【普华永道】全球风险调研2022：保险业报告_7页_1mb

全球风险调研2022总结

核心内容

《普华永道全球风险调研2022》聚焦于保险业在风险管理方面的进展与挑战，强调保险公司在面对技术变革、客户期望升级、竞争加剧等外部压力时，正积极向高质量风险管理迈进。报告指出，保险公司需在战略制定初期融入风险管理，建立风险文化，加大技术投入，并重视人才发展。

主要观点

• 风险管理现代化：保险公司正从传统的风险管理方式向技术驱动和流程优化转型，以应对日益复杂的业务环境。
• 收入增长预期：84%的保险公司预计未来12个月收入将增长，其中19%预期增速超过10%。主要驱动力包括新产品、新服务、新客群和数字化转型。
• 非财务风险的重要性：非财务风险（如业务和运营风险、网络安全和信息管理风险、市场风险）已成为影响保险公司收入的关键因素。
• 数字化转型的必要性：数字化技术如云计算、数据分析和人工智能正在重塑保险业，但同时也带来新的风险，如数据安全和系统兼容性问题。
• 人才与文化：技术虽是变革的催化剂，但人才和组织文化是实现转型的核心。报告强调应注重员工培训、技能提升和协作机制建设。

关键信息

保险业面临的挑战

• 技术变革对运营和商业模式的影响
• 客户期望的提高
• 资金雄厚的新进入者竞争
• 多元化销售渠道的发展
• 人才短缺

对收入影响最大的风险

颠覆性趋势

风险管理投入现状

技术投入趋势

• 越来越多的保险公司加大对风险管理技术的投入，以提升分析能力和运营效率。
• 优先考虑实时自动化、跨部门风险识别工具，以及数据可视化和仪表板功能。
• 高级分析、人工智能和合作伙伴关系是扩展数据源和统筹风险管理的重要手段。

风险管理建议

对首席执行官和首席风险官

• 要求每个新业务计划的负责人明确相关风险。
• 评估风险状况的变化，是否需要调整风险偏好和风险缓释措施。
• 明确何时叫停或准许项目，将风险管理视为机遇。

对董事会

• 要求业务负责人定期汇报风险管理计划。
• 与风险责任人沟通，了解新风险及应对策略。

对业务部门的风险责任人

• 传达企业风险文化，明确业务行为规范。
• 与合规和内部审计部门合作，推动数据驱动的风险管理。

对首席风险官/风险管理领导者

• 与业务责任人协作，将风险管理融入决策与转型过程。
• 提升数据分析能力，为决策层提供支持。
• 明确反馈和汇报路径，增强对相关决策的理解。

未来展望

保险公司需在技术、人才和文化方面持续投入，以应对不断变化的市场环境和新兴风险。数字化转型虽带来挑战，但也为业务创新和效率提升提供了重要机遇。报告指出，风险管理应成为战略决策的重要组成部分，而非被忽视的附属环节。