银保监会_央行-2019年中国普惠金融发展报告-2019.9.29-21页_528kb

2019年中国普惠金融发展报告总结

核心内容

2019年是中国普惠金融发展的重要一年，是《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》实施的关键阶段。报告指出，普惠金融发展成效显著，重点领域金融服务获得感明显增强，同时通过深化改革、创新技术、优化政策等手段，推动普惠金融体系不断完善，提升金融服务的可得性、便利性和覆盖面。

主要观点

• 普惠金融是金融供给侧结构性改革的重要任务，以服务实体经济和人民生活为宗旨。
• 金融服务覆盖面持续扩大，特别是在农村地区，基础金融服务实现村村有服务。
• 普惠金融体制机制改革不断深化，大中型银行和保险公司逐步建立专营机制，强化内部激励和风险分担。
• 技术与产品创新推动普惠金融发展，通过互联网、大数据等技术手段提升服务效率，推出针对不同群体的专属产品。
• 多层次资本市场助力融资渠道拓宽，通过直接融资、供应链金融等方式支持小微企业和“三农”发展。
• 信用信息体系建设不断完善，推动银税、银商等信息共享，降低融资信息不对称。
• 担保增信体系优化，通过动产担保登记、信用保证基金等手段缓解融资难题。
• 差异化监管与考核机制，明确普惠金融监管目标，适度提高不良贷款容忍度，优化考核导向。
• 政策激励与财税协同，通过降准、再贷款、税收优惠等政策工具支持普惠金融发展。
• 法律框架逐步健全，推动“两权”抵押、互联网保险等制度建设，弥补制度短板。
• 金融消费者权益保护强化，提升信息披露透明度，加强消费者教育和纠纷解决机制。

关键信息

一、民众金融服务可得性提升

• 截至2019年6月末，我国人均拥有7.6个银行账户、5.7张银行卡，较2014年末分别增长60%和50%。
• 每10万人拥有ATM机79台、POS机2356台，显著高于亚太地区平均水平。
• 全国使用电子支付的成年人比例达82.39%，移动支付业务量持续增长。
• 2019年上半年，银行业金融机构移动支付业务达434.24亿笔，金额166.08万亿元。

二、农村金融服务持续优化

• 乡镇银行业金融机构覆盖率达95.65%，行政村基础金融服务覆盖率达99.20%。
• 农村地区网银支付和移动支付业务增长迅速，为农村电商发展提供支撑。
• 农业保险为1.17亿户次农户提供风险保障2.57万亿元，支付赔款203.09亿元。

三、小微企业金融服务成效显著

• 普惠型小微企业贷款余额达10.7万亿元，同比增长14.27%，增速高于各项贷款。
• 2019年上半年，普惠型小微企业贷款平均利率6.82%，较2018年下降0.58个百分点。
• 信用保险和贷款保证保险累计服务34.37万家小微企业，提供贷款533.68亿元。

四、普惠金融创新与技术应用

• 建设银行、网商银行等推出线上融资模式，提升服务效率。
• 保险公司运用保险科技，开发如网络购物退货运费损失保险等产品，扩大风险保障范围。
• 针对不同需求推出专属产品，如“创e贷”“人才贷”“伊利产业链经销商线上融资”等。

五、信用信息体系与数据共享

• 银税互动、银商合作等机制推动信息共享，提升授信审批效率。
• 全国累计为261万户中小微企业和1.87亿农户建立信用档案。
• 推动征信系统非金融信息采集，完善信用信息数据库。

六、担保增信机制优化

• 开展动产担保统一登记试点，搭建应收账款融资服务平台。
• 设立国家融资担保基金，推动地方政府和金融机构设立专项基金，如浙江台州的小微企业信用保证基金。

七、监管考核与政策激励

• 明确普惠型小微企业贷款“两增两控”目标，以及普惠型涉农贷款、精准扶贫贷款增速目标。
• 优化考核机制，提高不良贷款容忍度，鼓励金融机构主动服务小微企业和“三农”。
• 完善再贷款、再贴现政策，扩大支小再贷款适用范围，截至2019年6月末，支农、支小再贷款和再贴现余额达8655亿元。

八、法律制度建设

• 推动“两权”抵押法律制度，支持土地经营权、农民住房财产权等抵押贷款。
• 完善小额贷款公司、典当行等地方金融监管制度，起草多项监管规定。
• 研究修订互联网保险业务监管制度，探索分级分类监管。

九、消费者权益保护

• 强化信息披露，提升市场透明度。
• 开展金融知识普及活动，提升消费者金融素养。
• 建立金融消费纠纷调解机制，推动非诉解决。
• 加强专项检查，治理金融广告、误导销售等违规行为。

总结

2019年，中国普惠金融在政策引导、技术赋能、产品创新、法律保障等方面取得了显著进展，金融服务覆盖面、可得性、便利性不断提升，特别是农村地区和小微企业金融服务成效突出。同时，通过完善信用信息体系、优化担保机制、强化监管考核和消费者权益保护，构建了更加健全的普惠金融发展体系，为实现金融包容、服务实体经济和改善民生提供了有力支撑。