个子女的群体准备指数较高。
• 健康状况：健康状况良好者准备指数更高，对医疗保障的信心也影响准备指数。

退休收入预期

• 期望比例：受访者期望退休收入占当前收入的69%。
• 收入来源：政府提供收入占比最高，但个人储蓄和企业年金的重要性日益凸显。
• 收入方式：储蓄比例下降，企业年金和商业养老保险比例上升。

建议

个人层面

• 提前进行退休规划，积极采取实际准备行动。
• 增强对退休收入来源的了解，提高财务规划能力。

政府层面

• 增加基本养老保险的结余，提高养老金的可持续性。
• 推进延迟退休政策，缓解养老金收支压力。

企业层面

• 拓展退休支持形式，如提供企业年金、再培训或继续教育。
• 提高企业年金的缴费比例，以满足员工需求。

金融机构层面

• 发展多样化的商业养老保险产品，提升产品与服务的吸引力。
• 提供更便捷、透明的储蓄与投资方式，帮助居民更好地进行退休准备。

结论

中国居民对退休生活持积极态度，但退休准备仍需加强，尤其是在财务规划和理解能力方面。政府、企业和个人应共同努力，完善养老保障体系，提高居民退休准备水平，以应对日益严重的人口老龄化问题。