电信网络诈骗治理和技术应用研究报告（2022年）-蚂蚁集团_59页_31mb

电信网络诈骗治理和技术应用研究报告总结

核心内容

2022年，电信网络诈骗犯罪案件持续减少，金融系统风险防御成效显著，支付宝举报量及金额均明显下降。与此同时，诈骗手法不断迭代演变，呈现出“积木化”“技术化”“跨域化”趋势，黑灰产生态日益成熟，组织松散，技术中立，且开始披上合法外衣。科技反诈成为治理电信网络诈骗的关键，人工智能、大数据、图计算等技术被广泛应用，反诈产品和系统不断丰富，提升风险识别、预警和处置能力。蚂蚁集团在科技反诈领域发挥重要作用，通过多种技术手段构建起全链路反诈体系。

主要观点

• 诈骗发案态势：电信网络诈骗案件持续减少，金融系统反诈成效显著，支付宝举报量和金额大幅下降。
• 诈骗手法演变：传统骗术逐渐没落，刷单、虚假交易、色情诈骗等新型骗术突出，诈骗团伙利用社会热点和复合式陷阱进行诱导。
• 受害群体特征：青中年反诈意识提升，男性仍是重点诱骗群体，女性占比略有上升；青少年易受游戏交易、追星诈骗影响；未成年人成为诈骗“中转站”。
• 大数据反诈应用：揭示诈骗高发时段、受害者的反应时长和发现被骗过程，为精准防控提供数据支持。
• 黑灰产生态趋势：黑灰产形成“积木化”产业链，技术中立、运营集约、表面合规，呈现“跨域”趋势，包括据点出海、场所隐秘、信息壁垒。
• 科技反诈趋势：人工智能、大数据、图计算等技术成为反诈治理的重要工具，反诈系统需具备可信任、抗打击、可解释等能力。
• 蚂蚁集团实践：依托安全实验室，蚂蚁集团通过交互式安全、全图风控、端云协同、多方安全等技术手段构建全方位反诈体系，提升风险识别与处理效率。

关键信息

一、2022年电信网络诈骗发案态势

• 全国公安机关破获电信网络诈骗案件59.4万起，涉案资金5518亿元。
• 电信网络诈骗立案数连续15个月同比下降。
• 支付宝电信诈骗举报量同比下降35%，举报金额同比下降40%。
• 大额举报量（10万以上）下降52%，5-10万举报量下降48%。

二、诈骗手法迭代与案例分析

• 刷单、虚假交易诈骗：仍是高发类型，占比超30%和15%。
• 色情诈骗：增长超50%，成为热门骗术。
• 复合式骗局：如“刷单+跑分”“刷单+非法集资”“刷单+色情+赌博”等，诈骗手段更加复杂。
• 典型案例：
  • 抗疫期间虚假发货诈骗
  • 假足彩诈骗
  • 刷单诈骗盯上个人养老金开户
  • 通过“明星社交账号”诱导充值
  • 裸聊诈骗导致资金与隐私双重损失
  • 通过“方舱招工”诱导受害者赴沪，带来人身安全风险

三、受害群体画像

• 青中年群体：反诈意识提升，但仍易受骗，尤其在杀猪盘、网络婚恋、信贷等场景。
• 男性群体：占比近70%，是主要受害者。
• 女性群体：占比略有增加，易受刷单、中奖返利等骗术影响。
• 青少年群体：反诈意识薄弱，易陷游戏交易、追星诈骗圈套。
• 未成年人：成为骗局“中转站”，账号被用于非法交易，2022年占比上涨22.7%。

四、大数据平台下的受骗特征

• 受骗时段：色情诈骗多在深夜至凌晨，刷单诈骗多在中午至傍晚。
• 反应时长：53%的受害者在交易当天发现被骗，75%在3天内发现，17%在7天后。
• 发现被骗过程：多为对方失联、要求持续付款、充值不到账、无法提现、平台关停、持续亏损、佣金不符、敲诈勒索等。

五、黑灰产生态趋势

• 积木化趋势：黑灰产模块分工明确，兼容性强，可自由组合形成犯罪平台。
• 技术化趋势：技术服务模块伪装“向善”，提升犯罪专业化程度。
• 合规化趋势：黑灰产开始伪装合法，通过法律支持规避监管。
• 跨域化趋势：诈骗团伙利用不同行业、平台之间的信息壁垒进行跨域作案，虚拟币成为重要洗钱工具。

六、科技反诈与人工智能应用

• 风险精准预警：人工智能技术在事前、事中、事后三阶段分别实现威胁主动巡查、风险决策方案、威胁反制应对。
• 提升安全可靠性：需增强系统的鲁棒性，确保在不同数据质量下仍能做出可靠决策。
• 提升可解释性：深度学习算法需增强透明度，便于用户理解与监管。
• 数据隐私保护：在提升反诈能力的同时，需确保用户数据安全和隐私。

七、蚂蚁集团反诈实践

• 交互式安全技术：AI叫醒热线，提升劝阻止付率80%，覆盖超50万人次。
• 全图安全技术：构建风险一张图，检测准确率超95%，降低相关资损30%。
• 端云协同安全技术：通过Ant-DTX可信隐私沙盒技术，保护用户隐私，识别风险，覆盖2400万台终端设备。
• 多方安全技术：联合商户、银行、运营商等进行数据联防，提供2万条风险预警，协助返还资金超700万元。
• 智能对抗技术：AlphaRisk实现AI模型自学习与防御，提升系统鲁棒性，发布蚁鉴AI安全检测平台，覆盖40+种攻击评测方式。

技术挑战与未来方向

• 数据隐私保护：需在数据可用不可见的前提下，推动多方协作。
• 安全可靠性：提升系统在复杂环境下的稳定性与抗攻击能力。
• 可解释性：增强AI算法透明度，便于监管和用户理解。
• 技术升级：持续优化AI风控系统，提升识别精度和响应速度。
• 跨平台联防：打破数据孤岛，实现全链路信息整合，提升整体反诈能力。

总结

2022年电信网络诈骗治理取得一定成效，但诈骗手法不断升级，黑灰产生态更加复杂，科技反诈成为关键。人工智能、大数据、图计算等技术在反诈领域广泛应用，推动风险识别、预警与处置能力提升。蚂蚁集团通过多种技术手段构建起全链路反诈体系，显著降低诈骗案件量和资金损失。未来需进一步加强技术对抗、数据共享与隐私保护，以实现更高效的电信网络诈骗治理。