2023-02-25-蚂蚁集团-电信网络诈骗治理和技术应用研究报告（2022年）_59页_31mb

电信网络诈骗治理和技术应用研究报告总结

核心内容

2022年电信网络诈骗犯罪案件持续减少，金融系统电诈风险防御成效显著，支付宝举报中心受理的电诈案件举报量及金额均明显下降。同时，诈骗手法不断迭代演变，出现“局中局”“骗中骗”等复合式骗局，青少年和未成年人成为易感人群。黑灰产生态日益成熟，技术中立、组织松散、跨域作案等趋势明显。科技反诈成为关键手段，人工智能、大数据、图计算等技术在风险预警、精准防控、可解释性等方面取得进展。蚂蚁集团在反诈技术领域积极实践，构建了多维度、全链路的反诈能力体系。

主要观点

• 发案态势持续改善：电信网络诈骗案件数量下降，金融系统拦截能力显著增强，支付宝举报量和金额均下降。
• 诈骗手法不断升级：传统骗术减少，新型骗术如刷单、虚假交易、色情诈骗等成为主流。复合式骗局增多，受害者面临多重风险。
• 受害群体特征明显：青中年反诈意识提升，但男性仍是主要受害群体，女性受害者占比略有增加。青少年易陷游戏交易、追星诈骗等圈套。
• 黑灰产生态趋于成熟：形成“积木化”产业链，技术模块化、功能兼容化、组织松散化。技术中立、表面合规、跨域作案成为趋势。
• 科技反诈成为关键：人工智能、大数据、图计算等技术在反诈治理中发挥重要作用，提升风险识别、预警、防控和反制能力。
• 蚂蚁集团积极实践：通过安全实验室推动科技反诈，构建全图风控、端云协同、多方安全、智能对抗等技术体系，提升反诈效率和用户保护能力。

关键信息

一、电信网络诈骗发案态势

• 2022年电信网络诈骗案件持续减少，立案数连续15个月同比下降。
• 支付宝电诈举报量和金额分别下降35%和40%，大额举报量降幅达52%和48%。
• 金融系统识别拦截资金能力提升，月均涉诈单位账户数量降幅高达92%。

二、诈骗手法演变

• 刷单诈骗仍是主要骗局，占比近30%。
• 虚假交易诈骗进入前三，月均占比超15%。
• 色情诈骗风险攀升，占比超10%。
• 复合式骗局增多，如“刷单+跑分”“刷单+非法集资”等。

三、受害群体画像

• 青中年反诈意识提升，但仍有被骗风险。
• 男性仍是主要受害者，占比近70%。
• 女性受骗比例略有增加，集中在刷单、中奖返利等类型。
• 青少年易陷游戏交易、追星诈骗，且可能利用长辈账户进行支付。

四、大数据平台下的受骗特征

• 不同电诈手法有不同受骗时段，如色情诈骗集中在深夜至凌晨。
• 反应时长：多数用户在交易当天或3天内发现被骗，但虚假交易、杀猪盘等骗局反应较慢。
• 发现被骗契机：包括对方失联、无法提现、平台关停等。

五、黑灰产生态趋势

• 积木化：黑灰产模块化、分工明确，形成完整的产业链。
• 技术化：技术服务模块伪装“向善”，提升犯罪隐蔽性和专业性。
• 合规化：犯罪活动披上合法外衣，规避监管。
• 跨域化：利用信息壁垒和行业差异进行跨平台、跨行业作案。

六、科技反诈实践

• 人工智能在反诈中广泛应用，提升风险预警、精准防控、事后反制能力。
• 大数据反诈产品覆盖网络、平台和终端侧，形成协同联防。
• 图计算与知识图谱用于识别电诈团伙，提升风控准确率。
• 端云协同提升终端安全能力，降低数据流转风险。
• 多方安全技术促进跨域联防，提升数据安全与隐私保护。

七、蚂蚁集团反诈实践

• 交互式安全技术：通过AI叫醒机器人，实现精准劝阻，劝阻止付率提升80%。
• 全图安全技术：构建风险一张图，提升对电诈团伙的识别能力，准确率超95%。
• 端云协同安全技术：推出Ant-DTX可信终端技术产品，日均过滤风险交易8000多笔。
• 多方安全技术：联合商户、银行等开展安全联防，日均提供2万条风险预警。
• 智能对抗技术：提升AI模型的鲁棒性和可解释性，构建AI安全检测平台“蚁鉴”。

重点数据

• 案件数量：2021年4月至2022年7月，破获电诈案件59.4万起。
• 举报量与金额：支付宝电诈举报量下降35%，举报金额下降40%，大额举报量降幅达52%。
• 反诈成效：支付宝2022年全年协助返还被骗资金超700万元。
• 风控效率：支付宝风控系统实现10毫秒级响应，AI叫醒服务覆盖约50万人次。
• 黑灰产规模：2022年未成年人账号欺诈收款占比上涨22.7%，黑灰产技术模块化趋势显著。

未来方向

• 强化数据隐私保护：在提升反诈能力的同时，确保数据安全与用户隐私。
• 提升AI可解释性：推动算法透明化，提升反诈系统的可信度。
• 构建跨域协同机制：打破信息孤岛，实现多方数据共享和联防。
• 优化反诈宣传教育：针对易感人群开展精准宣传，提升整体反诈意识。
• 持续技术迭代：应对新型电诈手法，提升风险识别与防控能力。