蚂蚁集团：电信网络诈骗治理和技术应用研究报告（2022年）_59页_31mb

电信网络诈骗治理和技术应用研究报告总结

核心内容

本报告围绕2022年电信网络诈骗的现状、手法演变、受害群体画像、大数据平台下的受骗特征以及黑灰产生态趋势展开分析，并探讨科技在反诈中的应用与实践，重点分析了蚂蚁集团在反诈技术方面的探索。

主要观点

1. 电信网络诈骗发案态势

• 电信网络诈骗犯罪案件持续减少，2021年4月至2022年7月共破获59.4万起案件。
• 金融系统电诈风险防御成效显著，涉诈账户识别率和金额下降明显。
• 支付宝电诈举报量及金额均显著下降，其中大额举报量降幅达52%。

2. 诈骗手法的迭代演变

• 传统骗术逐渐式微，刷单、虚假交易诈骗成为高发类型。
• 色情诈骗风险持续攀升，成为2022年热门骗术。
• 新型骗术层出不穷，利用社会热点包装，如抗疫期间虚假发货、世界杯足彩诈骗、刷单+非法集资等。
• “局中局”“骗中骗”复合式骗局横行，诈骗手法更加复杂和隐蔽。

3. 受害群体画像

• 青中年反诈意识显著提升，但青少年仍是易受骗群体。
• 男性仍是重点诱骗群体，女性受害者占比略有增加。
• 青少年易陷游戏交易、追星诈骗圈套，甚至成为骗局“中转站”。
• 未成年人涉诈案件数量持续上升，成为电信网络犯罪的高危群体。

4. 大数据平台下受骗特征观察

• 受骗时段呈现差异，如色情诈骗集中在深夜至凌晨，刷单诈骗在中午至傍晚。
• 受骗反应时长因诈骗类型不同而有所差异，虚假交易类骗局更难被察觉。
• 受骗发现过程包括对方失联、无法提现、平台关停等，不同诈骗手法呈现不同特征。

关键信息

一、黑灰产生态趋势

• 领域“垂直”：黑灰产生态日益成熟，分工明确，各模块专注特定领域。
• 功能“兼容”：模块可自由组合，形成完整的犯罪链条，如“职业解封”“职业投诉”。
• 组织“松散”：产业链达成默契，各模块间协作紧密但结构松散，便于隐藏和转移风险。

二、黑灰产技术趋势

• 技术“中立”：技术服务模块伪装“向善”，如“一键新机改串”软件。
• 运营“集约”：黑灰产通过技术集约化提升犯罪效率，如群控软件、设备牧场等。
• 表面“合规”：黑灰产活动披上合法外衣，如通过暗网平台进行数据交易，使用“合规”话术规避监管。

三、黑灰产跨域趋势

• 据点“出海”：跨境犯罪滋生偷渡产业链，黑灰产“黑色旅行团”协助境外电诈。
• 场所“隐秘”：黑灰产更多依赖暗网、匿名工具进行交流与交易。
• 信息“壁垒”：利用跨行业、跨平台信息不对称进行资金转移，如虚拟币洗钱。

科技引领攻防

一、大数据反诈产品

• 产品安全与用户体验需平衡，反诈措施需全面覆盖。
• 风险前置与精准防控是提升反诈能力的关键。
• 数据安全与隐私保护是反诈科技发展的核心。

二、人工智能技术

• 事前：通过威胁主动巡查、多源情报智能采集实现风险预测。
• 事中：风险决策方案、实时风控、异常检测、风险阻断。
• 事后：威胁反制应对、智能审理、类案检索、防御升级。

三、反诈科技的关键挑战

• 可信任性：需妥善处理数据隐私保护问题，提升AI系统的安全可靠性。
• 可解释性：AI算法需提升透明度，增强用户信任。
• 抗打击能力：确保反诈科技系统具备较强的鲁棒性，以应对不断升级的诈骗手段。

蚂蚁集团实践与探索

一、科技反诈探索

• 建立9大安全实验室，推动形成全方位电诈防御体系。
• 推出“IMAGE风控体系”，覆盖数据安全、技术安全、业务安全、生态安全。
• 交互式安全技术：通过“叫醒热线”和AI叫醒机器人实现风险劝阻，提升劝阻止付率。

二、全图安全技术

• 构建风险关系网络，通过图计算和知识图谱识别潜在电诈团伙。
• 提升风控系统对复杂关系的识别能力，实现精准打击。

三、端云协同安全技术

• 构建“终端安全立体防区”，提升终端设备的反诈能力。
• 推出“Ant-DTX可信隐私沙盒”，实现本地化反诈识别，保护用户隐私。
• 2022年已覆盖超2400万台终端设备，日均过滤潜在风险交易8000多笔。

四、多方安全技术

• 实现跨平台、跨终端的联防机制，联合多方数据提升识别能力。
• 日均提供2万条风险预警线索，协助返还被骗资金超700万元。

五、智能对抗技术

• 采用对抗智能技术，如AlphaRisk，提升系统安全性与鲁棒性。
• 发布AI安全检测平台“蚁鉴”，集成1000多项可信AI专利，覆盖多个对抗场景。
• 实现对AI模型的系统化、标准化、自动化检测，保障AI安全可靠。

反诈科技发展趋势

• 数据隐私保护：在提升AI性能的同时，需加强数据隐私保护。
• 技术安全可靠：确保AI反诈系统具备高鲁棒性与可解释性。
• 跨域协同治理：推动多方数据共享与联防联控，形成统一的反诈生态。

结论

2022年电信网络诈骗发案态势持续向好，但诈骗手法不断迭代，黑灰产生态日益成熟。科技在反诈中的应用日益深入，尤其是人工智能与大数据技术，为反诈提供了新的手段与思路。蚂蚁集团在反诈科技方面的探索，为行业提供了可借鉴的实践范本。未来，反诈科技需进一步提升可信任性和抗打击能力，同时加强跨域协同，构建更加完善的反诈治理体系。