【T112017-智能金融分会场】中小金融机构智能数据应用发展趋势_15页_2mb

中小金融机构智能数据应用发展趋势总结

核心内容概述

本报告由兴业数金数据产品研发总监张振原主讲，聚焦中小金融机构在智能数据应用方面的趋势与挑战。报告指出，随着技术的快速发展，中小银行在面对经营环境变化、客户流失和技术资源不足等压力下，必须加快数字化转型步伐，利用智能数据技术提升竞争力。

兴业数金简介

• 成立时间：2015年12月
• 定位：提供金融信息服务的数字金融企业，是兴业银行集团面向中小银行、非银行金融机构及中小企业提供金融信息云服务的平台
• 战略角色：集团布局金融科技的先行军，致力于构建云端共赢生态，打造金融创新引擎
• 服务对象：服务超过300+合作行，其中95%以上为中小银行客户

中小银行现状与挑战

• 经营限制：经营范围受限，规模有限
• 经济压力：经济下行，资产收益率降低，不良率持续增高
• 技术短板：传统金融业务遭遇互联网金融冲击，客户流失
• 资源不足：在产品、IT系统、数据分析等领域，资源有限

新技术对金融业务的渗透

• 移动互联：全球70亿+设备，成为金融业务的重要渠道
• 社交：社交即业务，客户关系管理依赖社交平台
• 云计算：云成为新一代IT基础设施，提升系统灵活性与可扩展性
• 大数据：数据即资产，提升决策效率与业务洞察力
• 人工智能：数据驱动决策，实现智能化运营

中小银行的“取舍”与未来战略

• 战略重心：未来五年应聚焦于借助本地优势获取客户，建立高粘度客户关系
• 能力培养：客户获取、交叉销售是重点
• 合作模式：可通过购买外部专业服务快速获得所需能力
• 角色定位：可将自身视为纯粹的分销机构，以轻量化方式参与竞争

中小金融机构的数据诉求

• 数据孤岛：当前数据难以共享与整合
• 数据质量：数据质量较低，影响分析效果
• 数据利用率：数据未被充分挖掘与利用

智能数据应用的未来方向

• 数据“民主”：数据可被更多业务人员使用，推动全员数据化
• 数据驱动业务：通过数据优化业务流程，提升运营效率
• 数据智慧：通过人工智能技术，实现数据的智能分析与决策

智能数据应用的关键场景

• 线上获客：通过直销银行APP实现客户获取
• APP运营：关注新增、日活、月活，进行渠道与漏斗分析
• 用户画像：基于数据构建用户画像，实现精准营销与服务
• 智能营销与风控：结合人工智能技术，提升营销效率与风险控制能力

数据整合与治理

• 数据整合层：包括数据接入层、批量实时交换、业务数据存储等
• 数据来源：业务数据、外部数据
• 技术支撑：支持SQL/JDBC/ODBC/Rest API等数据接口
• 数据治理：持续推进数据质量管理与元数据管理

兴业数金的技术能力

• 云服务能力：通过ITSS云计算服务能力认证—私有云增强级（二级）
• 可信云认证：通过可信云服务认证，获得“金融云服务奖”首冠
• 技术优势：具备强大的数据整合与分析能力，支持金融机构实现数字化转型

第三方开放银行平台

• 平台定位：构建商业生态系统，连接客户、开发者、科技公司、供应商等
• 前端：客户可通过API接口快速接入银行系统，获取数据与服务
• 中间层：兴业数金作为平台提供者，打造模块化的开放银行平台
• 后端：为中小银行等金融机构提供API接口，引入科技公司资源，协助其融入生态

未来展望

• 数据与业务融合：推动数据与业务、技术、人的深度融合
• 数据闭环：实现数据的准确收集、分析与应用，形成闭环
• 数据工程化：提升数据使用体验与交互效率
• 构建数据文化：打造数据驱动型企业，让数据成为核心资产

行业应用与数据服务

• 应用场景：包括风险管理、业务洞察、数据化营销、运营管理等
• 数据服务：提供固定报表、自助分析、用户画像等多样化服务

总结

中小金融机构正面临数字化转型的关键时期，智能数据应用成为提升竞争力的重要手段。通过构建数据闭环、融合数据与业务、引入外部专业资源以及利用开放银行平台，中小银行可以更高效地获取客户、优化运营、提升服务。兴业数金作为领先的金融云服务提供商，正通过技术创新与生态构建，助力中小金融机构实现智能化发展。