2017年-Talkingdata_【T112017-智能金融分会场】中小金融机构智能数据应用发展趋势_15页_2mb

中小金融机构智能数据应用发展趋势总结

核心内容概述

本次演讲由兴业数金数据产品研发总监张振原主讲，聚焦中小金融机构在智能数据应用方面的现状与未来趋势。演讲强调了中小银行在当前经济环境下面临的挑战，以及如何通过智能数据技术实现业务转型与升级。

兴业数金简介

• 成立时间：2015年12月
• 定位：兴业银行集团面向中小银行、非银行金融机构及中小企业提供金融信息云服务的平台
• 目标：构建云端共赢生态，打造金融创新引擎
• 服务对象：服务超过300+合作行，其中95%以上为中小银行客户

中小银行现状与挑战

• 经营范围受限：规模较小，难以拓展业务范围
• 经济下行压力：资产收益率降低，不良率持续增高
• 传统业务受冲击：互联网金融对客户资源造成较大影响
• 资源有限：在产品、IT系统、数据分析等领域资源不足

新技术对金融业务的渗透

• 移动互联：全球70亿+设备，推动业务移动化
• 社交：社交即业务，加强客户互动与品牌传播
• 云计算：云成为新一代IT基础设施，提升系统灵活性与可扩展性
• 大数据：数据即资产，提升业务洞察力
• 人工智能：数据驱动决策，提升智能化水平

中小银行的“取舍”策略

• 战略重心转移：未来五年应更注重客户获取与高粘度客户关系建设
• 外部资源利用：通过购买外部专业服务快速获得产品与技术能力
• 轻量化参与：可将自身视为分销机构，以实用主义方式参与市场竞争

中小金融机构的数据诉求

• 数据孤岛：数据分散，缺乏统一管理
• 数据质量低：数据不完整、不准确
• 数据利用率不足：未能充分挖掘数据价值

智能数据应用的未来方向

• 数据民主化：数据资源更广泛地被业务部门使用
• 数据驱动业务：以数据为核心推动业务发展
• 数据智慧化：通过智能技术实现数据价值最大化

智能数据应用的关键场景

• 线上获客：通过直销银行APP进行客户获取
• APP运营：关注新增、日活、月活等指标，进行漏斗分析
• 用户画像：通过数据分析实现客户洞察与精准营销
• 智能营销与风控：结合人工智能实现营销自动化与风险控制
• 数据整合：构建数据整合层，实现业务数据与外部数据的融合

数据整合架构

• 数据接入层：支持SQL/JDBC/ODBC/Rest API等接口
• 数据整合层：批量与实时数据交换
• 数据存储层：包括数据仓库与数据集市
• 数据治理：持续进行数据质量管理与元数据管理

技术能力与认证

• 数金云平台：通过ITSS云计算服务能力认证（私有云增强级）
• 可信云服务认证：获得2017年“金融云服务奖”首冠

第三方开放银行平台

• 商业生态系统：客户、开发者、科技公司、供应商等通过API接口快速连接银行
• 前端：提供开放API接口，便于第三方接入
• 中间层：模块化开放银行平台，帮助金融机构与科技公司合作开发创新应用
• 后端：为中小银行提供对接银行系统的接口，协助其融入科技生态

业务数字化与数据闭环

• 业务数字化：是智能数据应用的基础
• 数据闭环：实现数据的准确收集、分析与反馈，提升用户体验与交互效率

数据文化与企业转型

• 建立数据文化：推动企业向数据驱动型转型
• 明确数据价值：聚焦业务关心且急迫的问题，确保投入产生实际价值

行业应用与数据服务

• 风险管理：利用数据进行风险预测与评估
• 业务洞察：通过数据分析提升决策能力
• 数据化营销：实现精准营销与客户细分
• 运营管理：优化内部流程与资源分配
• 搜索与报表：支持固定报表与自助分析功能
• 用户画像：深入理解客户需求与行为特征

结语

• 愿景：让金融更简单，让金融更美好
• 感谢：演讲结束，感谢聆听