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江苏金融租赁股份有限公司2021年半年度报告总结

核心内容概述

本报告为江苏金融租赁股份有限公司2021年半年度报告，披露了公司经营状况、财务数据、风险控制及业务发展情况。公司未进行利润分配或资本公积金转增股本，且未发现重大风险及违规情况。

主要观点与关键信息

公司概况

• 江苏金融租赁股份有限公司成立于1985年，是经银保监会批准的国有非银行金融机构。
• 注册地为南京市建邺区，总股本为29.87亿股，控股股东江苏交通控股有限公司及其一致行动人持股39.05%。
• 公司在多个领域建立了领先地位，包括医疗健康、汽车金融、信息科技等，且为A股主板上市的首家金融租赁公司。

财务指标

• 营业收入：202,855.70万元，同比增长8.98%。
• 净利润：106,311.40万元，同比增长13.10%。
• 资产总额：937.78亿元，同比增长15.36%。
• 不良融资租赁资产率：0.94%，同比上升0.06个百分点。
• 资本充足率：15.09%，同比下降1.66个百分点。
• 加权平均净资产收益率：8.02%，同比上升0.34个百分点。

业务分析

• 资产投放：新增投放金额323.67亿元，同比增长31.96%；新增投放合同数32965个，同比增长71.18%。
• 主营业务收入：327,643.31万元，同比增长15.11%。
• 融资租赁业务收入：325,987.85万元，占主营业务收入的99.49%。
• 业务板块增长：交通运输、工业装备、农业机械等板块增长显著。

风险管理

• 公司构建了多层次风险治理架构，包括分散化资产配置、全流程风险管控、三位一体风险防控体系。
• 报告期末不良资产余额为87,203.29万元，不良率保持在较低水平。

信息科技

• 公司持续推进“线上化”“数字化”“智能化”建设，提升业务处理效率和客户体验。
• “乐租”系列APP功能持续迭代，自动决策模型应用于大部分零售业务板块，最大处理能力达5万次/天。

融资情况

• 公司融资渠道不断丰富，融资成本保持较低水平。
• 上半年完成40亿元金融债发行，可转债申报材料已提交，预计发行规模不超过50亿元。
• 跨境融资规模扩大，成功引进2.91亿元境外资金。

现金流

• 经营活动现金流净额：251,484.89万元，同比增长646.04%。
• 筹资活动现金流净额：-232,900.37万元，同比增长429.39%。
• 投资活动现金流净额：-2,513.49万元，同比下降不适用。

资产负债分析

• 资产总额：9,377,829.63万元，同比增长15.36%。
• 负债总额：8,058,498.93万元，同比增长18.02%。
• 主要负债项目：短期借款、拆入资金、应付债券构成公司主要付息债务。
• 货币资金：95,474.90万元，同比增长90.35%。

风险提示

• 公司不存在可预见的重大风险，但面临信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和合规风险。
• 已采取有效措施管理和控制各类经营风险。

结构与业务模式

多元股东背景

• 公司股东包括地方国有资本、外资、民营资本和社会公众资本，形成多元稳定的股权结构。
• 主要股东具有各自优势，为公司业务发展、风险防控、流动性支持和资本补充提供保障。

专业业务能力

• 公司在多个细分市场具有领先优势，包括清洁能源、新能源汽车、高端装备等。
• 业务覆盖10大板块50多个细分市场，打造了多个特色品牌。

特色业务模式

• 坚持“厂商+区域”双线布局，与近1000家厂商及经销商建立合作关系。
• 深耕江苏地区，设立无锡、南通区域团队，提升小微市场服务能力。

科技实力

• 信息科技有效支撑业务发展，实现业务流程电子化、智能化。
• 客户收款能力提升至5万笔/天，部分项目实现起租即付款。

风险与合规

风险管理

• 公司构建了有效的风险治理体系，涵盖资产配置、流程监控和风险预警机制。
• 各项风险控制指标均达到监管要求，资产质量控制较好。

合规管理

• 公司加强合规审核授权和业务资金用途管理，提升内控合规管理质效。

融资与现金流

融资渠道

• 公司融资渠道多样化，包括银行融资、直接融资、跨境融资等。
• 上半年累计融入资金469.81亿元，同比增长16%。

现金流管理

• 经营活动现金流：净流入1,329,640.21万元，主要来源于借款及同业拆入。
• 筹资活动现金流：净流出232,900.37万元，主要由于偿还金融债本金和利息。

资产与负债结构

资产结构

• 应收租赁款净额为8,999,783.88万元，占资产总额的95.97%。
• 货币资金、拆入资金、应付债券等为主要资产和负债项目。

资产受限情况

• 部分现金及货币资金因法定存款准备金、应付票据保证金等原因受限。

总结

公司2021年上半年实现了稳健增长，营业收入和净利润均同比增长，资产规模扩大，风险控制良好。公司通过多元化股东背景、专业业务能力、特色业务模式、领先的科技实力和有效的风险管理，持续提升核心竞争力。同时，公司积极拓展融资渠道，优化负债结构，保持较低融资成本。在业务拓展方面，公司加大了对交通运输、能源环保、工业装备等领域的投入，提升了市场开发能力和业务规模。