央行-中国普惠金融指标分析报告（2018年）-2019.10-15页_288kb

报告摘要

中国普惠金融指标分析报告（2018年）总结

核心内容

2018年，中国普惠金融在政策引导和技术创新的双重推动下，继续稳步发展。报告从使用情况、可得性和质量三个维度，全面分析了普惠金融的进展与成效，重点展示了金融服务覆盖率、产品创新、小微企业支持、信用体系建设等方面的成果。

主要观点与关键信息

一、使用情况维度

账户和银行卡使用情况：
- 全国人均拥有7.22个银行账户，同比增长9.39%；人均持有5.44张银行卡，同比增长13.08%。
- 农村地区账户和持卡量增长显著，人均持卡量为3.31张，农村地区人均交易笔数为150.75笔，同比增长40.24%。
- 企业法人单位银行账户数达4262.8万户，同比增长12.41%。2019年7月22日，全国取消企业银行账户许可。
- 人民银行长沙中心支行加强账户实名制监管，提升活跃账户比例。
电子支付使用情况：
- 全国使用电子支付的成年人比例为82.39%，农村地区为72.15%，均较上年提升。
- 移动支付业务增长迅速，同比增长61.19%。多地推动移动支付在便民场景中的应用，如公交、医疗、菜场等。
- 银行机构非现金支付业务量增长平稳，非银行支付机构网络支付业务量增长显著。
个人投资理财情况：
- 全国成年人购买过投资理财产品的比例为47.81%，农村地区为36.11%，均有所提升。
- 安徽省通过“国债服务下乡活动”拓宽农村居民投资理财渠道。
个人信贷使用情况：
- 全国成年人个人未偿还贷款平均笔数为0.51笔，农村地区为0.43笔。
- 个人消费贷款持续增长，人均余额达27089.4元，同比增长19.54%。
普惠口径小微贷款使用情况：
- 普惠口径小微贷款余额达8万亿元，同比增长18%，全年增加1.22万亿元。
- 多地开展专项活动，如“金融服务民营小微企业百日行”、“百万千亿金惠工程”等，提升小微企业的金融服务可得性。
创业担保贷款和助学贷款使用情况：
- 创业担保贷款余额1064亿元，同比增长22.5%；助学贷款余额1051亿元，同比增长13.1%。
- 甘肃、山西等地通过创新机制提升普惠信贷产品的可得性和服务质量。
农户生产经营贷款使用情况：
- 农户生产经营贷款余额5.06万亿元，同比增长7.6%。
- 四川、内蒙古、广西等地通过平台建设和政策支持，推进农村金融综合服务。
建档立卡贫困人口贷款使用情况：
- 建档立卡贫困人口及已脱贫人口贷款余额7244亿元，同比增长20.6%。
- 山东省通过“央行资金产业扶贫贷”支持扶贫产业发展，带动贫困人口脱贫。
保险使用情况：
- 全国保险密度为2724.49元/人，同比增长3.53%；保险深度为4.22%，略有下降。
- 上海市在中小微企业保险产品创新方面取得突破，贷款保证保险支持科技型中小微企业融资。

二、可得性维度

网点可得性：
- 全国银行网点乡镇覆盖率达96.3%，平均每万人拥有1.65个网点。
- 西藏、青海等地网点覆盖率提升，金融服务向边远地区延伸。
- 人民银行发布多项国家标准，提升网点服务质量。
具有融资功能非金融机构可得性：
- 全国平均每万人拥有0.12个具有融资功能的非金融机构，与上年持平。
- 多地加强监管，提升机构发展质量。
ATM、POS机具可得性：
- 全国平均每万人拥有ATM 7.96台，POS机具244.72台，分别同比增长15.2%和9.07%。
- 人民银行拉萨中心支行推动基层网点电子化改造，扩大自助服务覆盖。
助农取款点可得性：
- 全国设置助农取款服务点86.49万个，覆盖村级行政区52.2万个，覆盖率达98.23%。
- 农村地区人均支付业务笔数为0.48笔，同比增长2%。
- 多地推进“支付兴农工程”、“农村普惠金融服务站”建设，推动农村金融服务全覆盖。

三、质量维度

金融知识和金融行为：
- 全国消费者金融知识平均得分为6.52分，农村地区为5.71分，均有所提升。
- 金融行为得分提升，但消费者在财务规划、投资风险处理等方面仍存在不足。
- 多地开展金融知识普及教育，如广东省“金融知识进课程”、海南省金融教育纳入国民教育体系等。
金融服务投诉：
- 2018年金融消费者投诉受理量同比增长56.52%，主要集中在支付结算、银行卡、贷款等领域。
- 投诉办结率超九成，各地推动多元化纠纷解决机制建设，如山东诉调对接、广西中越跨境调解室等。
银行卡卡均授信额度：
- 截至2018年末，银行卡卡均授信额度为2.24万元，同比增长5.66%。
信用建设：
- 全国金融信用信息基础数据库收录自然人9.8亿人，个人信用档案建档率84.47%；企业法人2582.8万户，建档率稳步提升。
- 中小微企业和农村信用体系建设持续推进，已为261万户中小微企业和近1.9亿农户建立信用档案。
- 多地探索信用重建机制，如江苏“征信贷”、宁波普惠金融信用信息平台、宁德“海上信用渔区”等。

总结

2018年，中国普惠金融在政策支持、技术创新和地方实践的共同推动下，取得了显著进展。金融服务覆盖率持续提升，尤其是偏远地区的金融服务得到改善。数字金融和电子支付迅速发展，助力普惠金融目标群体的金融服务能力提升。小微企业和农户的信贷支持力度加大，信用体系建设不断完善，金融知识普及教育持续推进。尽管在民生领域和农村地区仍需进一步加强支持，但整体来看，普惠金融已进入高质量发展的新阶段。

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