2013-易观_银行业互联网化研究报告_43页_2mb

Enfodesk 易观智库：银行业互联网化研究报告总结

核心内容概述

本报告全面分析了中国银行业互联网化的宏观环境、内涵、运营、营销、产品、服务以及未来发展趋势，揭示了银行业在信息化浪潮下如何借助互联网技术实现转型与创新。

主要观点

• 银行业互联网化是信息化的重要体现，旨在通过互联网技术为客户提供新型、差异化的服务。
• 互联网化涵盖产品、营销、服务、运营四个层面，推动银行从传统业务模式向数字化、智能化、社交化和电商化方向发展。
• 银行业互联网化是顺应交易成本、运营成本不断降低的趋势，同时也顺应了电子商务的迅速发展。
• 移动互联网的兴起为银行带来了新的服务渠道和业务增长点，如手机银行、移动支付、NFC技术等。

关键信息

一、银行业互联网化发展宏观环境分析

1. 政治环境

   • 国家重视信息化建设，将“信息化”作为发展重点。
   • 电子商务被纳入“十二五”规划，银行作为支付支持服务，成为其中重要一环。
   • 强化市场监管，提高交易透明度，推动金融风险控制。

2. 经济环境

   • 中国宏观经济保持稳定增长，为银行业互联网化提供积极的环境支持。
   • 交易成本和运营成本的降低为银行发展互联网化业务创造了条件。
   • 电子商务的迅速发展推动了银行互联网化的进程。

3. 社会环境

   • 网民数量快速增长，为银行互联网化带来广阔市场空间。
   • 网上银行用户规模持续扩大，移动支付迅速崛起，成为银行业的重要发展方向。

4. 技术环境

   • 二维码技术被广泛应用，用于支付和防伪，提升支付效率和安全性。
   • 大数据成为银行获取客户洞察和提升服务质量的关键工具。
   • 云计算为银行整合资源、提高效率和实现业务创新提供支撑。
   • 网络系统稳定性与安全性不断提升，为银行互联网化提供技术保障。

二、银行业互联网化的内涵

• 定义：银行业互联网化是银行业信息化的升级，通过互联网技术实现产品、服务、运营和营销的再造。
• 演进过程：分为官僚式、主动式、互动式和智能式四个阶段，以招商银行为例，已进入互动式阶段。
• 价值链：包括生产环节（运营互联网化）和销售环节（营销、产品、服务互联网化）。

三、银行业运营互联网化

• 含义：通过信息化手段提升银行运营效率、降低服务成本，实现信息流和资金流的整合。
• 策略分析：
  1. 推进大数据和人机互动，提升客户体验与营销效果。
  2. 借鉴O2O模式，优化实体与虚拟渠道的协同。
  3. 关注客户体验，优化服务流程。
  4. 提供个性化产品和服务，满足不同客户需求。

四、银行业营销互联网化

• 含义：利用互联网技术整合多种媒体，实现营销闭环，提升品牌影响力和用户粘性。
• 发展现状：
  • 商业银行网站普及率高，网络营销投入增加。
  • 社交化营销成为主流，如微博、微信等平台被广泛用于品牌推广和用户互动。
• 存在的问题：
  • 营销理念仍以产品为中心，缺乏客户导向。
  • 品牌定位模糊，缺乏清晰的核心价值。
  • 营销工具和内容缺乏创新，同质化严重。
• 策略分析：
  1. 实施关系营销，建立长期客户关系。
  2. 做好网络品牌定位，突出服务特色。
  3. 采取整合营销策略，优化渠道和内容。
  4. 推行差异化营销，增强客户体验。
  5. 加强网络公关，提升客户满意度和品牌口碑。

五、银行业产品互联网化

• 含义：将传统银行产品和服务转移到互联网平台，实现网络化、智能化、个性化。
• 发展现状：
  • 招商银行推出“i理财”和“空中银行”，提升客户体验。
  • 农业银行推出“E商管家”，支持企业电商发展。
  • 建设银行推出“善融商务”，打造电商平台。
  • 民生银行推出手机银行无卡取现预约服务，提升移动支付体验。
  • 中信银行推出“异度支付”，融合二维码、NFC等技术。

六、银行业服务互联网化

• 服务渠道多元化：包括网上银行、手机银行、自助终端、短信银行等。
• 服务类型多元化：涵盖支付、资讯、增值、投资、购物、平台服务等。
• 案例分析：
  • 招商银行服务互联网化，整合多渠道，提升客户互动与服务体验。
  • 工商银行推出“飞聊”和智能客服，提升服务效率和客户满意度。

七、银行业互联网化趋势分析

1. 加强与电信运营商合作：利用运营商的网络和平台优势，推动业务创新。
2. 注重与商家合作：通过与电商和传统商家合作，获取交易数据，提升风控能力。
3. 关注OTT公司发展：互联网公司可能对传统金融业务形成冲击，需关注其动向。
4. 重视大数据应用：通过整合客户数据，实现精准营销和产品推荐。
5. 智能化发展：利用智能终端和AI技术，提升服务效率和客户体验。
6. 电商化趋势：银行设立独立电商平台，如“善融商务”，拓展金融服务边界。
7. 社交化趋势：通过社交媒体平台进行营销和服务，增强用户互动。
8. 移动金融崛起：手机银行、移动支付、移动理财等成为新的增长点。
9. 线上线下结合：O2O模式推动银行业务进一步便利化，提升用户体验。

总结

银行业互联网化是中国金融体系现代化的重要组成部分，受到政策、经济、社会和技术等多方面因素的推动。随着互联网技术的不断进步，银行的服务方式、营销策略、产品设计和运营模式正在经历深刻变革。未来，银行业将进一步向智能化、社交化、电商化和移动化方向发展，与电信运营商、互联网企业及商家形成更紧密的合作关系，以提升服务效率、降低运营成本并增强客户体验。