央行-中国普惠金融指标分析报告（2018年）-2019.10-15页_360kb

中国普惠金融指标分析报告（2018年）总结

核心内容

《中国普惠金融指标分析报告（2018年）》系统总结了我国普惠金融在使用情况、可得性和质量三个维度的发展状况。报告指出，2018年我国普惠金融持续稳步发展，特别是在数字技术应用、小微企业金融服务、农村及贫困地区金融支持等方面取得了显著成效。

主要观点

1. 金融服务覆盖率进一步提升

• 基础金融服务可得性较高，偏远地区居民金融服务可得性显著改善。
• 全国成年人拥有活跃使用账户的比例为88.64%，农村地区为82.25%。
• 银行网点乡镇覆盖率达96.3%，平均每万人拥有银行网点1.65个。

2. 金融产品和服务创新成效显著

• 数字技术与金融融合加快，数字普惠金融产品和服务覆盖率提升。
• 移动支付等现代支付工具在中西部地区推广迅速，部分省份实现支付场景全覆盖。

3. 小微企业金融服务改善

• 普惠口径小微贷款余额达8万亿元，同比增长18%，增速高于上年。
• 各地通过设立绿色通道、优化开户流程、开展走访活动等方式支持小微企业融资。

4. 金融对民生与农村的支持力度增强

• 农户生产经营贷款余额达5.06万亿元，同比增长7.6%。
• 建档立卡贫困人口及已脱贫人口贷款余额7244亿元，同比增长20.6%。
• 各地通过金融扶贫工程、信用体系建设、政策对接等手段推动农村金融发展。

5. 金融知识普及与消费者权益保护持续推进

• 全国消费者金融知识平均得分为6.52分，农村地区为5.71分，较上年有所提升。
• 金融消费纠纷非诉解决机制建设全面铺开，投诉办结率超九成。
• 金融知识纳入国民教育体系试点逐步推进，覆盖多级教育机构。

关键信息

账户和银行卡使用情况

• 全国人均银行账户7.22个，银行卡5.44张，同比增长分别为9.39%和13.08%。
• 农村地区人均持卡量3.31张，账户使用活跃率持续提升。

电子支付使用情况

• 全国使用电子支付成年人比例为82.39%，农村地区为72.15%。
• 移动支付业务量同比增长61.19%，非银行支付机构网络支付业务量增长迅速。

个人投资理财情况

• 全国成年人购买投资理财产品的比例为47.81%，农村地区为36.11%。
• 安徽省通过“国债服务下乡”活动提升农村居民投资理财意识。

个人信贷使用情况

• 全国成年人个人未偿还贷款平均笔数为0.51笔，农村地区为0.43笔。
• 人均个人消费贷款余额为27089.4元，同比增长19.54%。

普惠口径小微贷款使用情况

• 普惠口径小微贷款余额达8万亿元，同比增长18%。
• 多地开展专项活动，如“金融服务民营小微企业百日行”、“百名行长进民企”等，推动政策落地。

创业担保贷款和助学贷款使用情况

• 创业担保贷款余额1064亿元，同比增长22.5%；助学贷款余额1051亿元，同比增长13.1%。
• 甘肃、山西等地创新金融产品和服务，提升信贷可得性。

农户生产经营贷款使用情况

• 农户生产经营贷款余额达5.06万亿元，同比增长7.6%。
• 四川、内蒙古、广西等地通过建设平台、提供低息资金、推进信用体系建设等方式支持农村经济。

建档立卡贫困人口贷款使用情况

• 建档立卡贫困人口及已脱贫人口贷款余额7244亿元，同比增长20.6%。
• 金融扶贫工程助力贫困地区实现整族脱贫，如独龙江乡、沧州贫困县等。

保险使用情况

• 全国保险密度为2724.49元/人，同比增长3.53%。
• 上海等地创新中小微企业保险产品，提供贷款保证保险支持科技型企业。

可得性维度

网点可得性

• 银行网点乡镇覆盖率持续提升，70%省份实现100%覆盖。
• 金融地图、信息共享系统等手段提升金融服务可获得性。

具有融资功能非金融机构可得性

• 全国平均每万人拥有具有融资功能非金融机构0.12个，监管力度加强。

ATM和POS机具可得性

• 每万人拥有ATM机具7.96台，POS机具244.72台，同比增长15.2%和9.07%。
• 基层网点电子化改造持续推进，服务渠道不断延伸。

助农取款点可得性

• 全国助农取款服务点86.49万个，覆盖村级行政区52.2万个。
• 电商功能助农取款点达20.61万个，推动农村电商与普惠金融融合。

质量维度

金融知识和金融行为

• 消费者金融知识和行为得分小幅提升，但对保险、贷款等复杂知识了解不足。
• 金融知识普及教育逐步纳入国民教育体系，多地开展专项活动提升金融素养。

金融服务投诉

• 2018年金融消费者投诉受理量同比增长56.52%，主要集中在支付结算、银行卡、贷款等领域。
• 投诉办结率超过90%，各地推进多元化纠纷解决机制建设。

银行卡卡均授信额度

• 截至2018年末，银行卡卡均授信额度为2.24万元，同比增长5.66%。

信用建设

• 金融信用信息基础数据库覆盖所有持牌金融机构，收录自然人9.8亿人，企业法人2582.8万户。
• 中小微企业和农村信用档案建设持续推进，信用渔区、信用重建试点等创新模式不断涌现。

总体趋势

2018年，我国普惠金融在政策推动、技术赋能、服务优化等方面取得积极进展，但金融对民生领域、农村地区的支持力度仍需进一步加强，金融知识普及和消费者权益保护机制还需完善。