2025-01-02-上海交通大学,蚂蚁集团-理财行业_中国居民投资理财行为调研报告_2024年12月_36页_15mb

• 报告概述
  《中国居民投资理财行为调研报告》由上海交通大学中国金融研究院与蚂蚁集团研究院联合发布，基于2024年7至9月的线上调研问卷，覆盖13821位18岁以上活跃用户，重点分析居民金融健康度及投资理财行为特征。

• 居民金融健康度

  1. 财务规划与目标：居民对家庭财务措施的积极性显著提升，37%的受访者设有长期或短期财务规划目标，较去年大幅提高。
  2. 养老规划：个人养老金渗透率显著提升，56%的40岁以上群体配置养老金，已购实养老金产品比例由24%升至37%。
  3. 风险管理：家庭备用金渗透率小幅回升至73%，保险配置比例稳定增长，医疗险与重疾险覆盖率提升。
  4. 负债管理：样本中月度负债用户增至61%，31-40岁人群高负债问题需关注，过度消费与负债相关性高。

• 投资理财行为特征

  1. 收益预期：居民期望收益理性回归，高收益预期占比下降；实际收益提升，盈利人群占比达69%。
  2. 资产配置：低风险资产配置集中，银行存款、债券类资产占比高，权益类资产偏好仍低。
  3. 投顾服务：覆盖率增至41%，投顾客户收益表现优于其他投资者，更倾向中长期理财目标。
  4. 长期投资：基金持有时长短期化明显，但长期持有者对短期波动容忍度更高。

• 建议

  1. 多元配置：鼓励居民增加权益类资产配置，提升资产多元化水平。
  2. 养老规划：完善个人养老金制度供给，加强对高收入群体税收优惠。
  3. 投顾发展：推动投顾服务标准化与普及化，提升居民理财能力。

报告揭示中国居民理财行为正逐步理性化，但需在风险管理和长期投资教育方面进一步优化。