央行-中国普惠金融指标分析报告（2018年）-2019.10-15页_355kb

中国普惠金融指标分析报告（2018年）总结

核心内容概述

2018年，中国普惠金融在政策引导和技术创新的推动下，继续保持稳步发展态势。通过建立完善的普惠金融指标体系，覆盖使用情况、可得性和质量三个维度，全面评估普惠金融发展水平。各地因地制宜，采取多种措施，有效提升了金融服务的覆盖面、可得性和服务质量，特别是在数字技术应用、小微企业金融支持、农村和贫困地区金融服务等方面取得了显著成效。

主要观点

1. 金融服务覆盖率持续提升

• 全国成年人拥有活跃使用账户比例达88.64%，农村地区为82.25%，较上年有所增长。
• 银行网点乡镇覆盖率保持在96.3%，部分省份如西藏、青海实现覆盖率提升。
• 助农取款服务点覆盖村级行政区达98.23%，有效解决农村金融服务“最后一公里”问题。

2. 数字技术推动普惠金融发展

• 数字支付工具和电子支付使用率持续上升，移动支付增长尤为显著。
• 2018年全国电子支付使用成年人比例达82.39%，农村地区为72.15%。
• 移动支付业务量同比增长61.19%，显示出数字普惠金融生态的不断完善。

3. 小微企业金融支持成效显著

• 普惠口径小微贷款余额达8万亿元，同比增长18%，增速加快。
• 各地通过设立绿色通道、开展走访活动、建立融资平台等措施，缓解小微企业融资难题。
• 北京、杭州等地推出多项支持政策，有效提升小微企业金融服务质量。

4. 农村和贫困地区金融服务持续优化

• 农户生产经营贷款余额达5.06万亿元，同比增长7.6%。
• 建档立卡贫困人口及已脱贫人口贷款余额7244亿元，同比增长20.6%。
• 通过“支付兴农工程”、“金融地图”等举措，推动金融服务下沉，实现农村地区支付服务全覆盖。

5. 金融知识普及与消费者权益保护稳步推进

• 全国消费者金融知识平均得分为6.52分，农村地区为5.71分，得分小幅提升。
• 金融知识纳入国民教育体系工作在多个省份推进，提升公众金融素养。
• 金融消费纠纷非诉解决机制建设全面铺开，投诉受理量同比增长56.52%，办结率超九成。

关键信息

账户和银行卡使用情况

• 全国人均银行账户数7.22个，银行卡5.44张，农村地区分别为4.44户和3.31张。
• 银行账户服务效率提升，2019年7月取消企业银行账户许可，小微企业开户流程优化。

电子支付使用情况

• 全国使用电子支付成年人比例达82.39%，农村地区为72.15%。
• 移动支付业务量增长迅速，2018年同比增长61.19%。
• 部分省份如河南、宁夏、新疆等地推动移动支付在便民场景中的应用。

个人投资理财情况

• 全国成年人购买过投资理财产品的比例为47.81%，农村地区为36.11%。
• 安徽省通过“国债服务下乡”活动，拓宽农村居民投资渠道。

个人信贷使用情况

• 全国成年人个人未偿还贷款平均笔数0.51笔，农村地区为0.43笔。
• 个人消费贷款持续增长，全国人均余额达27089.4元。

创业担保贷款与助学贷款

• 创业担保贷款余额1064亿元，同比增长22.5%。
• 助学贷款余额1051亿元，同比增长13.1%。
• 甘肃、山西等地通过创新机制提升信贷可得性。

农户生产经营贷款

• 农户生产经营贷款余额5.06万亿元，同比增长7.6%。
• 四川、内蒙古、广西等地通过建设平台、推动信用体系等方式加强农村信贷支持。

建档立卡贫困人口贷款

• 建档立卡贫困人口及已脱贫人口贷款余额7244亿元，同比增长20.6%。
• 云南怒江州、山东等地通过金融扶贫措施推动脱贫攻坚。

保险使用情况

• 全国保险密度2724.49元/人，同比增长3.53%。
• 上海市在中小微企业保险产品创新方面取得突破，推动科技型企业发展。

可得性维度

网点可得性

• 全国每万人拥有银行网点1.65个，覆盖率提升。
• 人民银行推动金融网点标准化建设，提升服务质量和效率。

具有融资功能非金融机构

• 全国平均每万人拥有0.12个融资功能非金融机构，监管力度增强。

自助设备可得性

• ATM和POS机具数量持续增长，每万人分别拥有7.96台和244.72台。
• 西藏、新疆等地加强基层网点电子化改造，提升服务可及性。

质量维度

金融知识和行为

• 消费者金融知识和行为得分小幅上升，但对保险、贷款等复杂金融知识掌握不足。
• 多地开展金融知识进校园、进社区活动，提升公众金融素养。

金融投诉与纠纷解决

• 2018年金融消费者投诉受理量达33824笔，同比增长56.52%。
• 投诉主要集中在支付结算、银行卡、贷款等领域，非诉解决机制逐步完善。

银行卡授信额度

• 银行卡卡均授信额度达2.24万元，同比增长5.66%。

信用体系建设

• 金融信用信息基础数据库收录自然人9.8亿人，企业法人2582.8万户。
• 中小微企业和农户信用档案建档率分别达84.47%和100%，信用机制逐步健全。

总结

2018年，中国普惠金融在政策支持和技术驱动下取得了显著进展，特别是在金融服务覆盖率、数字金融发展、小微企业和农村金融支持、信用体系建设等方面表现突出。同时，金融知识普及和消费者权益保护机制不断完善，推动普惠金融高质量发展。未来，需进一步加强农村和民生领域的金融支持力度，提升消费者金融素养和风险意识，以实现普惠金融的全面覆盖与可持续发展。