2017_年中国普惠金融指标分析报告

2017年中国普惠金融指标分析报告总结

核心内容概述

2017年，中国普惠金融在政策推动和技术发展下稳步发展，金融服务的可得性、使用情况和质量均有显著改善。报告从使用情况、可得性、质量三个维度对普惠金融发展进行了全面分析，并指出了当前存在的问题及未来发展方向。

主要观点与关键信息

一、使用情况

• 基础金融服务覆盖率提升：全国基础金融服务已基本实现行政村全覆盖，银行结算账户和银行卡使用广泛普及。
• 电子支付发展迅速：全国使用电子支付的成年人比例为76.9%，农村地区为66.51%。部分省份如浙江、陕西通过“智慧支付工程”和“便捷设施工程”显著提升电子支付使用率。
• 个人投资理财增长：全国有45.97%的成年人购买过投资理财产品，农村地区比例为32.79%。经济发达地区如北京投资理财意识更强，比例达66.4%。
• 个人信贷使用平稳：人均未偿还贷款笔数与上年持平，农村地区为0.41笔。个人消费贷款增长强劲，人均余额达22660.57元，同比增长25.03%。
• 小微企业贷款增速放缓：普惠领域小微企业贷款余额同比增长9.79%，增速低于整体贷款增速。部分省份如云南、内蒙古加强了对特色农业和农村经济的信贷支持。
• 民生领域信贷支持增强：助学贷款余额增长较快，创业担保贷款余额略有下降。部分省份如吉林通过优惠政策加大对创业担保贷款的支持力度。
• 农户生产经营贷款稳步增长：农户生产经营贷款余额同比增长6.51%，部分省份如四川、宁夏通过金融扶贫模式支持贫困人口贷款，取得良好成效。
• 保险使用稳步增长：全国保险密度和深度均有所提升，保险服务保障功能有效发挥，农业保险覆盖面扩大。

二、可得性维度

• 银行网点覆盖广泛：全国银行网点乡镇覆盖率达96%，平均每万人拥有1.59个网点。西藏、青海由于地理原因覆盖率较低，但正在逐步改善。
• 非金融机构融资功能增强：平均每万人拥有0.12个具有融资功能的非金融机构，多地加强监管以提升其发展质量。
• ATM与POS机具数量增加：全国每万人拥有ATM数为6.91台，POS机具数为224.37台，增速分别为3.39%和26.44%。部分省份因使用率低，减少了ATM布放。
• 助农取款服务点全覆盖：全国助农取款服务点覆盖率达97.34%，但使用活跃度仍需提升，农村地区人均支付业务笔数下降。

三、质量维度

• 金融知识与行为水平提升：全国金融消费者平均知识得分为6.4分，行为得分为6.18分。农村地区得分相对较低，但部分地区如山西、贵州、浙江通过教育活动提升了金融素养。
• 金融服务投诉管理加强：2017年金融消费者投诉受理量同比增长15.63%，投诉办结率超九成。广东、黑龙江等地探索非诉解决机制，提高纠纷处理效率。
• 银行卡授信额度增长：全国银行卡卡均授信额度为2.12万元，同比增长8.16%。
• 信用贷款比例提升：农户信用贷款比例为15.01%，小微企业信用贷款比例为13.72%。河南、安徽等地通过创新机制提升信用贷款发放效率。

四、信用建设

• 信用档案建设持续推进：全国个人信用档案建档率68.2%，企业法人数达2511万户。中小微企业和农户信用档案覆盖率持续提升。
• 地方信用体系建设成效显著：广西田东、浙江台州、甘肃等地通过信用工程和征信自助查询服务，有效推动信用体系建设。

存在的问题与建议

存在的问题

• 金融资源配置不均衡：部分地区尤其是边远地区普惠金融服务仍需加强。
• 数字金融发展中的“数字鸿沟”：部分群体对数字金融产品和服务了解不足，存在使用障碍。
• 消费者权益保护挑战：随着数字金融发展，消费者权益保护面临新问题。
• 配套政策与机制不完善：普惠金融相关配套政策和机制仍有待优化。
• 对弱势群体支持力度不足：创新创业和特殊群体（如残疾人、老年人）的金融支持仍需加强。

建议

• 巩固特色做法，加强创新：鼓励各地因地制宜发展普惠金融，推广示范区和试点经验。
• 优化信贷流程，支持弱势群体：指导金融机构优化贷款审批流程，提高对弱势群体和创业者的支持力度。
• 加强金融知识普及：开展集中性金融知识教育，尤其是针对低净值人群和数字金融产品的普及。
• 完善配套政策与机制：进一步健全普惠金融政策体系，提升其可持续性和覆盖面。

总结

2017年，中国普惠金融在政策推动和技术创新的双重作用下取得了显著进展，金融服务的可得性、使用情况和质量均有所提升。然而，金融资源配置不均、数字鸿沟、消费者权益保护等问题仍需重视。未来应继续深化普惠金融改革，加强创新与监管，提升金融服务的公平性与可持续性，更好地惠及广大人民群众。