2019年中国普惠金融发展报告_21页_476kb

2019年中国普惠金融发展报告总结

核心内容

2019年是中国普惠金融发展的重要一年，随着《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》的深入实施，普惠金融在服务实体经济、改善民生、推动金融精准扶贫等方面取得了显著成效。报告从多个维度总结了普惠金融发展的成果、机制改革、技术产品创新、融资渠道拓展、信用体系建设、担保机制优化、监管考核、政策激励、法律制度完善以及消费者权益保护等方面的内容。

主要观点

• 普惠金融发展成效显著：民众基础金融服务覆盖面持续扩大，农村地区金融服务可得性明显提升，小微企业、农业和扶贫领域金融服务不断优化。
• 金融服务便利性增强：账户和银行卡普及率高，电子支付、移动支付、ATM和POS机数量显著增长，显著提升了金融服务的可及性和便利性。
• 普惠金融体制机制逐步完善：金融机构通过设立普惠金融事业部、优化考核激励、落实授信尽职免责制度等措施，增强了服务小微企业的积极性和可持续性。
• 技术创新推动服务升级：互联网、大数据、云计算等现代信息技术被广泛应用于普惠金融产品和服务中，提升了服务效率和质量。
• 多层次资本市场拓宽融资渠道：通过完善新三板、区域性股权市场、供应链金融资产证券化等手段，为小微企业和“三农”提供了更多融资途径。
• 信用体系建设不断推进：加强信用信息共享平台建设，推动银税互动、银商合作、“信易贷”等模式，缓解融资信息不对称问题。
• 担保增信体系优化：动产担保统一登记试点、政府性融资担保基金、信用保证基金等机制，有效分担了普惠金融风险。
• 差异化监管机制逐步建立：明确普惠金融监管目标，适度提高不良贷款容忍度，推动金融机构主动服务小微企业和“三农”。
• 政策激励持续发力：通过定向降准、再贷款、再贴现、税收优惠等手段，鼓励金融机构加大对普惠金融领域的投入。
• 法律制度不断完善：推进“两权”抵押、修订互联网保险监管制度、补齐地方金融监管短板，为普惠金融发展提供制度保障。
• 消费者权益保护强化：加强信息披露、金融知识普及、纠纷调解机制建设，提升消费者金融素养和权益保障水平。

关键信息

一、基础金融服务覆盖面扩大

• 截至2019年6月末，全国乡镇银行业金融机构覆盖率为95.65%，行政村基础金融服务覆盖率为99.20%。
• 银行卡助农取款服务点达82.30万个，多数地区实现“村村有服务”。
• 全国使用电子支付的成年人比例达82.39%，移动支付业务量和金额持续增长。

二、小微企业金融服务提升

• 普惠型小微企业贷款余额达10.7万亿元，较年初增长14.27%，增速高于各项贷款平均增速。
• 2019年上半年小微企业贷款平均利率为6.82%，较2018年下降0.58个百分点。
• 信用保险和贷款保证保险累计服务34.37万家小微企业，助其获得贷款533.68亿元。

三、乡村振兴金融支持加强

• 普惠型涉农贷款余额达6.10万亿元，占全部涉农贷款的17.80%。
• 农业保险为1.17亿户次农户提供风险保障约2.57万亿元，支付赔款203.09亿元。

四、金融脱贫攻坚精准发力

• 扶贫小额信贷余额2287.57亿元，累计支持建档立卡贫困户960.14万户次。
• 产业精准扶贫贷款余额1.24万亿元，带动805万人脱贫。

五、信用信息体系建设进展

• 全国累计为261万户中小微企业和1.87亿农户建立信用档案。
• 个人和企业征信数据库分别接入机构3642家和3524家，收录9.99亿自然人、2757.5万户企业信息。

六、担保增信机制创新

• 开展动产担保统一登记试点，形成21条线上供应链融资链条。
• 安徽、浙江等地设立政府主导的信用保证基金，实现风险共担。

七、政策激励与财税协同

• 普惠金融定向降准政策覆盖面扩大，小微企业贷款评估标准调整为单户授信小于1000万元。
• 中央财政累计拨付普惠金融发展专项资金339亿元，2019年起提高创业担保贷款额度50%。

八、法律制度建设

• 农村土地经营权、农民住房财产权、林权等抵押贷款制度逐步完善。
• 推进《土地管理法》《非存款类放贷组织条例》等立法进程，强化地方金融监管。

九、消费者权益保护

• 开展金融消费纠纷调解机制建设，建立在线平台，覆盖11个省级地区。
• 加强金融知识普及，消费者金融素养指数提升至64.77。

总结

2019年，中国普惠金融在政策引导、机制创新、技术应用、融资渠道拓展、信用体系建设等方面取得了显著进展，形成了“敢做、愿做、能做、会做”的良好局面，为实现金融服务的公平性和可及性奠定了坚实基础。