2017年-数据局_易观：商业银行互联网化专题分析2017_39页_2mb

商业银行互联网化专题分析2017总结

核心内容

商业银行互联网化是指利用互联网技术提升业务便捷性、管理效率和客户体验，提供新型差异化银行服务。其核心内容涵盖互联网渠道、账户体系、产品创新及与金融科技企业的融合。

主要观点

• 银行互联网化已成为发展趋势，推动业务体系向“互联网渠道+互联网账户+互联网产品”转型。
• 银行通过直销银行、手机银行、网上银行等渠道拓展客户，提升服务覆盖和用户体验。
• 银行互联网产品主要包括支付、理财、融资三大类，其中移动支付增长迅速，二维码支付成为重要方向。
• 金融科技的融合有助于提升银行效率、创新产品和优化流程，但需在数据共享、客户粘性、风险控制等方面持续优化。
• 用户粘性面临挑战，需拓展高频应用场景、提升用户体验和产品创新。

关键信息

1. 银行互联网化发展现状

• 商业银行普遍设立网络金融部，推进网络金融战略。
• 2016年银行业平均离柜业务率达84.31%，显示互联网渠道的重要性。
• 2017年6月，银行服务应用APP月活跃用户达1.97亿，建设银行居首。

2. 互联网渠道分析

• 网上银行：2017年Q1交易规模达539.2万亿元，企业网银成为增长主力。
• 手机银行：客户数持续增长，功能丰富，成为主要服务渠道。
• 直销银行：作为拓展行外客户的重要手段，与手机银行入口合并或独立运营。
• 其他渠道：自助银行、电话银行、微信银行等服务能力不断提升。

3. 互联网账户体系

• 自2014年起，个人互联网账户体系逐步建立，分为自用和输出两种模式。
• Ⅱ类、Ⅲ类账户使用范围扩大，涵盖消费、缴费等场景。

4. 互联网产品分析

• 支付：移动支付快速增长，二维码支付成为趋势，但银行在用户量和场景覆盖方面仍落后于支付宝、微信。
• 理财：互联网渠道销售占比提升，部分银行已达90%以上。
• 融资：网络融资以消费金融和小微贷款为主，部分实现全流程线上办理。

5. 典型案例分析

• 民生银行：构建综合网络金融平台，客户数增长显著，直销银行成为行业标杆。
• 工商银行：打造融e行、融e联、融e购三大平台，融e购成为最大的银行系电商平台。

6. 发展趋势

• 技术融合：银行将加强与金融科技企业合作，提升大数据、云计算、人工智能等技术应用。
• 产品创新：推出高收益理财、智能投顾、低门槛消费贷款等产品，增强用户粘性。
• 开放化发展：银行将开放互联网账户注册功能，与互联网平台合作，实现全客群、全渠道服务。

结论

商业银行互联网化正加速推进，通过多渠道布局、产品创新和与金融科技企业合作，实现服务升级和业务突破。然而，仍需在用户体验、高频场景拓展和数据共享方面持续优化，以应对激烈的市场竞争和用户需求变化。