2019年中国普惠金融发展报告-银保监会-201909_21页_477kb

2019年中国普惠金融发展报告总结

核心内容概述

2019年是中国普惠金融发展的重要年份，随着《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》的实施进入关键阶段，普惠金融在服务实体经济、服务人民生活方面取得显著成效。通过体制机制改革、技术创新、政策激励、法律保障等多方面举措，普惠金融覆盖面不断扩大，服务可得性持续提升，金融消费者权益保护力度增强，为实现金融包容性发展奠定了坚实基础。

主要观点

1. 普惠金融发展成效显著

• 金融服务普及度提升：全国人均银行账户数和持卡量分别达7.6个和5.7张，较2014年末分别增长60%和50%。
• 物理可得性增强：每10万人拥有ATM机79台、POS机2356台，显著高于亚太平均水平。
• 电子支付广泛应用：全国使用电子支付的成年人比例达82.39%，移动支付业务持续增长。
• 农村金融服务覆盖提升：乡镇银行业金融机构覆盖率达95.65%，行政村基础金融服务覆盖率达99.20%。

2. 普惠金融重点领域服务改善

• 小微企业金融服务：普惠型小微企业贷款余额达10.7万亿元，较年初增长14.27%，平均利率下降0.58个百分点，不良率下降。
• 乡村振兴金融支持：普惠型涉农贷款余额达6.10万亿元，占涉农贷款17.80%，农业保险覆盖范围和保障水平提升。
• 金融脱贫攻坚：扶贫小额信贷余额达2287.57亿元，带动805万人脱贫；深度贫困县贷款余额增长1274.27亿元。

关键信息

一、普惠金融体制改革

• 专营机制落地：大中型银行设立普惠金融事业部，实施差异化激励政策。
• 风险责任机制完善：建立授信尽职免责制度、容错纠错机制、内部申诉渠道，提升责任认定透明度。
• 保险保障功能强化：发展农业保险、小额人身保险、信用保证保险，推动“保险+融资”综合服务。

二、普惠金融技术创新

• 科技赋能金融服务：建设银行“小微快贷”、网商银行“310”模式等线上融资产品，提升服务效率。
• 保险科技应用：网络购物退货运费损失保险等产品，以低成本扩大风险保障范围。
• 专属产品开发：农业银行推出“一次授信、三年循环”模式，苏州银行开发“创e贷”“人才贷”，中国银行推出供应链金融产品。

三、多层次资本市场服务

• 新三板融资支持：累计发行5120次，融资1285.5亿元。
• 区域性股权市场：挂牌企业2.75万家，展示企业10.32万家，累计融资10020亿元。
• 创新债券与资产证券化：创新创业公司债券发行57单，融资超80亿元；供应链金融资产证券化产品发行475单，融资3474.72亿元。
• 农产品期货与期权：推动开发符合需求的农产品金融工具，支持农业发展。

四、信用信息体系建设

• 深化“银税互动”：提升小微企业信用信息共享效率，支持“以税促信、以信申贷”。
• “银商合作”机制：整合市场监管信息，搭建银企对接平台。
• “信易贷”平台建设：依托全国信用信息共享平台，创新“信易贷”产品和服务。
• 信用档案建立：全国累计为261万户中小微企业和1.87亿农户建立信用档案。

五、担保增信机制优化

• 动产担保统一登记试点：在北京、上海开展，形成21条线上供应链融资链条。
• 政府性融资担保基金：设立国家融资担保基金，推动省级农担公司提升服务能力。
• 信用保证基金：如浙江台州设立首个小微企业信用保证基金，实行风险共担机制。

六、差异化监管与考核机制

• 监管目标明确：2019年普惠型小微企业贷款“两增两控”，普惠型涉农贷款增速不低于各项贷款增速。
• 考核激励优化：放宽小微企业专项金融债发行条件，提高不良贷款容忍度，减轻银行资本压力。
• 专项检查与评估：开展“百行进万企”活动、民营企业及小微企业政策落实专项检查，强化监管。

七、政策激励与财税支持

• 普惠金融定向降准：扩大覆盖范围，将小微企业贷款评估标准调整为单户授信小于1000万元。
• 再贷款与再贴现：支小再贷款适用范围扩大，余额达8655亿元，同比增加3290亿元。
• 税收优惠政策：免征增值税、印花税，减征企业所得税，降低普惠金融成本。
• 专项资金支持：中央财政累计拨付普惠金融发展专项资金339亿元，2019年起每年安排约20亿元支持试点城市。

八、制度完善与法律保障

• “两权”抵押制度：农村土地经营权、农民住房财产权可抵押融资，试点期限延长。
• 地方金融监管制度：完善小额贷款公司、典当行等监管规制，推动相关条例出台。
• 互联网保险监管：研究修订监管制度，探索分级分类监管，防范创新风险。

九、金融消费者权益保护

• 信息披露与透明度建设：定期发布普惠金融数据，加强产品服务信息披露。
• 金融知识普及：开展“金融知识普及月”“3·15宣传周”等活动，提升消费者金融素养。
• 纠纷解决机制：建立金融消费纠纷调解平台，开展第三方调解试点，完善诉讼与调解对接机制。
• 专项检查与治理：加强消费者权益保护监督检查，治理违法违规金融广告和误导销售行为。

总结

2019年，中国普惠金融发展在政策支持、机制创新、技术应用、法律保障等方面取得重要进展，服务实体经济和人民生活的成效日益显现。通过加强金融基础设施建设、优化信贷结构、完善信用体系、创新金融产品、强化监管考核、落实财税激励等举措，普惠金融逐步实现“敢做、愿做、能做、会做”的发展目标，为实现金融包容性、服务全面性、风险可控性提供了有力支撑。