银保监会_央行-2019年中国普惠金融发展报告-2019.9.29-21页_2mb

2019年中国普惠金融发展报告总结

核心内容

2019年是中国普惠金融发展的重要一年，处于《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》实施的关键阶段。在党中央、国务院的高度重视下，各相关部门持续推进普惠金融改革与创新，围绕服务实体经济、服务人民生活的目标，强化金融服务功能，提升金融可得性，完善信用体系，优化担保机制，推动金融消费者权益保护，形成了较为完善的普惠金融发展框架。

主要观点

• 普惠金融发展成效显著：基础金融服务覆盖面持续扩大，农村地区金融渗透率提升，移动支付和电子支付普及率高。
• 体制机制改革深化：大中型银行设立普惠金融事业部，落实尽职免责制度，保险公司推动“保险+融资”综合服务。
• 技术与产品创新：利用互联网、大数据等技术手段提升服务效率，开发专属产品满足小微企业和农村地区多样化需求。
• 资本市场支持增强：多层次资本市场为小微企业和“三农”提供融资渠道，推动直接融资工具发展。
• 信用信息体系建设加快：推进“银税互动”“银商合作”等信用信息共享机制，建立信用档案，完善征信体系。
• 担保增信体系优化：开展动产担保统一登记试点，设立信用保证基金，推动风险分担机制建设。
• 差异化监管与考核机制：明确普惠金融监管目标，放宽政策条件，适度提高不良贷款容忍度。
• 政策激励协同发力：实施普惠金融定向降准、再贷款再贴现、税收优惠等政策，支持小微企业和农业发展。
• 法律制度不断完善：推动“两权”抵押法律制度，补齐地方金融监管短板，优化互联网保险监管。
• 消费者权益保护加强：强化信息披露，开展金融知识普及活动，建立金融消费纠纷调解机制。

关键信息

一、金融服务普及情况

• 截至2019年6月末，全国人均拥有7.6个银行账户、5.7张银行卡，较2014年分别增长60%和50%。
• 每10万人拥有ATM机79台、POS机2356台，显著高于亚太平均水平。
• 全国使用电子支付的成年人比例达82.39%，移动支付业务量和金额持续增长。

二、农村金融发展

• 乡镇银行业金融机构覆盖率达95.65%，行政村基础金融服务覆盖率达99.20%，保险服务覆盖率也大幅提升。
• 农村地区网银支付和移动支付业务量分别为63.54亿笔和47.35亿笔，电商支付业务量达3.57亿笔。
• 银行机构办理农村电商支付业务金额达4030.33亿元，银行卡助农取款服务点支付业务金额达1813.25亿元。

三、小微企业金融服务

• 截至2019年6月末，小微企业贷款余额达35.63万亿元，普惠型小微企业贷款余额10.7万亿元，同比增长14.27%。
• 平均利率为6.82%，较2018年下降0.58个百分点，不良率3.75%，较年初下降0.43个百分点。
• 信用保险和贷款保证保险服务34.37万家小微企业，提供贷款533.68亿元。

四、涉农金融支持

• 涉农贷款余额达34.24万亿元，普惠型涉农贷款余额6.10万亿元，占涉农贷款的17.80%。
• 农业保险为1.17亿户次农户提供2.57万亿元风险保障，支付赔款203.09亿元。

五、普惠金融改革与创新

• 建设银行“小微快贷”、网商银行“310”模式等创新产品提升服务效率。
• 苏州银行推出“创e贷”“人才贷”，中国银行推出“伊利产业链经销商线上融资”产品。

六、信用体系建设

• 全国累计为261万户中小微企业和1.87亿农户建立信用档案。
• 个人和企业征信数据库分别接入机构3642家和3524家，收录9.99亿自然人和2757.5万户企业信息。
• 多地搭建综合金融服务平台，整合工商、公安、房管等75个部门信息资源。

七、担保增信机制

• 开展动产担保统一登记试点，建立应收账款融资服务平台。
• 浙江台州市设立首个小微企业信用保证基金，采用风险共担模式。

八、政策激励与监管优化

• 实施普惠金融定向降准政策，扩大优惠范围，鼓励“三农”信贷支持。
• 支小再贷款政策适用范围扩大至中小银行，截至2019年6月末余额达8655亿元。
• 扶贫再贷款余额1492亿元，实行更优惠利率支持贫困地区发展。

九、法律制度完善

• 制定“两权”抵押相关法律制度，推动农村土地经营权、住房财产权抵押贷款试点。
• 完善小额贷款公司、典当行等机构监管制度，起草多项监管规程。

十、消费者权益保护

• 强化信息披露和市场透明度，推动金融知识普及进校园。
• 消费者金融素养指数达64.77，较2017年提高1.06。
• 建立金融消费纠纷调解机制，开展专项检查和治理行动。

总结

2019年，中国普惠金融发展在政策支持、机制创新、技术应用和法律保障等方面取得显著进展。通过多维度的改革与优化，金融服务覆盖面、可得性和便利性持续提升，特别是对小微企业、“三农”和偏远地区的服务得到加强。同时，信用体系建设、担保增信机制和消费者权益保护也取得积极成效，为实现普惠金融高质量发展奠定了坚实基础。