中国征信市场年度综合分析2017简版_16页_2mb

中国征信市场年度综合分析2017简版总结

核心内容

中国征信市场在2017年呈现出快速增长的趋势，主要得益于贷款规模的持续扩大以及社会信用环境和技术环境的逐步完善。同时，市场准入政策的调整推动了企业征信机构数量的增加，但整体市场仍处于发展初期，存在诸多挑战。

主要观点

• 贷款规模增长：2016年12月底，中国贷款规模达到112.1万亿，相比6月底增长5.7万亿，为征信需求提供了坚实基础。
• 征信需求提升：随着商品经济的发展，线上交易和消费信贷的普及，推动了社会信用需求的增加。
• 技术环境完善：央行推动数据标准制定，提高了数据采集和交换的效率，同时大数据风控技术快速发展，解决了长尾用户信息收集难题。
• 征信体系格局待破：目前中国征信体系以政府主导为主，央行征信中心拥有近9亿人的金融数据，具有极强的公信力和市场应用能力。而市场化征信机构则专注于长尾用户，利用用户行为数据和交易数据进行信用评估。
• 市场集中度低：中国征信市场尚未形成明显的市场竞争格局，行业处于起步阶段，政策扶持力度逐渐加大。
• 中美征信市场对比：美国征信市场完全市场化，具有较高的社会需求度和市场集中度，而中国征信市场则处于政府主导阶段，存在社会需求度低、市场集中度低等问题，但也意味着市场机遇。
• 征信产业链参与方多元：征信服务价值链涵盖数据收集、处理、商业应用等多个环节，数据共享和融通能力是推动市场升级的关键。
• 百融金服的业务模式：百融金服提供全生命周期的征信服务，包括大数据营销、反欺诈、信用评估、贷中预警和大数据资产管理，依托API对接方式，为信贷、保险等行业提供实时数据支持。
• 未来发展趋势：中国征信市场将逐步市场化，但仍以政府为主导；大数据技术将被广泛应用，以满足长尾用户的需求；行业将出现寡头垄断现象，信用衍生产品将成为主要营收来源。

关键信息

• 征信数据类型：企业征信数据主要包括企业经营数据和实际控制人信用数据，获取渠道包括政府监管信息、银行、主流媒体和消费者合作伙伴评价。
• 征信流程：包括数据采集、处理、分析及产品应用，其中效果反馈是征信活动的重要组成部分，用于优化评估模型和数据来源。
• 百融金服的竞争力：其竞争优势包括覆盖人群广、全球布局、产品多元化。未来将通过建立数据实验室、投资全球技术平台、优化地理业务等方式实现业务增长。
• 征信市场发展方向：将结合场景化应用，推动信用衍生产品的发展；同时，征信机构需提升运营效率、优化投资策略，以应对市场竞争。

市场趋势预测

1. 政府主导：央行征信中心将继续在征信体系中发挥主导作用，提供权威的信用数据和评估服务。
2. 寡头垄断：随着数据资源的集中，未来中国征信市场将向寡头垄断发展，形成“二八效应”。
3. 信用数据为主：征信数据仍以信贷、财务等强相关数据为主，社交、消费、通信等数据将逐步应用。
4. 信用衍生业务：信用健康管理、市场营销、决策分析等衍生服务将成为征信机构的重要收入来源。
5. 大数据应用：大数据技术将推动征信服务的创新和应用，满足长尾用户的需求，提升征信产品的准确性和客观性。

总结

中国征信市场在2017年呈现出快速增长的态势，但整体仍处于发展初期，面临数据获取成本高、应用场景少等问题。政府主导的征信体系与市场化征信机构并存，未来市场将逐步向市场化发展，同时出现寡头垄断现象。征信机构需加强数据共享和融通能力，提升运营效率和创新能力，以应对市场竞争并抓住发展机遇。