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全球风险调研2022：保险业总结

行业展望

保险业正向技术和业务流程现代化迈进，显示乐观前景。84%的保险公司预计未来12个月收入增长，主要驱动力包括新产品、新服务、新客群和产品/服务数字化。数字化转型被视为关键，多家公司已在数字技术投资中取得回报，例如利宝保险通过内部审计app提升欺诈检测效率。

主要挑战

保险业面临多重挑战：持续技术变革、客户期望上升、新兴竞争对手（包括大型科技公司）、资金实力雄厚的竞争者和人才短缺。此外，业务和运营模式中的不确定性日益凸显，需要适应精益运营和定制化产品需求。

风险管理策略

保险公司需主动评估市场风险、信用风险和非财务风险，强调风险管理在战略决策中的作用。报告显示，仅有不到30%的公司认识到风险管理可以带来收益，亟需加强风险文化、量化新风险并调整风险偏好。技术投入是重点，包括数据分析自动化、人工智能和可视化工具，以提高风险识别和效率。高管团队应推动变革，培养协作文化，并与风险管理部门紧密合作。

颠覆性趋势

未来三到五年，保险业将受六大颠覆性因素影响：精益运营、定制化产品、全渠道数字化互动、数据隐私、网络安全和云计算应用。约53%的公司认为精益运营和定制化产品是主要颠覆因素，需进行全面升级以保持竞争力。

关键建议

• CEO和CRO：将风险管理融入新业务计划，定期评估风险偏好调适和风险缓释效果。
• 业务部门负责人：传达企业风险文化，确保行为符合风险管理流程。
• 董事会：监督风险管理计划，加强决策反馈路径。强调风险管理作为机遇而非负担。
• 整体方向：加大风险管理技术投入，优先实时自动化工具；培养风险文化，构建清晰责任分工。

普华永道全球风险调研2022强调风险管理现代化对保险业可持续发展的核心作用。