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中国居民投资理财行为调研报告（2024年）总结

报告背景

本报告由中国居民投资理财行为调研项目完成，由中国金融研究院、蚂蚁集团研究院和蚂蚁理财智库合作，2024年发布，属于“数字经济开放研究平台”系列研究。报告旨在通过调研了解居民理财状况，直面实际问题，促进理财市场健康发展。

主要特点

• 针对性: 调研重点分析居民理财需求，涵盖财务规划、养老、风险管理等方面，旨在匹配增长需求。例如，探讨如何提升理财效率、改善投资水平，以及应对居民理财快速发展的挑战。
• 系统性: 研究采用科学方法，综台问卷设计、数据分析和报告撰写逻辑。问卷覆盖居民基本财务情况、投资配置、长期行为和风险意识，层层深入评估金融健康水平。
• 实践性: 调研结果具有现实指导意义，帮助居民提升理财理性、金融机构优化产品供给。报告强调定期持续调研，以产生更深远社会价值。

关键发现

• 金融健康度: 居民对家庭财务管理措施热情下降，备用金和保险配置需求上升但分配不均。养老规划成为主要目标，但个人养老金产品普及率低，高收入群体认知度更高但也面临税收优惠不足等问题。
• 投资理财行为: 投资期望和实际收益差距缩小，偏保守资产配置增加，如债券类资产配置提升，基金投顾使用增加但价值认知偏差。长期投资行为两极分化，部分居民容忍亏损时间延长，体现理性化趋势。
• 负债管理: 负债结构两极化，无负债和高负债比例增加，健康负债范围缩小，反映经济环境对居民财务压力的影响。

结论与建议

• 整体居民投资行为从保守走向理性，但需关注价值观的多元化和负债风险管理的统一。
• 强调发展养老体系和投资理财教育，通过政府-机构-个人合作缓解老龄化挑战。
• 推动高质量投顾市场，提升服务水平以满足居民个性化需求，并促进金融产品多样化。

社会价值

本报告作为系列项目启动，旨在成为居民理财趋势的“晴雨表”，帮助提升金融素养和风险防范，支持资本市场和融资体系建设。